Cô gái dành trọn tuổi 20 để đi chơi và nhận về khoản nợ hơn 1,3 tỷ: Quá trình “hoàn lương” và trả hết trong vòng 3 năm!

Bạn sẽ rút ra được rất nhiều bài học về trả nợ từ câu chuyện này.

Khi ở độ tuổi 20, đối với Carmen Perez cuộc sống tươi đẹp có nghĩa là phải đi khắp thế giới bằng mọi giá.

Điều đó cũng có nghĩa là, đôi khi, cô ấy sẵn sàng trả trễ một hoặc hai hóa đơn, tiêu tối đa hạn mức thẻ tín dụng để đi du lịch. Bằng cách nào đó, trong suy nghĩ của Carmen, du lịch là một nhu cầu chính đáng – điều cô ấy phải làm để thỏa mãn tâm hồn mình. Ở độ tuổi 20, Carmen nghĩ rằng mình đã sống hết mình và sống thật tốt.

Sự mong đợi khi chuẩn bị cho một chuyến du lịch và những niềm vui Carmen có trong chuyến đi là những gì cô ấy luôn hướng tới. Cũng giống như nhiều bạn trẻ ngày nay, du lịch là định nghĩa của Carmen về sự hạnh phúc. Tất nhiên, không chần chờ gì, cô ấy đã dành tuổi trẻ của mình để làm điều đó.

Song, những niềm vui đó dừng lại khi cô ấy trở về sau mỗi chuyến đi, về với cuộc sống “cơm áo gạo tiền”. Carmen tự nhận bản thân là một người giỏi trong việc làm lơ nhiệm vụ phải thanh toán khi nhìn thấy các hoá đơn. Hơn thế, thậm chí cô tiêu từng đồng cuối cùng như thể đây là lần cuối cùng cô ấy còn sống.

Điều ấy khiến cô ấy sa vào nợ nần khoảng 1,3 tỷ đồng. Cô ấy không thể lên kế hoạch tài chính cho các mục tiêu của bản thân. Cảm giác căng thẳng luôn thường trực trong Carmen.

Khi cô thoát khỏi khoản nợ của mình bao gồm cả gốc lẫn lãi, Carmen nhận ra rằng khi không còn nhiều gánh nặng, chúng ta có thể sống trọn vẹn. Ý nghĩa của việc hưởng thụ cuộc sống trong cô đã thay đổi. Vẫn là những chuyến du lịch nhưng có kế hoạch hơn và không còn căng thẳng vì chuyện nợ nần.

Carmen đã sử dụng 3 chiến lược để trả khoản nợ 1,3 tỷ đồng trong 3 năm.

1. Lựa chọn một chiến lược lập ngân sách phù hợp với bản thân

Có rất nhiều chiến lược lập ngân sách trên mạng. Bạn phải dành một chút thời gian để thử chúng trước khi tìm ra chiến lược phù hợp nhất với mình. Carmen đã tìm ra cách phù hợp nhất với bản thân dựa trên tính cách và nguồn lực tài chính là lập ngân sách dựa trên chiến lược số 0, được sử dụng song song với “phong bì tiền mặt”.

Để thực hiện ngân sách dựa trên số không, tất cả những gì bạn phải làm là lấy một tờ giấy, liệt kê khoản tiền bạn thu được hàng tháng – trừ đi thuế nếu có. Đó có thể là tiền lương khi bạn đã đi làm hoặc khoản chi tiêu bố mẹ cho nếu bạn vẫn còn là sinh viên. Sau đó, liệt kê những thứ bạn thường tiêu tiền trong một tháng. Chẳng hạn như thực phẩm, tiền thuê nhà, phương tiện đi lại, gói tiện ích và thẻ điện thoại.

Khi viết ra tất cả các danh mục của mình, hãy đảm bảo nó đã được bao gồm những thứ như trả nợ hoặc tiết kiệm. Sau đó, phân bổ từng đồng từ khoản tiền thu được cho một danh mục cho đến khi bạn không còn tiền để phân bổ. Ý tưởng về ngân sách dựa trên số 0 là mỗi đồng bạn tiêu đều được lên kế hoạch. Sử dụng danh sách đó để định hướng chi tiêu của bạn trong tháng.

Carmen đã sử dụng Excel để quản lý ngân sách của mình. Cuối cùng cô đã tạo ra một hệ thống bảng tính để quản lý mọi thứ, từ việc trả hết nợ cho đến tạo ngân sách dựa trên số không.

2. Tìm ra một chiến lược trả nợ bạn có thể dễ dàng áp dụng

Khoản nợ 1,3 tỷ đồng mà Carmen phải giải quyết có vẻ khó khăn khi còn ở trong độ tuổi 20. Tuy nhiên, sau khi vạch ra ý tưởng rõ ràng và hình dung phát triển phương pháp để giải quyết khoản nợ, nó có vẻ dễ quản lý hơn so với bạn nghĩ.

Điều hiệu quả nhất đối với cô là sự kết hợp giữa chiến lược trả nợ “quả cầu tuyết” (debt snowball) và “trận tuyết lở” (debt avalanche).

Cả hai chiến lược đều áp dụng cho hầu hết các loại nợ tiêu dùng. Tuy nhiên, chúng thường không được áp dụng và không nên thử với các khoản trả nợ thế chấp. Mỗi ​​phương pháp yêu cầu bạn liệt kê các khoản nợ của mình và thanh toán, trả dứt điểm từng khoản nợ một.

Hai chiến lược khác nhau về khoản nợ nào bạn sẽ trả trước. Trong phương pháp “trận tuyết lở”, bạn trả trước tiền cho khoản nợ với lãi suất cao nhất. Với phương pháp “quả cầu tuyết”, bạn trả khoản nợ nhỏ nhất trước, bất kể lãi suất là bao nhiêu.

Tại một số thời điểm trong hành trình “hoàn lương” của mình, Carmen đã sử dụng linh hoạt giữa hai chiến lược. Việc trả nợ – trả dần các khoản nợ từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất bất kể số dư – nói chung là một cách tiếp cận hiệu quả hơn về chi phí để giải quyết nợ.

3. Liên tục hành động và lặp lại trong suốt quá trình

Khi Carmen đã có một khung lập ngân sách để hướng dẫn mình và một chiến lược để trả nợ, cô ấy đã luôn tuân theo kế hoạch. Tuy không phải lúc nào cũng dễ dàng, song, cuối cùng cô ấy đã trả hết nợ.

Lời kết

Kể từ khi Carmen trả hết nợ, cuộc sống của cô ấy đã biến chuyển đáng kể từ vô sản sang có chút dư dả.

Trả hết nợ không chỉ là điều kỳ diệu đối với sức khỏe tinh thần mà còn cho phép cô ấy thoát khỏi tình trạng tài chính tồi tệ, rủi ro lớn trong tương lai. Bên cạnh đó, Carmen cũng tìm kiếm được nhiều cơ hội tiền bạc hơn.

Carmen vẫn lập ngân sách và làm những việc như khoảng thời gian cô ấy nỗ lực thoát khỏi nợ nần. Quan tâm đến chi tiêu của mình và điều chỉnh việc mua hàng phù hợp với giá trị quan cũng như nguồn lực tài chính của bản thân. Carmen nghĩ rằng vì tuân thủ ngân sách, ưu tiên tài chính của mình và tiết kiệm nhiều tiền hơn, cô đã có thể sống thoải mái hơn rất nhiều.

Ảnh: Tổng hợp