Giải vây công nhân khỏi tín dụng đen
Nhiều chuyên gia tài chính đề xuất ban hành trần lãi suất cho vay tín chấp tiêu dùng để hỗ trợ công nhân vay vốn, góp phần đẩy lùi tín dụng đen
Ngày 1-11, Trung tâm Nghiên cứu Việt Nam và Đông Nam Á (Trường ĐH Khoa học Xã hội và Nhân văn – ĐHQG TP HCM) tổ chức tọa đàm “Thực trạng vay tín dụng của công nhân (CN) tại các tỉnh, thành phía Nam và các yếu tố tác động”.
83% công nhân vay với lãi suất “cắt cổ”
Kết quả khảo sát tại 7 tỉnh, thành phía Nam do Trung tâm Nghiên cứu Việt Nam và Đông Nam Á thực hiện cho thấy 98,7% CN kỳ vọng được các tổ chức tín dụng hỗ trợ vốn để chi tiêu về nhà ở, giáo dục, y tế…
Nhân viên tín dụng CEP hướng dẫn công nhân nghèo vay vốn Ảnh: VĨNH TÙNG
Tuy nhiên, thu nhập của CN khá thấp. Người có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng chiếm 32%, từ 5-7 triệu đồng/tháng là 58%, 7-10 triệu đồng/tháng 4,7%, người có thu nhập trên 10 triệu đồng/tháng rất ít. Vì vậy, hầu hết ngân hàng (NH) hạn chế cho CN vay tiền vì họ không thể đủ tiền trả góp hằng tháng.
Để tiếp cận được vốn từ NH, một số CN phải mượn tài sản thế chấp của người thân hoặc nhờ người đủ điều kiện vay tín chấp mà NH đưa ra để đứng tên vay hộ. Số khác (khoảng 61,7%) vay tín chấp từ các công ty tài chính với lãi suất khá cao, từ 3%-5%/tháng. Đặc biệt, hơn 83% CN vay tín dụng đen với lãi suất 50.000 – 150.000 đồng/1 triệu đồng/ngày.
Mặt khác, do không có nhiều thời gian nên khi các công ty tài chính, đối tượng cho vay tín dụng đen tiếp thị khoản vay đến tận tay, giải ngân nhanh thì hầu hết CN đồng ý vay từ 2-10 triệu đồng, bất chấp lãi suất “cắt cổ”.
Từng nhiều năm làm CN, ông Trịnh Phi Quan, Chủ tịch Công đoàn Công ty Cổ phần SY Vina (Đồng Nai), nhận xét kết quả khảo sát, đánh giá của Trung tâm Nghiên cứu Việt Nam và Đông Nam Á sát thực tiễn. Theo ông, với mức lương bình quân 5-6 triệu đồng/tháng, CN luôn thiếu trước hụt sau nên nhu cầu vay tiền gần như thường xuyên. “Để giúp đỡ CN gặp khó khăn về tài chính, các tổ chức tín dụng có thể phối hợp với ban giám đốc, Công đoàn cơ sở, Đoàn Thanh niên… tại các công ty để cho vay với số tiền nhỏ. Việc này có thể hạn chế tình trạng CN tiếp cận tín dụng đen” – ông Trịnh Phi Quan gợi ý.
Siết mức trần tín dụng của công ty tài chính
Video đang HOT
PGS-TS Hạ Thị Thiều Dao, Trưởng Khoa Kinh tế Quốc tế Trường ĐH Ngân hàng TP HCM, cho biết hiện Việt Nam có 4 tổ chức tài chính vi mô (trong đó có Tổ chức Tài chính vi mô – CEP) cho người thu nhập thấp vay tiền với lãi suất hợp lý nhưng nguồn vốn lại không nhiều. Vì thế, bà Dao khuyến nghị các tổ chức tín dụng có thể hợp vốn với 4 tổ chức này để cho CN vay. Vấn đề còn lại là pháp luật cần thay đổi theo hướng cho phép các NH thương mại tài trợ vốn cho tổ chức tài chính vi mô.
Bàn về nhu cầu vay tiền của CN, chuyên gia tài chính Phạm Xuân Hòe cho rằng trước hết, chủ doanh nghiệp phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ về BHXH, BHYT… để CN giảm thiểu chi tiêu khi xảy ra hữu sự. Mặt khác, các tổ chức tín dụng cần gia tăng các sản phẩm cho vay tín chấp phù hợp với thu nhập của CN như cấp thẻ tín dụng hạn mức vài triệu đồng, gia tăng thấu chi số tiền vay, tăng cường thiết bị công nghệ cho vay để khách hàng không phải mất quá nhiều thời gian.
Tuy vậy, ông Trương Văn Phước, thành viên Hội đồng Chính sách tiền tệ quốc gia, cho rằng để CN dễ tiếp cận vốn với lãi suất hợp lý, phải thiết lập trần lãi suất cho vay tiêu dùng 20%/năm. Bởi việc CN vay vốn để giải quyết khó khăn trong cuộc sống là vấn đề của xã hội và cần được xã hội giúp đỡ.
“Tuy các công ty tài chính hiện đáp ứng được nhu cầu vay vốn của người thu nhập thấp nhưng với lãi suất hơn 30%/năm là quá sức chịu đựng đối với họ. Do đó, nhà nước có thể hạn chế công ty tài chính tối đa hóa lợi nhuận bằng cách điều chỉnh các quy định của pháp luật về cho vay, xóa bỏ công ty nào cho vay tín chấp với lãi suất vượt trần; đồng thời, cam kết tái cấp vốn cho công ty tài chính nếu trong quá trình cho vay tín chấp công ty đó bị mất vốn. Khi đó, tình trạng tín dụng đen sẽ bị đẩy lùi” – ông Trương Văn Phước đề xuất.
CEP – quỹ trợ vốn lãi suất thấp cho người nghèo
Tổ chức Tài chính vi mô – CEP tiền thân là Quỹ Trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm được thành lập vào năm 1991. Đây là một trong những chương trình hành động cụ thể của LĐLĐ TP HCM tham gia xây dựng chiến lược giảm nghèo và tạo việc làm bền vững trong CN, lao động. CEP đang phục vụ cho 328.940 khách hàng CN, lao động nghèo vay vốn với mạng lưới 34 chi nhánh tại 9 địa phương, gồm: TP HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Tiền Giang, Đồng Tháp, Bến Tre, Vĩnh Long và Tây Ninh.
Ông Nguyễn Tấn Đạt, Phó Tổng Giám CEP, cho biết: “Chúng tôi phục vụ CN, lao động nghèo tại nơi làm việc hoặc nơi ở của họ ở cộng đồng và không thu bất kỳ khoản phí nào. Đối với CN, viên chức, người lao động đang làm việc tại các cơ quan, doanh nghiệp, CEP cung cấp dịch vụ đến nơi làm việc thông qua việc phối hợp chặt chẽ với Công đoàn cơ sở. Công đoàn cơ sở chỉ cần giới thiệu CN có nhu cầu vay vốn, xác nhận tình hình việc làm của họ và CEP sẽ giao vốn đến tận tay”.
Các sản phẩm, dịch vụ CEP cung cấp cho CN, lao động nghèo gồm: Sản phẩm tín dụng nhỏ tự tạo việc làm, tăng thu nhập (lãi suất bình quân từ 0,6%-0,65%/tháng, mức vay tối đa 50 triệu đồng); sản phẩm tín dụng sửa chữa nhà (lãi suất bình quân 0,6%/tháng, mức vay tối đa 50 triệu đồng); sản phẩm tín dụng học nghề (lãi suất bình quân 0,5%/tháng, mức vay tối đa 30 triệu đồng); sản phẩm cho vay khẩn cấp (lãi suất bình quân 0,5%/tháng, mức vay tối đa 15 triệu đồng). V.Tùng
THY THƠ
Theo nld.com.vn
Phát hiện khoảng 60.000 giao dịch vay biến tướng "tín dụng đen" lãi suất 1.600%/năm
Từ tháng 4/2019 đến khi bị phát hiện, ngăn chặn, xử lý, đã có khoảng 60.000 giao dịch vay tiền qua 3 ứng dụng cho vay tiền trực tuyến với tổng số tiền khoảng 100 tỷ đồng.
Ảnh minh họa.
Đó chỉ là một phần trong những hình thức cho vay biến tướng "tín dụng đen" mà cơ quan công an đã ngăn chặn, xử lý, trong công bố ngày 01/11/2019.
Cụ thể, Bộ Công an cho biết, vừa qua, Cục Cảnh sát hình sự Bộ Công an đã phối hợp, chỉ đạo Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP.HCM điều tra vụ án "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự" do các đối tượng người Trung Quốc cùng đồng bọn thực hiện tại TP.HCM và các tỉnh, thành phố trên cả nước.
Trong vụ án này, các đối tượng đã cho người dân vay với lãi suất 4,4%/ngày, tương đương 1.600 %/năm. Tất cả các giao dịch của người vay và người cho vay tiền đều được thực hiện thông qua mạng Internet và điện thoại di động.
Khi người vay không trả nợ đúng hạn sẽ bị các đối tượng gọi điện đến số điện thoại của người thân quen trong danh bạ của người vay tiền nhục mạ, hạ uy tín, gây sức ép, buộc người vay tiền phải trả nợ.
Theo Bộ Công an, đây là thủ đoạn hoàn toàn mới, tinh vi, là biến tướng của loại tội phạm cho vay "tín dụng đen", cần được tập trung ngăn chặn trong thời gian tới.
Theo điều tra, một số đối tượng người nước ngoài đã sử dụng thủ đoạn lập công ty tài chính, thuê người đứng tên giấy phép kinh doanh, đại diện pháp luật, tạo ra ứng dụng để cho vay tiền trực tuyến (thường gọi là app); điển hình như ứng dụng "Vaytocdo", "Moreloan", "VD online" vừa bị lực lượng công an triệt phá.
Theo đó, khi khách có nhu cầu vay tiền thì phải tải một trong ba ứng dụng trên về máy điện thoại di động của mình.
Để được cho vay, người vay phải điền đầy đủ các thông tin cá nhân, cung cấp hình ảnh chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân, số tài khoản ngân hàng; bắt buộc phải chọn mục "đồng ý" trong hợp đồng cho vay điện tử, trong đó có điều khoản "người vay đồng ý cho ứng dụng truy cập danh bạ trên máy điện thoại di động".
Sau khi người vay hoàn tất việc tạo tài khoản, ứng dụng sẽ tự động báo về hệ thống và có nhân viên của bộ phận cho vay tiếp nhận, liên lạc điện thoại với người vay để thu thập thêm thông tin, kiểm tra lại thông tin đã đăng ký trên app. Nếu người vay thỏa mãn điều kiện vay tiền, người cho vay và người vay không cần gặp mặt mà chỉ cần vài phút đồng hồ, hệ thống tài khoản của công ty cho vay sẽ tự động chuyển tiền vay cho khách hàng bằng số tài khoản ngân hàng đã kê khai trước đó.
Đối với khách hàng vay qua ứng dụng "Vaytocdo" thì người vay lần đầu chỉ được vay 1.700.000 đồng nhưng thực tế nhận về chỉ là 1.428.000 đồng, còn công ty sẽ thu 272.000 đồng tiền phí dịch vụ. Trong 8 ngày người vay phải trả 2.040.000 đồng (trong đó, 1.700.000 đồng tiền gốc và 340.000 tiền lãi 8 ngày). Nếu khách vay trả chậm sẽ bị phạt 102.000 đồng/ngày.
Đối với khách hàng vay qua ứng dụng "Moreloan" và "VD online" thì người vay lần đầu được duyệt vay số tiền là 1.500.000 đồng, nhưng thực tế người vay chỉ được nhận 900.000 đồng, còn 600.000 đồng là tiền phí dịch vụ và tiền lãi trong 7 ngày. Sau 7 ngày, người vay phải trả tiền gốc vay là 1.500.000 đồng. Nếu người vay tiền trả chậm 01 ngày sẽ bị phạt từ 2% đến 5%/ngày.
Nếu người vay trả nợ đúng hạn, có uy tín thì lần vay sau, nhân viên công ty sẽ duyệt cho người vay số tiền cao hơn từ cấp độ 01 đến cấp độ 07 (mỗi cấp độ gọi là 01 app), với số tiền tối đa được vay là 2.750.000 đồng. Tuy nhiên, sau một thời gian, mỗi người có thể vay nhiều app khác nhau cùng lúc, để có thể vay được số tiền mình có nhu cầu vay.
Như vậy, với hình thức cho vay nêu trên, các đối tượng đã cho vay với lãi suất 4,4%/ngày, tương đương 30,8%/tuần, 132%/tháng và 1.600%/năm.
Khi đến gần thời hạn trả nợ, nhân viên bộ phận thu hồi nợ của công ty cho vay sẽ điện thoại nhắc nhở người vay phải trả nợ đúng hạn. Nếu đến hạn trả nợ mà người vay chậm trả, thì nhân viên thu hồi nợ sẽ liên tục điện thoại cho người vay để đòi nợ.
Nếu sau vài ngày, người vay vẫn không trả được số tiền nợ và không đạt được thỏa thuận trả lãi với bên cho vay, các nhân viên thu hồi nợ sẽ điện thoại "khủng bố" cho tất cả những người trong danh bạ điện thoại của người vay (gồm gia đình, bạn bè, đồng nghiệp...) nhằm đe dọa, chửi bới và yêu cầu những người quen biết với người vay tiền phải tác động đến người vay tiền phải chuyển tiền trả nợ cho chúng.
Cơ quan công an xác định từ tháng 4/2019 đến khi bị phát hiện, ngăn chặn, xử lý, đã có khoảng 60.000 giao dịch vay tiền qua 3 ứng dụng nói trên; với tổng số tiền các đối tượng cho vay vào khoảng 100 tỷ đồng.
Đây là hoạt động "tín dụng đen" sử dụng công nghệ cao, ẩn dưới dạng cho vay trực tuyến, với lãi suất rất cao, tiềm ẩn nhiều rủi ro cho cả người vay và người cho vay.
Bộ Công an đưa ra cảnh báo đến người dân về thủ đoạn cho vay lãi nặng mới xuất hiện này. Đồng thời, khuyến cáo người dân khi gặp khó khăn về tài chính, hãy tìm đến các ban, ngành, đoàn thể, chính quyền địa phương hoặc trực tiếp đến các tổ chức tín dụng, ngân hàng tin cậy để được hỗ trợ; cảnh giác cao với vay tiền qua các ứng dụng (app, web) trên mạng internet.
HOÀNG HÀ
Theo Bizlive.vn
Chung tay đẩy lùi 'tín dụng đen' Hiện nay, hoạt động cho vay biến tướng tín dụng đen diễn ra ở nhiều nơi, tập trung nhiều ở khu vực có đông công nhân, người lao động, gần các khu công nghiệp, khu vực đông người nhập cư. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển của internet, mạng xã hội, hoạt động này ngày càng mở rộng với nhiều hình...