Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?
SHB đứng đầu về lãi suất tiết kiệm với mức áp dụng 9,2%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, kèm điều kiện tiền gửi trên 500 tỷ đồng. Mức lãi suất phổ biến với kỳ hạn 12 tháng là 7-7,8%. Các ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất tại kỳ hạn dưới 6 tháng sau quyết định của NHNN.
Từ đầu năm, SHB luôn có lãi suất tiền gửi cao nhất trong hệ thống ở mức 9,2%/năm cho kỳ hạn 13 tháng nhưng kèm điều kiện tiền gửi trên 500 tỷ đồng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng công bố lãi suất 12 tháng và 6 tháng với điều kiện tương tự lần lượt là 8,9% và 7,8%/năm. Con số này cao hơn 1,2-2,3 điểm phần trăm so với mức lãi suất cùng kỳ hạn với các khoản tiền gửi dưới 500 tỷ đồng của SHB. Theo tìm hiểu của Người Đồng Hành, lãi suất cao nhất 13 tháng đang được SHB làm cơ sở để tính lãi suất cho vay.
Ngoài SHB, một số ngân hàng cũng có chính sách tương tự, với cùng điều kiện tiền gửi trên 500 tỷ đồng và kỳ hạn 13 tháng như Viet Capital Bank công bố lãi suất 8,5%/năm, và ABBank là 8,3%/năm.
Trong khi đó, tại Eximbank, ở kỳ hạn 13 tháng và tiền gửi trên 100 tỷ đồng, với khách hàng mở mới tài khoản sẽ được hưởng lãi suất 8,4%. Bên cạnh đó, với kỳ hạn 24 tháng, khách hàng cũng có thể hưởng lãi suất 8,4% nếu tiền gửi trên 500 tỷ đồng, 8,2% với tiền gửi 300-500 tỷ đồng và 8% với 200-300 tỷ đồng. NCB cũng ghi nhận lãi suất 8-8,1% với kỳ hạn 12-36 tháng và không có điều kiện.
Các ngân hàng trên cũng là những đơn vị còn giữ lãi suất hơn 8% trên thị trường, trong khi phần lớn dao động 7,2-7,8%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. So với trước, lãi suất này đã giảm tương đối.
Đồng loạt hạ lãi suất
Sau khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hạ trần lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng từ 0,5%/năm xuống 0,2%/năm, lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng giảm từ 4,75%/năm xuống 4,25%/năm, nhiều ngân hàng có động thái hạ lãi suất với kỳ hạn ngắn, trung và mở rộng sang một số kỳ hạn dài.
Đơn cử, Sacombank hạ lãi suất với kỳ hạn 1-dưới 6 tháng 25-75 điểm cơ bản, trong đó, lãi suất kỳ hạn 3-5 tháng là 4,25%/năm, kỳ hạn 1-2 tháng là 4,15-4,2%/năm. Đồng thời lãi suất tại các kỳ hạn trên 6 tháng cũng giảm 10-30 điểm cơ bản như lãi suất 6 tháng giảm từ 6-7 tháng giảm từ 6,5% về 6,2-6,25%/năm, lãi suất 9 tháng cũng giảm về 6,4% từ mức 6,7%/năm, hay trên 12 tháng cũng giảm 10-20 điểm cơ bản.
Tương tự, ACB cũng đông loạt hạ lãi suất 1- dưới 6 tháng 25-50 điểm cơ bản về quanh 4,1-4,25%/năm. Các kỳ hạn trên 6 tháng của ACB cũng giảm 10 điểm cơ bản, xuóng 6,8%/năm với kỳ hạn 6 tháng, 6,9%/năm với kỳ hạn 9 tháng…
Kienlongbank giảm lãi suất kỳ hạn dưới 1- 6 tháng 50-60 điểm cơ bản về 4,25%/năm, đồng thời hạ lãi suất các kỳ hạn trên 6 tháng 20 điểm cơ bản đưa về 6,6%/năm với kỳ hạn trên 6 tháng-10 tháng, 7,3-7,7%/năm với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên.
Diễn biến này cũng xuất hiện tại nhiều ngân hàng như BaovietBank, SHB, VPBank, VIB…
Video đang HOT
Các ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất tại kỳ hạn ngắn. Ảnh:L.H
ABBank cũng giảm lãi suất với kỳ hạn dưới 6 tháng 25-30 điểm cơ bản theo quy định của NHNN. Tuy nhiên, kỳ hạn trên 6 tháng vẫn được giữ nguyên.Trong khi đó, Techcombank giảm 25-35 điểm cơ bản đưa lãi suất kỳ hạn dưới 6 tháng về 4%/năm. Tuy nhiên với kỳ hạn trên 6 tháng, ngân hàng này tăng lãi suất 20-30 điểm cơ bản lên 5,8%/năm với kỳ hạn 6-11 tháng và 6-6,1%/năm với kỳ hạn trên 12 tháng.
Ở nhóm ngân hàng quốc doanh, Vietcombank giảm 30 điểm cơ bản với kỳ hạn dưới 1 tháng về mức trần của NHNN, trong khi giảm 25 điểm cơ bản với kỳ hạn dưới 3 tháng về 4,25%/năm nhưng giữ nguyên kỳ hạn 1 tháng ở 4,1%/năm. Trong khi, Agribank, BIDV, VietinBank giữ lãi suất 1 tháng ở 4% và giảm 25 điểm cơ bản lãi suất 3 tháng về 4,25%/năm. Các kỳ hạn trên 6 tháng không có thay đổi. 4 ngân hàng cũng là nhóm có mặt bằng lãi suất thấp nhất hệ thống.
Tạo điều kiện huy động vốn giá rẻ cho ngân hàng
Ông Nguyễn Đình Vinh, Phó Tổng giám đốc VietinBank, cho biết việc NHNN hạ lãi suất sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng huy động nguồn vốn giá rẻ trong bối cảnh triển khai các gói vay ưu đãi.
NHNN hạ lãi suất điều hành 2 lần trong năm là điều kiện rất tốt để các ngân hàng có điều kiện giảm lãi suất cho vay với các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp. Động thái này một mặt thể hiện việc điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp của NHNN trong bối cảnh nền kinh tế bị ảnh hưởng bới đại dịch Covid-19. Mặt khác, hành động trên cũng là tín hiệu là NHNN và ngành ngân hàng có các nguồn vốn giá rẻ hơn cung cấp cho người dân, doanh nghiệp trong bối cảnh kinh tế hiện nay vì nguồn thanh khoản tại các ngân hàng thương mại (NHTM) rất dồi dào.
Nhận định về hành động của NHNN, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng quyết định này rất quan trọng vì sẽ tác động đến lãi suất chung của nền kinh tế. Khi giảm lãi suất điều hành sẽ gián tiếp tác động hạ được lãi suất cho vay trên thị trường 1, dù sẽ có độ trễ.
Mặt khác, theo ông Hiếu, động thái của NHNN nhắm đến việc giảm chi phí vốn cho ngân hàng. Tuy nhiên, trong tình trạng nền kinh tế hiện nay, dù NHNN không thực hiện, có lẽ thị trường cũng sẽ tự điều chỉnh để phù hợp do hoạt động tín dụng của các ngân hàng giảm so với cùng kỳ năm trước.
Vị chuyên gia cũng cho rằng thời gian tới, trong trường hợp cần thúc đẩy mạnh nền kinh tế hoặc tình hình trở nên nghiêm trọng hơn, NHNN có thể sẽ tiếp tục giảm thêm lãi suất điều hành.
Thêm cơ hội giảm lãi suất vay
Quyết định hạ lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước sẽ tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19
Từ ngày 13-5, tất cả ngân hàng (NH) thương mại đồng loạt giảm trần lãi suất tiền gửi bằng VNĐ đối với các kỳ hạn dưới 6 tháng theo quy định của NH Nhà nước. Một số NH thương mại còn điều chỉnh lãi suất huy động ở nhiều kỳ hạn thấp hơn mức trần cho phép.
Lãi suất tiền gửi ngắn hạn giảm mạnh
Đây là lần thứ 2 trong năm nay, NH Nhà nước giảm một loạt lãi suất điều hành, trần lãi suất huy động đối với VNĐ các kỳ hạn dưới 6 tháng và trần lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các lĩnh vực ưu tiên.
Sáng sớm 13-5, các NH đã thay đổi biểu lãi suất huy động mới theo hướng giảm mạnh ở các kỳ hạn. Tại NH TMCP Bản Việt, lãi suất huy động các kỳ hạn dưới 6 tháng đồng loạt được giảm về 4,2%/năm, thay vì 4,7%/năm trước đó, thấp hơn trần quy định của NH Nhà nước.
Nhiều ngân hàng thương mại đã giảm lãi suất huy động theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Ảnh: TẤN THẠNH
Lãi suất các kỳ hạn 1-5 tháng tại NH TMCP Tiên Phong (TPBank) cũng được điều chỉnh xuống 4,25%/năm, bằng với mức trần quy định. Khách hàng gửi tiết kiệm tại quầy hoặc online kỳ hạn dưới 6 tháng sẽ được áp dụng cùng mức lãi suất nhưng nếu gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, lãi suất tiền gửi online cao hơn tại quầy từ 0,15 - 0,4 điểm %.
NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) giảm lãi suất huy động kỳ hạn 1 và 2 tháng còn 4%/năm, thấp hơn mức lãi suất trần 0,25 điểm %. NH TMCP Nam Á (Nam A Bank) cũng điều chỉnh lãi suất tiền gửi online kỳ hạn từ 1-5 tháng giảm chỉ còn 4,15%/năm, gửi tại quầy là 4,25%/năm...
Lãnh đạo Nam A Bank nhìn nhận NH Nhà nước giảm một loạt lãi suất điều hành và hạ trần lãi suất huy động dưới 6 tháng, trần lãi suất cho vay ngắn hạn với một số lĩnh vực ưu tiên theo xu hướng chung khi NH trung ương các nước cũng hạ mạnh lãi suất. Giảm lãi suất là động thái cần thiết để hỗ trợ doanh nghiệp (DN) và nền kinh tế trong bối cảnh dịch Covid-19. Khi lãi suất đầu vào giảm, cùng với việc NH tiết giảm chi phí sẽ tạo điều kiện giảm thêm lãi suất cho vay.
Ông Ngô Quang Trung, Tổng Giám đốc NH TMCP Bản Việt, cho biết trần lãi suất huy động dưới 6 tháng bằng VNĐ và trần lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VNĐ với các đối tượng ưu tiên cùng được giảm 0,5 điểm % theo yêu cầu của NH Nhà nước, sẽ giúp các NH có thêm dư địa giảm mặt bằng lãi suất cho vay. Dù vậy, mức độ giảm lãi suất của từng NH sẽ khác nhau, tùy thuộc vào thanh khoản, phân khúc khách hàng.
"Việc điều chỉnh lãi suất cho vay thường có độ trễ nên các NH sẽ có thêm nguồn lực tốt hơn - huy động được nguồn vốn ngắn hạn với lãi suất thấp hơn trong thời gian tới để triển khai các gói tín dụng ưu đãi, hỗ trợ khách hàng" - ông Ngô Quang Trung nói.
Lãnh đạo TPBank nhìn nhận từ cuối tháng 4-2019, xu hướng lãi suất đi xuống đã được dự báo nên cách đây 3 tuần, lãi suất liên NH giảm mạnh. Quyết định lần này của cơ quan quản lý đã tác động ngay đến lãi suất huy động vốn. Dù vậy, do phần lớn khách đã gửi tiền kỳ hạn 1-5 tháng nên phải vài tháng tới chi phí huy động vốn của các NH mới giảm, hòa cùng nguồn vốn khác để kéo mặt bằng lãi suất đầu vào đi xuống...
Giảm khó cho doanh nghiệp
Ông Phạm Thanh Hà, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ (NH Nhà nước), cho biết quan điểm điều hành chính sách tiền tệ xuyên suốt của NH Nhà nước là bảo đảm thanh khoản cho các tổ chức tín dụng cung ứng vốn cho nền kinh tế, hỗ trợ giảm lãi suất trong giai đoạn hiện nay trên cơ sở cân nhắc các yếu tố nền tảng kinh tế vĩ mô phù hợp, mục tiêu kiểm soát lạm phát và an toàn hoạt động của cả hệ thống.
Động thái hạ lãi suất lần này được NH Nhà nước tiến hành trên cơ sở đánh giá diễn biến thị trường quốc tế, nhiều NH trung ương thực thi biện pháp nới lỏng định lượng, cắt giảm mạnh lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế vượt qua suy thoái. Trong nước, nền tảng kinh tế vĩ mô ổn định tạo điều kiện cho NH Nhà nước ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối.
"Quyết định giảm đồng bộ các mức lãi suất của NH Nhà nước, cùng với việc quyết liệt chỉ đạo tổ chức tín dụng tiết giảm chi phí, giảm lợi nhuận sẽ tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay một cách bền vững trong thời gian tới, góp phần tích cực giảm bớt khó khăn cho nền kinh tế" - ông Phạm Thanh Hà nhận định.
Về động thái tích cực của NH Nhà nước, NH HSBC Việt Nam cho rằng quyết định này sẽ tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng tiếp tục hỗ trợ khách hàng DN và cá nhân tiếp cận nguồn vốn rẻ thông qua hạ lãi vay. Từ đó, giảm bớt gánh nặng tài chính cho DN, đưa hoạt động sản xuất - kinh doanh trở lại trạng thái bình thường.
Theo các chuyên gia, trong năm 2019 và đầu năm 2020, NH Nhà nước đã nâng dự trữ ngoại hối lên mức cao kỷ lục với khoảng 84 tỉ USD, cùng với kỳ vọng Việt Nam tiếp tục là điểm sáng của dòng vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài... góp phần giúp cơ quan quản lý có nhiều nguồn lực để ổn định tỉ giá, kiềm chế lạm phát.
Vốn nhàn rỗi sẽ chảy qua kênh khác?
TS Nguyễn Văn Thuận, Trường ĐH Tài chính - Marketing, nhận định chỉ trong vòng vài tháng, NH Nhà nước 2 lần hạ lãi suất điều hành, phản ánh quyết tâm giảm mặt bằng lãi suất trong thời gian tới của cơ quan điều hành. Khi lãi suất giảm, NH thương mại có thể phải đối mặt với sự cạnh tranh từ việc DN phát hành trái phiếu để huy động vốn; người gửi tiền có thể chuyển sang mua trái phiếu để được hưởng lãi suất cao hơn... Tuy nhiên, điều này không đáng ngại, bởi trái phiếu thường đòi hỏi người tham gia phải chuyên nghiệp, vốn liếng lên tới hàng chục tỉ đồng. Trong khi đó, đại bộ phận người dân chỉ tích lũy được vài chục triệu hoặc hàng trăm triệu đồng để gửi NH nên không mấy ai tính đến việc bỏ vốn vào trái phiếu" - ông Thuận phân tích.
Lãnh đạo một số NH cũng cho rằng các kênh đầu tư khác như chứng khoán, vàng hay bất động sản hiện vẫn chưa rõ xu hướng. Chứng khoán chỉ thực sự khởi sắc khi hoạt động sản xuất, kinh doanh của DN phục hồi. Do đó, không quá lo ngại dòng tiền gửi sẽ chảy qua kênh khác. Thực tế, dù lãi suất huy động kỳ hạn dưới 6 tháng giảm nhưng lãi suất tiền gửi trung dài hạn vẫn khá cao nên hấp dẫn người gửi tiền.
Lãi suất huy động đồng loạt giảm Ngay sau khi Ngân hàng (NH) Nhà nước ban hành Quyết định số 419/QĐ-NHNN đã công bố quyết định điều chỉnh trần lãi suất huy động bằng VNĐ cho các kỳ hạn dưới 6 tháng, từ sáng sớm 17-3, các NH thương mại đã đồng loạt thay đổi biểu lãi suất tiền gửi theo hướng giảm ở cả kỳ hạn ngắn và kỳ...