Lãi suất sẽ ít áp lực đến hết quý I/2016
Lãi suất cho vay của đồng nội tệ và đồng ngoại tệ, theo TS Lê Thành Trung – Phó Tổng Giám đốc HDBank, sẽ không chỉ phụ thuộc hoặc dao động vào những điều chỉnh từ FED, hay gần hơn là đồng NDT, mà còn liên quan rất nhiều yếu tố.
TS Lê Thành Trung dự báo ít nhất đến hết quý I/2016, có thể không xuất hiện những áp lực “đè” lên giá lãi suất cho vay
- Gần đây, một số ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) và cả NHTM có gốc “quốc doanh” cũng rục rịch hoặc đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động. Đây có phải là tín hiệu cho thấy tới đây lãi suất cho vay cũng sẽ được điều chỉnh tăng lên?
Việc các NHTM nói chung điều chỉnh lãi suất huy động trong thời điểm hiện nay, theo quan điểm của tôi, là động thái bình thường trong hoạt động nghiệp vụ chung của ngành ngân hàng. Thông thường, các ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất vào thời đ.iểm gần cuối năm là vì có hai nguyên do:
Thứ nhất, một số NH có nhu cầu dự trữ thanh khoản, hút mạnh vốn huy động để dự trữ cho hoạt động giải ngân – cho vay sẽ tăng cao vào dịp cuối năm, đặc biệt ngay trong tháng này và tháng 1/2016.
Thứ hai, có thể có một vài ngân hàng thiếu t.iền và có nhu cầu tăng huy động, hút vốn. Ngay cả như vậy cũng là bình thường, vì không có nghĩa thiếu t.iền, tức là các tổ chức này bị thâm hụt hoặc thiếu sự ổn định về thanh khoản, dù thanh khoản đi vay trên thị trường liên ngân hàng cũng đang tăng. Xét ở hai nguyên do chính đó, chưa hẳn lãi suất huy động tăng thì lãi suất cho vay sẽ tăng.
- Nhưng, thưa ông, ghi nhận chung trên thị trường, trong một giai đoạn mà số đông các NH đều tăng lãi suất, có nghĩa cho dù có độ trễ, khả năng rất cao là lãi suất cho vay cũng sẽ phải nhích lên, để cân đối giá vốn mà các tổ chức đã huy động?
Video đang HOT
Tôi cho rằng nếu ghi nhận lãi suất cho vay sẽ tăng từ lãi suất huy động tăng, dù cộng thêm độ trễ, cũng chưa thể xu hướng luôn luôn đúng. Bởi lãi suất, về bản chất là giá của vay mượn, thường sẽ phản ánh biến thiên theo các biến số tác động. Mà các biến số đó sẽ đi từ các chỉ số kinh tế vĩ mô. Ví dụ như lạm phát, tỷ giá, chính sách t.iền tệ ngân hàng và thanh khoản hệ thống, các tác động từ thị trường tài chính bên ngoài, cầu tín dụng, cung t.iền… Chỉ một, hai biến số khó có thể quyết định được lãi suất – chi phí đi vay, được điều chỉnh tăng hay không.
Theo tôi, lãi suất hiện nay đang ở mức ổn định và xét tổng hòa các chỉ số, biến số nói trên thì áp lực điều chỉnh lãi suất đến hết quý I/2016 đang rất nhỏ.
- Vậy dự báo của ông là đến hết Quý I/2016 có thể sẽ không có những biến động lớn đối với chính sách t.iền tệ, điều hành trên thị trường?
Nếu không xuất hiện những biến số bất ngờ, có thể cơ quan điều hành sẽ kiên trì chính sách tín dụng mở rộng nhưng đảm bảo an toàn và lãi suất đồng nội tệ sẽ không giảm. Mức lãi suất nội tệ hiện nay đang khá phù hợp với lạm phát kì vọng.
- Nói riêng với chi phí vay mượn ngoại tệ. Sau tác động điều chỉnh lãi suất của FED, NHNN đã điều chỉnh lãi suất huy động đồng USD về 0%. Ông có cho rằng giá của vay mượn ngoại tệ tới đây vẫn có một số thay đổi nhất định?
Cơ quan quản lí hiện đang có những thông điệp khá rõ ràng đối với chính sách ngoại hối: Tới đây, giao dịch ngoại tệ sẽ đi từ vay mượn chuyển dần sang mua bán. Thông điệp này hoàn toàn chính xác, bởi chúng ta đều biết ngoại tệ không nên dùng làm phương tiện thanh toán, qua đó làm đô la hóa nền kinh tế, nhưng cũng không ai cấm sở hữu nó như một dạng tài sản. Sở hữu hay không sẽ tùy lựa chọn của từng người. Với quyết định đưa huy động ngoại tệ về 0%, thì ngoại tệ sẽ được “nắn” về đúng vị trí là một dạng tài sản. Nếu khách hàng có nhu cầu liên quan đến tài sản, thì có thể thực thi giao dịch mua bán, còn nếu nhờ “cất kho” của ngân hàng thì dĩ nhiên phải chịu phí.
Riêng với nhu cầu vay phuc vụ trả/ thanh toán nhập khẩu hoặc một nhu cầu sử dụng dịch vụ như du học, chữa bệnh ở nước ngoài, hiện cơ quan quản lí cũng chưa cấm các giao dịch, chỉ hạn chế và cho phép các tổ chức tín dụng được cho vay đối với những đối tượng đủ điều kiện. Đây là việc làm có lộ trình. Tương lai, vay ngoại tệ sẽ giảm dần. Có nghĩa mức lãi suất huy động về 0% cũng sẽ không còn là yếu tố quyết định giá vay ngoại tệ.
– Xin cảm ơn ông!
Nhiều ngân hàng tăng thêm lãi suất huy động t.iền gửi Từ 23/12, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chính thức tăng lãi suất gửi t.iền đồng thêm 0,2-0,3% mỗi năm cho một số kỳ hạn ngắn. Trong đó, kỳ hạn 1-2 tháng đều lên mức 4,8% lãi cuối kỳ. Các kỳ hạn 3, 4 và 5 tháng đều tăng lần lượt lên 5,2%, 5,25% và 5,3% một năm, cao hơn 0,2% so với biểu niêm yết đầu tháng 12. NH Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng điều chỉnh lãi suất huy động tăng thêm 0,5-0,8% ở các kỳ 1-3 tháng. Theo đó, kỳ hạn một tháng tăng từ 4% lên 4,8%, 2 tháng từ 4,3% lên 5% và 3 tháng lên 5,2, tức tăng 0,5% so với mức niêm yết cũ. Ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank) đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động lên hai lần cách nhau không lâu trong tháng 10/2015. Hiện tại, lãi suất huy động t.iền gửi VND của Viet Capital Bank sau đợt điều chỉnh lần 2, áp dụng từ từ ngày 21/10/2015 có mức cộng thêm 0,2%/năm. Cụ thể, kỳ hạn 7 tháng là 6,5%/năm, kỳ hạn 8 tháng là 6,6%/năm, kỳ hạn 9 tháng là 6,7%/năm, kỳ hạn 10 tháng là 6,7%/năm và kỳ hạn 11 tháng là 6,8%/năm. Ngân hàng VPBank cũng có lãi suất huy động tăng thêm khoảng 0,5% tập trung vào kỳ hạn 1-2 tháng. Riêng kỳ hạn 6-7 tháng tăng mạnh lên 6,4% một năm, cao hơn nhiều so với mặt bằng chung của các ngân hàng khác (5,4-5,6%)…
Theo Diễn đàn doanh nghiệp
Vốn ngân hàng làm “nóng” bất động sản?
Tín dụng toàn hệ thống ngân hàng đến thời điểm này tăng trên 12%. Lãi suất huy động tăng nhẹ tại một số nhà băng và có dấu hiệu huy động ít hơn cho vay ra. Xuất hiện cảnh báo tăng trưởng tín dụng nóng, nhất là dòng t.iền đang đổ vào bất động sản (BĐS).
Đủ gói vay giá rẻ
Từ nay đến hết ngày 31/12, Ngân hàng An Bình (ABBank) công bố tung ra gói vay 2.500 tỷ đồng phục vụ các mục đích vay vốn như: Vay mua nhà/đất, xây/sửa nhà; mua ô tô; tiêu dùng có thế chấp; phục vụ sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất linh hoạt từ 7,49%/năm đầu tiên hoặc lãi suất cố định 9,5%/năm.
"Những tháng cuối năm là cơ hội vàng cho thị trường bán lẻ. Chúng tôi tập trung đẩy mạnh mảng tín dụng cá nhân thông qua các gói ưu đãi vừa đáp ứng nhu cầu của khách, đồng thời hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh đang vào mùa cao điểm"- bà Vũ Thu Hằng, Giám đốc khối khách hàng cá nhân ABBank nói.
Thị trường bất động sản khởi sắc trong quý III/2015. Ả: Như Ý.
Còn tại Seabank, trong 10 ngày nữa (hết 2/11), khách vay mua nhà, mua xe và tiêu dùng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi tùy chọn từ 1%, 2%, 3%/năm đến mức tối đa 9,9%/năm. Tương tự, tại các nhà băng lớn như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, MB, Techcombank đều sẵn sàng chi cả ngàn tỷ cho các gói vay ưu đãi doanh nghiệp xuất nhập khẩu, sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng và đặc biệt cả vay BĐS. Mỗi nhà băng đều có điểm chung "dụ" khách vay bằng lãi suất thấp và cùng "chiêu" thủ tục vay nhanh gọn.
Số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến hết tháng 9/2015, tín dụng đối với nền kinh tế ước tăng 10,7% so với cuối năm 2014. Trong khi đó, tăng trưởng huy động chỉ ở mức 8,9%. Các ngân hàng đang có xu hướng đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng. Tỷ lệ cho vay/ huy động (LDR) tại một số ngân hàng do nhà nước nắm sở hữu chi phối tăng lên mức 94,1% so với mức 90% của năm ngoái. Tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn cho vay dài hạn tăng lên mức 31,95%.
Chưa xuất hiện bong bóng đầu cơ
Vụ trưởng Vụ Các tổ chức tín dụng và Các ngành kinh tế (NHNN) Nguyễn Tiến Đông công nhận: Tín dụng đang tăng rất nhanh. Cụ thể, tính đến ngày 10/10, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đã vào khoảng 12%. Trong đó, khoảng 80% tín dụng được dành cho các lĩnh vực vay sản xuất, kinh doanh. "Năm nay dự kiến tín dụng tăng 15-17%. Về cơ bản, các tổ chức tín dụng đều trong trạng thái thanh khoản tốt, đáp ứng các nguồn cho vay đối ứng", ông Đông nói.
Trả lời câu hỏi "vừa qua có dấu hiệu cho thấy dòng t.iền ngân hàng "bơm" mạnh vào thị trường BĐS, liệu có e ngại về nguy cơ gây bong bóng?", ông Đông cho biết, vừa rồi khi thấy NHNN có ý định cho kiểm tra rà soát lại cơ cấu vay nợ, một vài ngân hàng nhỏ có ý định vượt rào cho vay BĐS đã phải "phanh" ngay. "Thống kê của chúng tôi, hiện các ngân hàng cho vay BĐS vẫn đảm bảo quy định cho vay chiếm khoảng 9% trong tổng dư nợ. Thị trường chưa xuất hiện bong bóng đầu cơ", ông Đông khẳng định.
Tại Diễn đàn đầu tư mới đây tổ chức tại TPHCM, đại diện tâp đoàn VinaCapital cảnh báo, tăng trưởng tín dụng của Việt Nam hiện nay đã trên 10%, tạo đà rất lớn cho ngành BĐS phát triển "nóng". "Tổng dư nợ cho vay tính đến cuối tháng 8/2015 vào khoảng 8,5%. Thị trường BĐS ấm lên, nhu cầu vay vốn tăng là điều đương nhiên", TS Cấn Văn Lực, Trường Đào tạo cán bộ BIDV nói.
Trên thực tế, có khá nhiều ngân hàng đang đổ vốn vào thị trường BĐS. Chẳng hạn, Maritime Bank vừa ký hết hợp tác, tài trợ vốn và bảo lãnh cho Dự án Grand Riverside; ACB, HDBank và OCB cùng tham gia bảo lãnh cho khách hàng mua nhà tại Dự án Jamona City, Techcombank tại Dự án Park Hill, HDBank với Dự án Celadon City...
Theo Viện Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách (VEPR) thuộc Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, thị trường BĐS có sự tăng trưởng mạnh trong quý 3 và cả 9 tháng đầu năm. Thông tư 36/2014 của NHNN nới lỏng cho vay BĐS, giảm hệ số rủi ro từ 250% xuống 150%, đã tạo hiệu ứng tích cực. Sự hồi phục của thị trường bđs là tín hiệu tích cực với nền kinh tế. Tuy nhiên, VEPR lưu ý cần thận trọng với khả năng hình thành bong bóng tài sản do chính sách t.iền tệ nới lỏng quá mức.
Theo Danviet
Vì sao lãi suất t.iền gửi tăng nhưng lãi suất cho vay khó giảm? Việc nhiều 'ông lớn' ngân hàng tăng lãi suất huy động khiến nhiều người đặt câu hỏi, liệu lãi suất huy động tăng có kéo lãi suất cho vay đi lên? Các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất huy động Theo biểu lãi suất mới nhất mà Bản Việt áp dụng cho các khách hàng, lãi suất huy động VND kể từ...
