Doanh nghiệp mong muốn kéo dài thời gian giãn, hoãn nợ
Mới đây, Thủ tướng Chính phủ đã nêu định hướng tiếp tục giảm lãi suất cho vay, kể cả các khoản nợ hiện có với yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải sớm sửa đổi Thông tư 01/2020/TT-NHNN về cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng do dịch Covid-19. Thực tế, đây cũng là mong muốn của các DN ngay sau một thời gian ít lâu văn bản này được ban hành và thực thi.
Ngân hàng cũng cần đảm bảo an toàn khi thực hiện cơ cấu nợ, giảm lãi suất cho DN. Ảnh: ST
Đề nghị kéo dài hơn 12 tháng
Từ đầu năm đến nay, mặt bằng lãi suất cho vay đã giảm mạnh, tuy nhiên, nhu cầu tín dụng của nền kinh tế vẫn ở mức thấp so với nhiều năm qua. Với sức “công phá” của đại dịch Covid-19, không chỉ ngân hàng phải phân tích kỹ lưỡng về tình hình kinh tế, sức khỏe DN để đưa ra chính sách tín dụng phù hợp mà ngay bản thân DN cũng phải cân nhắc rất nhiều mới “dám” đi vay.
Bà Phạm Thị Trung Hà, Phó Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) qua quá trình tiếp xúc với nhiều DN về vấn đề này cho hay, bản thân chủ DN còn suy nghĩ nhiều hơn ngân hàng. Họ luôn tính toán phải đầu tư vào đâu, khi nào đi vay, vay bao nhiêu tiề.n. Vì thế, khi có sự kết hợp của hai bên sẽ bảo đảm hiệu quả cho vay tốt hơn. Đại diện lãnh đạo MB cũng cho rằng, giải pháp giãn, hoãn nợ theo Thông tư 01 thời gian qua rất hiệu quả, nhiều khách hàng của MB đã được giảm lãi suất, giãn, hoãn nợ đã bắt đầu trả được nợ từ quý 2 và quý 3/2020, mà không cần chờ tới năm sau.
Tuy nhiên, với các DN, việc thi hành và các chính sách tại Thông tư 01 vẫn còn không ít băn khoăn, nên rất mong chờ vào kế hoạch sửa đổi mà các cơ quan quản lý đã thông báo. Ông Phạm Văn Việt, Tổng Giám đốc Việt Thắng Jeans nhận định, nhiều dự báo cho thấy, ảnh hưởng của dịch Covid-19 tiếp tục kéo dài trong 6-12 tháng, nghĩa là có thể hết năm sau DN mới phục hồi trở lại, trong khi Thông tư 01 quy định chỉ giãn nợ trong 12 tháng. Do đó, vị này kiến nghị ngân hàng cần kéo dài thời gian giãn, hoãn nợ cho DN không vượt quá 24 tháng, tạo điều kiện cho các ngân hàng và DN cơ cấu nợ.
Đồng quan điểm, theo đại diện Công ty TNHH Hoàng Hà (DN chuyên về dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu), trong những tháng còn lại của năm 2020, DN đang đẩy mạnh xuất khẩu hàng hóa còn tồn đọng, nhằm thu hồi vốn và trả nợ ngân hàng. Hơn nữa, để giảm thiểu chi phí tài chính, công ty sẽ tập trung vào giải quyết hàng tồn kho, cân đối dòng tiề.n sẵn có cho các kế hoạch sắp tới, nên sẽ không đi vay mới với mức lãi suất khoảng 9%/năm như hiện nay là khá cao. Vì thế, Hoàng Hà mong muốn ngân hàng kéo dài thời gian giãn nợ, giảm lãi suất cho các khoản vay hiện hữu.
Một DN sản xuất, xuất khẩu nông sản cho phóng viên biết, doanh số của doanh nghiệp giảm đi vài chục phần trăm do trước đây xuất đi nhiều ở thị trường Hàn Quốc, Trung Quốc, Đài Loan (Trung Quốc)… nay hầu như DN không xuất khẩu được hàng, tình hình buôn bán trong nước cũng rất chậm. Vì thế, nếu không được giảm lãi suất, giãn nợ thì DN có thể dẫn tới phá sản. Tuy nhiên, Thông tư sửa đổi nên quy định cụ thể về mức giảm lãi suất, bởi quy định hiện nay là mức giảm lãi suất phụ thuộc vào chính sách của các ngân hàng thương mại, nên vẫn khá cao với không ít DN.
Video đang HOT
Mong Thông tư sửa đổi sớm được ban hành
Mặc dù còn nhiều ý kiến, nhưng không thể phủ nhận sự hiệu quả khi Thông tư 01 được thực thi từ giữa tháng 3/2020. Theo NHNN, đến 14/9/2020, các tổ chức tín dụng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho trên 271 nghìn khách hàng với dư nợ 321 nghìn tỷ đồng; miễn, giảm, hạ lãi suất cho gần 485 nghìn khách hàng với dư nợ 1,18 triệu tỷ đồng; đặc biệt các tổ chức tín dụng đã cho vay mới lãi suất ưu đãi (thấp hơn phổ biến từ 0,5 – 2,5% so với trước dịch) với doanh số lũy kế từ 23/1 đến nay đạt 1,6 triệu tỷ đồng cho 310 nghìn khách hàng.
Tuy nhiên, theo đán.h giá của các chuyên gia, số lượng DN đã khôi phục được sản xuất, kinh doanh làm ăn có lãi để trả nợ ngân hàng so với con số DN đã vay và đang có nhu cầu vay là rất ít. Vì thế, để nhân rộng hiệu quả của việc hỗ trợ, các chuyên và DN đều mong muốn Thông tư sửa đổi sẽ sớm được ban hành, trong đó lưu ý sửa đổi này phải theo hướng mở rộng đối tượng, hỗ trợ và gia hạn thời gian hoãn, giãn nợ, cân nhắc thời điểm chuyển nhóm nợ cho phù hợp để giảm bớt khó khăn cho tổ chức tín dụng, tránh nợ xấu tăng đột biến… Một chuyên gia kinh tế đã cho rằng, ngoài việc tăng thời hạn hỗ trợ DN, Thông tư 01 cần hỗ trợ thêm cho các ngân hàng, ví dụ như NHNN có thể đẩy mạnh cho vay tái cấp vốn, giúp giảm chi phí đầu vào cho hệ thống ngân hàng, từ đó tăng tiềm lực để xử lý nợ xấu và cho vay nhiều hơn.
Liên quan đến vấn đề này, ông Trần Đăng Phi, Phó Chánh Thanh tra, Cơ quan Thanh tra, giám sát, NHNN cho biết NHNN được giao và đang phối hợp với các bộ ngành trong đó có Bộ Tài chính để hoàn thiện các hành lang pháp lý, định hướng sửa Thông tư 01. Tuy nhiên, vị này cũng lưu ý rằng, ngân hàng cũng là một DN, nên khi thực hiện giãn, miễn, giảm lãi phí… cho DN thì cũng phải tính đến áp lực tài chính để đảm bảo hoạt động. Vì thế, NHNN nghiên cứu để sửa Thông tư 01 còn giúp đảm bảo an toàn cho các ngân hàng.
Ngân hàng và doanh nghiệp đều 'ngóng' quy định cơ cấu lại nợ
Việc chậm trễ ban hành Thông tư sửa đổi Thông tư 01 sẽ thiếu tính thực chất và bền vững trong việc hỗ trợ doanh nghiệp, mà còn khiến ngân hàng gặp khó khăn khi thực hiện giãn, hoãn nợ, hạ lãi suất cho vay..., do cơ chế hiện nay đã bộc lộ một số điểm không còn phù hợp với tình hình thực tế.
Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính chưa "chốt" xong Thông tư 01 sửa đổi. (Ảnh minh hoạ)
Cuối tháng 5/2020, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quyết định xây dựng và công bố dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư 01/2020/TT-NHNN (quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19) theo hướng kéo dài thời gian hỗ trợ có thể đến hết năm 2020 hoặc lâu hơn nữa tùy theo diễn biến và ảnh hưởng của dịch bệnh. Tuy nhiên, đã 4 tháng trôi qua kể từ khi công bố dự thảo, NHNN vẫn chưa ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 01.
Chất lượng tài sản ngày càng xấu đi
Bà Phạm Thị Trung Hà - Phó tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cho biết, MB cũng như các ngân hàng khác phải phân tích kỹ lưỡng về tình hình kinh tế, ảnh hưởng của dịch Covid-19 với các nhóm ngành để đưa ra chính sách tín dụng phù hợp. Ví dụ, các ngành du lịch, dịch vụ, vận tải hiện đang chịu ảnh hưởng rõ rệt bởi dịch bệnh.
Hiện, MB đang tập trung chính sách ưu đãi tín dụng cho những doanh nghiệp hoạt động ở những lĩnh vực lĩnh vực xuất nhập khẩu, bán lẻ, dịch vụ trên tinh thần ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp.
"Quá trình tiếp xúc với doanh nghiệp cho thấy, bản thân chủ doanh nghiệp còn suy nghĩ nhiều hơn ngân hàng. Họ luôn tính toán phải đầu tư vào đâu, khi nào đi vay, vay bao nhiêu tiề.n. Khi có sự kết hợp của hai bên sẽ bảo đảm hiệu quả cho vay tốt hơn", bà Hà cho hay.
Đại diện MB cũng cho biết, từ quý II và III, nhiều khách hàng được giảm lãi suất cho vay, giãn nợ đã bắt đầu trả được nợ mà không cần chờ tới năm sau.
Tuy nhiên, theo đán.h giá của các chuyên gia, số lượng doanh nghiệp đã khôi phục được sản xuất, kinh doanh làm ăn có lãi để trả nợ ngân hàng so với con số doanh nghiệp đã vay và đang có nhu cầu vay là rất ít. Do đó, việc sớm ban hành Thông tư 01 sửa đổi sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong giai đoạn hiện nay.
TS. Cấn Văn Lực - Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV nhấn mạnh, dịch Covid-19 có 3 tác động chính đến ngành ngân hàng. Thứ nhất, dịch bệnh khiến sức cầu yếu và niềm tin còn chưa cao dẫn đến nhu cầu vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp giảm. Điều này khiến tín dụng tăng trưởng chậm.
Cập nhật con số mới nhất của Tổng cục Thống kê cho thấy, đến ngày 22/9, tín dụng toàn ngành mới chỉ tăng 5,12% so với đầu năm, trong khi cùng kỳ năm trước tăng hơn 8,51%.Ông Lực nhận định tín dụngcả năm naysẽ tăng 8-9% và năm 2021 có thể là 9-10%.
Tác động thứ hai được ông Lực đề cập là chất lượng tài sản ngân hàng xấu đi, nợ xấu sẽ tăng.
Viện Nghiên cứu BIDV ước tính nợ xấu nội bảng đến cuối năm 2020 có thể ở mức 3% và cuối năm 2021 là 4%, trong khi việc xử lý nợ xấu được dự báo sẽ gặp khó khăn hơn.
Những yếu tố trên sẽ dẫn tới tác động thứ ba, là khiến lợi nhuận ngành ngân hàng giảm. Bởi, khi nợ xấu tăng, ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng.
Vẫn đang làm việc với Bộ Tài chính
Liên quan tới nội dung sửa đổi Thông tư 01 cho phép giữ nguyên nhóm nợ, giãn hoãn tới một mức phù hợp, TS Cấn Văn Lực cho rằng, việc chậm trễban hànhsẽ thiếu tính thực chất và bền vững. Tuy nhiên, thời gian điều chỉnh ngắn quá có thể là cú sốc, nên NHNN cần tính toán ở mức nào. Ví dụ, đề xuất thời gian giãn, hoãn là hết năm 2021, tại thời điểm có thể dịch bệnh được kiểm soát tốt hơn, tiềm lực của ngân hàng và doanh nghiệp cũng được nâng cao.
Ông Lực phân tích: ngân hàng cần sửa đổi 3 vấn đề để tăng sự đồng hành với doanh nghiệp trong bối cảnh hiện nay. Thứ nhất, sự đồng hành quyết liệt hơn của Bộ Tài chính, sự đồng hành, vào cuộc của bộ, ban, ngành (hiện tại chưa phải là quyết liệt).
"Ví dụ, với Thông tư 01 sửa đổi, theo thông tin từ NHNN, cơ quan này cho biết đã gửi sang Bộ Tài chính nhưng chưa có sự phản hồi. Như vậy, sự vào cuộc chưa mạnh mẽ và một mình NHNN thì không thể tự làm được. Đây là điều kiện tiên quyết để cùng xử lý những vấn đề khó khăn hiện nay cho ngân hàng và doanh nghiệp", ông Lực nhấn mạnh.
Thứ hai, ngân hàng thương mại cần sự hỗ trợ nhiều hơn nữa từ phía NHNN, ví dụ đẩy mạnh cho vay tái cấp vốn, qua đó giảm chi phí đầu vào cho hệ thống ngân hàng, từ đó tăng tiềm lực để xử lý nợ xấu và cho vay nhiều hơn. Thực tế đây cũng là kế hoạch của NHNN và cơ quan này cũng vừa điều chỉnh giảm lãi suất điều hành kể từ ngày 1/10.
Thứ ba, phí bảo hiểm tiề.n gửi hiện nay tương đối lớn, nếu được giảm sẽ có nguồn lực tốt hơn để hỗ trợ khách hàng, phù hợp với tình hình miễn giảm phí cho khách hàng.
Ông Trần Đăng Phi, Phó Chánh Thanh tra Cơ quan Thanh tra Giám sát, NHNN cho biết, NHNN được giao và đang phối hợp với các bộ ngành, Bộ Tài chính để hoàn thiện các hành lang pháp lý.
Mới đây, ngày 3/9, NHNN đã làm việc với Bộ Tài chính để thống nhất, định hướng sửa Thông tư 01. "Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp, nên khi thực hiện giãn, miễn, giảm lãi phí... cho doanh nghiệp, họ cũng phải tính đến áp lực tài chính làm sao để đảm bảo hoạt động", ông Phi nhấn mạnh.
Ngoài ra, ông Phi cũng cho biết, NHNN đang nghiên cứu để sửa Thông tư 01 căn cơ sao cho đảm bảo an toàn cho các ngân hàng
Công ty chứng khoán không được lạm dụng tiề.n của khách hàng dưới mọi hình thức Quản lý tiề.n của khách hàng để giao dịch chứng khoán luôn là một trong những vấn đề thu hút được sự quan tâm đặc biệt của nhà đầu tư với mục tiêu tăng cường giám sát, minh bạch, tránh việc lạm dụng tiề.n của khách hàng dưới mọi hình thức. Ủy ban Chứng khoán Nhà nước hiện đang lấy ý kiến của...