Khẩn trương giải ngân 280.000 tỷ đồng, tạo đà tăng trưởng tín dụng
Tác dụng kép của tính chu kì và ảnh hưởng của đại dịch làm giảm nhu câu tín dụng trong 2 tháng đâu năm. Tuy nhiên, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã và đang hành động đê kích thích nên kinh tê, cũng như hạ lãi suât trân huy động ngắn hạn.
Quý I: Nhịp độ tăng ổn định, dù tín dụng tăng thấp
Thông tin từ NHNN cho biết, tín dụng tính đến hết quý I/2020 tăng thấp hơn so với cùng kỳ các năm trước. Cụ thể, đến ngày 31/3/2020, dư nợ tín dụng đạt 8.301.988 tỷ đồng, tăng 1,3% so với cuối năm 2019 (cùng kỳ năm 2019 tăng 3,19%).
Tuy nhiên, số liệu cụ thể lại cho thấy, nhịp độ tăng từng tháng có xu hướng cải thiện: Tháng 1 tăng 0,1%, tháng 2 tăng 0,07% và tháng 3 tăng 1,1%.
Thực tế, tăng trưởng tín dụng trong tháng 3 bắt đầu khởi sắc hơn do sự khẩn trương của toàn hệ thống trong việc đồng hành, chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp.
Trao đổi với Báo ầu tư Chứng khoán, ông Nghiêm Xuân Thành, Chủ tịch HQT Vietcombank cho biết, mặc dù nhiều khách hàng của Ngân hàng cũng chịu tác động của đại dịch Covid-19, nhưng các khách hàng đều có hướng phục hồi sản xuất, kinh doanh.
Theo đó, tăng trưởng tín dụng Vietcombank tăng khá tốt với mức tăng hơn 2,5% tính đến cuối tháng 3/2020.
Không khó để giải thích cho con số tăng trưởng tín dụng của Vietcombank bởi trước khó khăn của khách hàng trong đại dịch Covid-19, Ngân hàng đã nhanh chóng song hành cùng doanh nghiệp.
Ngay từ giữa tháng 2/2020, Vietcombank đã triển khai hàng loạt giải pháp ưu đãi dành cho khách hàng, chẳng hạn với khách vay hiện hữu, Vietcombank giảm 1%/năm lãi suất so với lãi suất thông thường đối với khoản vay ngắn hạn bằng VND, còn khoản vay trung – dài hạn giảm 1,5%/năm.
Với các khoản vay USD, lãi suất cho vay ngắn hạn được giảm là 0,5%/năm, trung – dài hạn giảm 0,75%/ năm. ối với các khoản vay mới, Vietcombank giảm lãi suất 1%/năm khi vay bằng VND và 0,5%/năm khi vay bằng USD. Quy mô dư nợ tín dụng được hạ lãi suất vào khoảng 30.000 tỷ đồng.
Không riêng Vietcombank, một loạt ngân hàng cũng đưa ra giải pháp hỗ trợ cho doanh nghiệp bị thiệt hại do dịch bệnh.
ơn cử, tại VPBank, ngay thời điểm tháng 2, Ngân hàng đã nhận định khoảng 1.000 doanh nghiệp bị thiệt hại lớn do dịch bệnh chủ yếu thuộc lĩnh vực vận tải, du lịch, nhà hàng, xuất khẩu nông sản… và quyết định giảm lãi suất cho vay 1,5%/năm đối với các khoản vay không có tài sản bảo đảm và 1%/năm đối với các khoản vay có tài sản bảo đảm.
Cũng trong tháng 2, SHB đã tiến hành kiểm tra, rà soát từng khách hàng hiện hữu bị ảnh hưởng bởi dịch để đưa ra phương án hỗ trợ phù hợp.
Trên cơ sở đán.h giá hoạt động sản xuất – kinh doanh của khách hàng, SHB hỗ trợ cho vay lãi suất ưu đãi đối với khoản vay mới và điều chỉnh giảm lãi suất đối với các khoản vay hiện hữu.
Theo đó, khách hàng sẽ được giảm lãi suất lên tới 1,5%/năm so với lãi suất cho vay thông thường đối với các khoản vay bằng VND và 0,5%/năm đối với các khoản vay bằng USD.
Video đang HOT
“Khó khăn của khách hàng gián tiếp tác động lên ngân hàng. Chủ trương của chúng tôi là phải chia sẻ, đồng hành với khách hàng để vượt qua giai đoạn cam go này. Theo đó, VietinBank đã miễn, giảm lãi, cũng như cơ cấu lại nợ, hỗ trợ thanh khoản cho một loạt khách hàng của mình”, ông Lê ức Thọ, Chủ tịch HQT VietinBank nói và cho biết, Ngân hàng xem xét cơ cấu lại gần 20.000 tỷ đồng tiề.n nợ và miễn giảm hơn 26.800 tỷ lãi vay.
VietinBank cũng dành 15.000 tỷ đồng và 150 triệu USD để cho vay ngắn hạn với lãi suất 5%/năm bằng VND và 2,8%/năm bằng USD.
Ngoài ra, đến hết 30/6, tùy theo mức độ ảnh hưởng của dịch bệnh tới doanh nghiệp, VietinBank sẽ giảm trừ lãi suất từ 1,25-3%/năm so với lãi cho vay thông thường (trong thời gian tối đa 6 tháng).
Tạo đà cho tăng trưởng tín dụng tháng 4
Số liệu được NHNN cho biết, tính đến ngày 10/4, các tổ chức tín dụng (TCTD) đã bước đầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ cho trên 52.000 khách hàng với dư nợ 17.927 tỷ đồng (riêng Ngân hàng Chính sách xã hội – NHCSXH là 40.000 khách hàng với dư nợ 1.400 tỷ đồng); đã thực hiện miễn giảm lãi cho 6.427 khách hàng với dư nợ 125.242 tỷ đồng, số lãi được miễn giảm khoảng 300 tỷ đồng. Bên cạnh đó, các TCTD đã tích cực triển khai các chương trình, gói sản phẩm tín dụng ưu đãi lãi suất thấp hơn lãi suất thông thường từ 0,5-3%/năm.
Hiện nay, các TCTD đã cho vay mới đối với 354.286 khách hàng, doanh số cho vay đạt 165.208 tỷ đồng (riêng NHCSXH là 275.000 khách hàng, doanh số cho vay 12.000 tỷ đồng). Trong đó, dư nợ tập trung chủ yếu ở một số ngành như công nghiệp chế biến, chế tạo (60.000 tỷ đồng); bán buôn, bán lẻ (43.000 tỷ đồng); nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản (16.000 tỷ đồng)…
Một trong những yếu tố thúc đẩy tăng trưởng tín dụng phục hồi mạnh đó là mặt bằng lãi suất cho vay với xu hướng giảm mạnh được nhận định sẽ rõ rệt hơn trong thời gian tới, sau khi ngày 17/3/2020, NHNN giảm đồng bộ các mức lãi suất để hỗ trợ sản xuất kinh doanh, cụ thể: Giảm 0,5%/năm trần lãi suất cho vay các lĩnh vực ưu tiên (nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao), từ 6%/năm xuống 5,5%/năm.
Giảm 0,5-1%/năm các mức lãi suất điều hành, tăng 0,2%/năm lãi suất tiề.n gửi dự trữ bắt buộc để phát tín hiệu mạnh mẽ định hướng điều hành giảm lãi suất của NHNN, sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản cho TCTD trong trường hợp tiếp cận vốn từ NHNN và hỗ trợ các TCTD có điều kiện giảm lãi suất cho vay nền kinh tế. ồng thời, tại cuộc họp với các ngân hàng ngày 31/3/2020, thực hiện chỉ đạo của NHNN, các ngân hàng đã đồng thuận tiếp tục giảm lãi suất cho vay khoảng 2%/năm so với thời điểm trước dịch.
Một lãnh đạo cao cấp NHNN cho biết: “NHNN sẽ xem xét nới room tín dụng cho từng ngân hàng, ưu tiên các ngân hàng đã đạt Basel II, với ước tính từ 2-3 điểm phần trăm trong quý III – thời điểm bắt đầu mùa cao điểm cho vay của các ngân hàng”.
Các chuyên gia kinh tế nhận định, NHNN sẽ duy trì mức tăng trưởng cung tiề.n (M2) và tín dụng trong biên độ tăng trưởng 10-14% xuyên suốt năm.
Mức tăng trưởng này là phù hợp và là mục tiêu NHNN duy trì trong 2 năm qua nhằm ổn định kinh tế vĩ mô và kích thích tăng trưởng, khi chỉ số tín dụng/GDP của Việt Nam sau khi điều chỉnh GDP vẫn ở mức cao trong khu vực (khoảng 110%).
Tuy nhiên, không loại trừ khả năng NHNN sẽ tăng giới hạn tín dụng vào năm 2020 khi tình hình dịch bệnh trong nước trở nên ổn định, như một phần của các biện pháp kích thích, một tín hiệu có lợi cho ngân hàng.
Ông Võ Tấn Hoàng Văn, Tổng giám đốc SCB chia sẻ thông tin đáng chú ý: “Mặc dù đối diện với khó khăn do Covid-19, nhưng khách hàng của chúng tôi lại thực hiện đầu tư rất mạnh, vì nhìn thấy cơ hội từ việc rút ngắn giai đoạn đầu tư khi chi phí rẻ như hiện nay”.
Nhuệ Mẫn
Gói tín dụng 285.000 tỷ đối phó Covid-19 có dễ giải ngân?
Không chỉ chuyên gia mà những nhà quản lý cũng thừa nhận không đễ để thị trường hấp thụ gói tín dụng 285.000 tỷ lãi suất thấp với doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.
Trao đổi với Zing.vn trước đó, ông Nguyễn Quốc Hùng, Vụ trưởng Tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước cho biết, các ngân hàng đã đăng ký gói tín dụng 285.000 tỷ đồng lãi suất ưu đãi hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi virus Covid-19.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, gói tín dụng này là cần thiết trong điều kiện thị trường đang khó khăn, nhưng việc hấp thụ được lượng vốn hàng trăm nghìn tỷ này không dễ.
Khó hấp thụ gói tín dụng 285.000 tỷ
Bản thân vị lãnh đạo Vụ tín dụng cũng thừa nhận đây là con số đăng ký, còn thực tế nền kinh tế có hấp thụ được hay không cũng là vấn đề.
Dữ liệu của NHNN cho hay, trong 2 tháng đầu năm, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống mới đạt 0,06%, giảm so với mức tăng 1% cùng kỳ năm trước.
Ông Hùng cho rằng, mức tăng trưởng tín dụng thấp cho thấy các doanh nghiệp đang gặp khó khăn và phải thu hẹp hoạt động sản xuất kinh doanh do dịch bệnh.
Theo chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu, hiện nay hoạt động của nhiều doanh nghiệp đang bị ngừng trệ, thậm chí dừng hẳn, vì vậy nhu cầu vay vốn trên thị trường không nhiều.
"Khó khăn hiện tại không phải vấn để của thị trường tiề.n tệ mà là thị trường hàng hóa đang bị ngưng trệ. Thị trường tiề.n tệ chỉ đóng góp, hỗ trợ một phần để nền kinh tế vượt qua khó khăn chứ không thể giải quyết được vấn đề, vì tất cả chuỗi cung ứng toàn cầu đều đang chậm lại", ông Hiếu nhận định.
Cùng quan điểm, TS Bùi Quang Tín cho rằng, thị trường khó có thể hấp thụ được lượng vốn hàng trăm nghìn tỷ này trong một sớm một chiều.
Nguyên nhân bởi nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh hiện rất ít, trừ một số ngành dịch vụ như chứng khoán, bất động sản... Còn lại các ngành sản xuất phụ thuộc nguyên liệu nước ngoài, xuất nhập khẩu, du lịch, giao thông vận tải... đều khó có nhu cầu vay mới.
"Chủ yếu các doanh nghiệp đang trong giai đoạn cầm chừng để vượt qua dịch bệnh nên sẽ không vay thêm tiề.n từ tín dụng để phát sinh lãi suất", ông Tín nói.
Dịch bệnh đang nhiều doanh nghiệp ngành du lịch, khách sạn điêu đứng. Ảnh: Đoàn Nguyên.
Theo vị chuyên gia, thời điểm này, bênh cạnh các gói tín dụng lãi suất thấp, ngân hàng cũng nên xem xét miễn giảm lãi vay với dư nợ hiện tại cho doanh nghiệp.
"Thị trường xuất nhập khẩu đang khó khăn, thị trường lớn Trung Quốc mới khai thông một chút. Hiện số doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh không nhiều, nhưng nhu cầu khoanh nợ, giãn nợ và hỗ trợ lãi suất thì rất cần thiết", ông nhấn mạnh.
Những nhà băng đầu tiên tung gói tín dụng lãi suất thấp
Còn theo ông Nguyễn Trí Hiếu, gói tín dụng ưu đãi trên sẽ rất hợp lý nếu các ngân hàng có thể giảm mạnh lãi suất hơn nữa.
"Nhìn sang thị trường Mỹ cũng thấy FED giảm 0,5% lãi suất nhưng thị trường chứng khoán vẫn rớt điểm, vì nền kinh tế không thấy rằng các công cụ chính sách tiề.n tệ hiện tại là cần thiết. Có thể thị trường cần một mức giảm mạnh hơn nữa", ông Hiếu nhận định.
Tuy nhiên, vị chuyên gia kỳ vọng nhân sự kiện này lãi suất trong nước năm nay sẽ có cơ hội để giảm sâu khi nhu cầu về tín dụng xuống thấp như hiện nay.
Thực tế, theo báo cáo của BVSC, lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng đã giảm nhẹ trong tháng 2. Lãi của nhóm 4 ngân hàng có vốn Nhà nước giảm khoảng 0,1%, nhóm ngân hàng thương mại vốn trên 5.000 tỷ, giảm 0,07%, nhóm ngân hàng thương mại vốn dưới 5.000 tỷ, giảm 0,01%.
Hiện tại, một số ngân hàng đã bắt đầu triển khai gói tín dụng ưu đãi lãi suất cũng như chính sách miễn, giảm lãi vay với các khoản dư nợ hiện tại của doanh nghiệp bị ảnh hưởng.
Ngân hàng bắt đầu tung các gói tín dụng hỗ trợ lãi suất để đối phó Covid-19. Ảnh: Quỳnh Trang.
Đại diện Vietinbank cho biết, đán.h giá bước đầu, tổng dư nợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 là 104.970 tỷ, chiếm 11,4% tổng dư nợ toàn ngân hàng. Hiện Vietinbank đang xem xét cơ cấu lại gần 20.000 tỷ tiề.n nợ và miễn giảm hơn 26.800 tỷ lãi vay cho các khách hàng.
Ngân hàng này cũng dự tính dành 15.000 tỷ đồng và 150 triệu USD để cho vay ngắn hạn với lãi suất 5% bằng VNĐ và 2,8% bằng USD.
Ngoài ra, đến hết 30/6, tùy theo mức độ ảnh hưởng của dịch bệnh tới doanh nghiệp, ngân hàng sẽ giảm trừ lãi suất 1,25-3%/năm so với sàn lãi cho vay thông thường (trong thời gian tối đa 6 tháng).
Đại diện BIDV cũng cho biết, ngân hàng đã triển khai gói tín dụng ngắn hạn hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, quy mô 20.000 tỷ đồng và 100 triệu USD.
Với gói cho vay này, BIDV sẽ giảm lãi suất tối thiểu 1%/năm bằng VNĐ và 0,5%/năm bằng USD so với lãi cho vay cùng kỳ hạn đang áp dụng. Trước đó, ngân hàng này cũng đã tung gói tín dụng 5.000 tỷ dành riêng cho các khách hàng cá nhân bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
Đại diện Sacombank cũng cho biết, ngân hàng đã áp dụng gói tín dụng 10.000 tỷ với lãi suất giảm 2%/năm.
Tuỳ vào phương án kinh doanh và sử dụng nguồn vốn, lãi tối thiểu cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp nhà băng này áp dụng sẽ là 6,5%/năm và 8,5%/năm với cá nhân.
Tuy vậy, các ngân hàng đều cho biết các gói tín dụng này chỉ áp dụng đến hết tháng 6 năm nay hoặc tới khi hết dư nợ trong gói.
Theo News.zing.vn
Thị trường chứng khoán Việt Nam: Sẽ ổn định và hướng đến tích cực Ông Nguyễn Đức Hùng Linh - Kinh tế trưởng kiêm Giám đốc Nghiên cứu Phát triển thuộc Công ty Chứng khoán SSI cho biết, VN-Index khởi đầu năm 2020 với mức trailing P/E 15,9 lần, thấp nhất kể từ tháng 2/2019. Với mức định giá tương đối hấp dẫn và VN-Index đã đi ngang trong một thời gian dài, hiện đang có nhiều...