Cảnh báo vay tiêu dùng: Lãi suất thực gấp 3 lời chào mời, bị k.hủng b.ố đòi nợ
Người tiêu dùng thời gian vừa qua phản ánh tình trạng lãi suất thể hiện trên hợp đồng đều từ 3-5%/tháng (trong khi theo nhân viên tư vấn thông báo thì lãi suất chỉ từ 1-2%/tháng) hoặc xuất hiện các khoản phạt mà trước đó người tiêu dùng không được thông báo.
Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng (Bộ Công Thương) vừa đưa ra một số nội dung lưu ý người tiêu dùng khi ký hợp đồng vay tiêu dùng, thời gian vừa qua Cục này đã nhận được nhiều phản ánh, t.ố c.áo, khiếu nại của người tiêu dùng liên quan đến các hành vi của các đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng.
Cụ thể, quá trình tư vấn có dấu hiệu cung cấp thông tin không đầy đủ, không chính xác, thực hiện nhiều thủ thuật nhằm che giấu thông tin hoặc cung cấp thông tin sai lệch về nội dung của hợp đồng, bao gồm thông tin về lãi suất, về thời hạn vay, về các mức phạt, phí hủy hợp đồng…
Không thực hiện thẩm định thông tin của người tiêu dùng, người tiêu dùng chỉ cần ký là được phê duyệt khoản vay.
Không cung cấp hợp đồng cho người tiêu dùng nghiên cứu, tạo tâm lý để người tiêu dùng ký hợp đồng khi chưa nắm rõ các nội dung, không cung cấp hợp đồng đã ký để người tiêu dùng lưu giữ và theo dõi.
Thực hiện hành vi nhắc nợ, đòi nợ ảnh hưởng tới uy tín của người tiêu dùng, người thân, đồng nghiệp của người tiêu dùng.
Theo Cục Cạnh tranh, những hành vi nêu trên đang ảnh hưởng tới tài sản, danh dự, sức khỏe, sự an toàn của người tiêu dùng.
“Người tiêu dùng không có khả năng tài chính để trả nợ do kỳ hạn vay thực tế dài hơn so với kỳ hạn người tiêu dùng được thông báo trong quá trình nhân viên tư vấn, dẫn đến, số t.iền trả nợ tăng lên nhiều lần hoặc do mức lãi suất thực tế cao hơn nhiều lần so với thông tin người tiêu dùng được thông báo trong quá trình tư vấn”, Cục Cạnh tranh cho hay.
Video đang HOT
Cụ thể, lãi suất thể hiện trên hợp đồng đều từ 3-5%/tháng (trong khi theo nhân viên tư vấn thông báo thì lãi suất chỉ từ 1-2%/tháng) hoặc xuất hiện các khoản phạt mà trước đó người tiêu dùng không được thông báo, dẫn tới phát sinh nợ xấu, ảnh hưởng tới chỉ số xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng.
Thậm chí, khi không có khả năng chi trả theo đúng quy định trong hợp đồng, người tiêu dùng liên tục bị gọi điện, nhắn tin đòi nợ. Nhiều trường hợp đòi nợ có dấu hiệu đe dọa, k.hủng b.ố, liên hệ tới đồng nghiệp, người thân của người tiêu dùng để đòi nợ.
“Một số trường hợp người tiêu dùng đã phải chuyển nhà, tắt điện thoại để tránh nguy cơ bị đe dọa từ hoạt động thu hồi nợ. Một số trường hợp người tiêu dùng, mặc dù đã nhiều lần liên hệ tới đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính để đề nghị giải pháp cơ cấu lại khoản nợ nhưng vẫn liên tục bị gọi điện đe dọa thu hồi nợ, không được tạo điều kiện để hai bên thống nhất, giải quyết vụ việc”, Cục Cạnh tranh dẫn chứng.
Cục Cạnh tranh cho rằng, những hệ lụy nêu trên không chỉ ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả kinh doanh của các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính mà còn đe dọa tới sự phát triển chung của ngành tài chính Việt Nam.
Theo Tâm An
Vì sao doanh nghiệp "chê" vốn vay ngân hàng?
Việc chậm ban hành văn bản hướng dẫn liên quan đến áp dụng mức trần lãi suất tối đa với khoản vay theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản t.iền vay đang khiến dư luận băn khoăn: Liệu mức trần này có áp dụng đối với mọi loại hình cho vay, kể cả vay tiêu dùng - vốn đang áp mức lãi suất khá cao so với hệ thống ngân hàng?
Doanh nghiệp cần t.iền để phát triển sản xuất nhưng lại từ chối vay ngân hàng, thậm chí thà đi vay bên ngoài với lãi suất cao hơn, còn ngân hàng phải ngồi "ôm" nguồn t.iền mà không tìm được khách hàng để giải ngân. Nghịch lý tưởng chừng như vô lý này vẫn đã và đang diễn ra.
Ví dụ điển hình nhất có thể kể đến chương trình kết nối ngân hàng - DN đã được triển khai với lãi suất cho vay được các ngân hàng đưa ra thấp hơn mặt bằng lãi suất chung 1,5%- 2%/năm. Tuy nhiên, khi được hỏi về nguồn vốn này, nhiều DN cho biết họ không tiếp cận được.
Tại hội nghị kết nối ngân hàng - doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Hà Nội ngày 26/9, nhiều DN cho biết họ không thể tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng vì thủ tục quá phức tạp.
Vướng tín chấp
Cho rằng chính sách hiện nay chưa thực sự đáp ứng được với ngân hàng, với doanh nghiệp, bà Từ Thị Bích Lộc, công ty TNHH Mỹ Anh, chia sẻ: "Vấn đề tín chấp đã được Nhà nước mở ra nhưng chính sách hiện nay vẫn chưa thực sự đáp ứng được với ngân hàng, với DN".
"Thực sự hôm nay tôi không muốn đến họp vì hiện rất nhiều ngân hàng kết nối với tôi nhưng không có hiệu quả gì vì sự tín chấp đó vẫn phải thông qua báo cáo tài chính. Đối với DN đã nhỏ rồi, lại trong giai đoạn khó khăn này, thì báo cáo tài chính không thể đẹp được", bà Lộc nói.
Vì thế, bà Lộc cho biết, dù DN bà làm hàng xuất khẩu, thậm chí Nữ hoàng Đan Mạch đã đến thăm công ty, nhưng cái uy tín đó không đảm bảo cho DN bà vay vốn một cách đàng hoàng ở ngân hàng bằng tín chấp. Trong khi đó, công ty có tài sản cố định, nhưng vì đất đai vướng này vướng nọ nên không thể thế chấp được.
Liệu mức trần có áp dụng đối với mọi loại hình cho vay?
Cùng chung khó khăn này, đại diện một DN chuyên sản xuất bu lông, ốc vít Hà Nội cho biết, hiện nay, ngân hàng thắt chặt nguồn vay vốn, yêu cầu DN phải thế chấp. Nhưng DN hiện có địa chỉ nhưng không có sổ đỏ, không có tài sản có giá trị để thế chấp ngân hàng, nên từ mấy năm nay không vay được ngân hàng.
"Hiện nay, DN chủ yếu là giao dịch tài chính qua ngân hàng chứ không giao dịch vay vốn. Và chúng tôi đã phải tìm tới nguồn vốn bên ngoài với lãi suất cao hơn nhiều lần", vị đại diện này cho biết. Hay bà Phan Thị Thuận, công ty Dâu Tơ Tằm Mỹ Đức, chia sẻ là công ty sản xuất kinh doanh theo mô hình nhỏ, phụ thuộc hoàn toàn người nông dân, nguồn vốn gặp rất nhiều khó khăn, DN có nhà xưởng, sản xuất nhưng cũng không có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng vì không có chứng từ chứng minh cho tài sản thế chấp.
Muốn vay thì "làm đẹp báo cáo"
Dù quy định là vậy, nhưng bà Lộc cho biết thêm: Thủ tục là vậy, nhưng ngân hàng lại cử người đến với DN, bảo DN chúng tôi sửa báo cáo tài chính một tí thôi là có thể vay vốn. Tuy nhiên, đúng là chúng tôi cần vốn nhưng chúng tôi sẵn sàng từ chối, thà chấp nhận vay bên ngoài với lãi suất cao hơn chứ không sửa báo cáo.
Theo bà Lộc, sửa báo cáo đó có tác dụng gì, tác dụng chỉ là ngân hàng giải quyết hợp pháp được khối t.iền lớn của mình. Như vậy không phải là kết nối. Tín chấp phải đúng nghĩa là uy tín của DN chứ không phải chỉ để giải ngân. Vì vậy, chính sách nhà nước phải mở để ngân hàng làm được việc đó, và ngân hàng cũng phải có cán bộ có năng lực để đ.ánh giá sự tín chấp của DN.
Ông Đào Đức Thuận, Tổng Giám đốc công ty CP Công nghiệp Đông Hưng, kiến nghị rằng Nhà nước cần có cơ chế thuận lợi để hỗ trợ DN vay vốn ngân hàng, không chỉ thế chấp bằng đất, bằng tài sản mà cần đ.ánh giá thẩm định tính khả thi của dự án.
Trong khi nhiều DN kêu khổ thì phía đại diện ngân hàng cũng cho rằng DN cần thông cảm cho ngân hàng. Ông Nguyễn Đình Vinh, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank), chia sẻ: "Hiện nay, các ngân hàng cần DN hơn bao giờ hết nhưng những vướng mắc liên quan đến cơ chế thì chúng tôi cũng cần được thông cảm vì xuất phát từ cơ chế chính sách của Nhà nước. Vì vậy, chúng tôi đang phối hợp với các cơ quan chức năng liên quan để giảm các thủ tục hành chính nhằm kết nối hiệu quả hơn với khách hàng".
Còn theo ông Quách Hùng Hiệp, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), mục tiêu tín chấp như thế nhưng sự hỗ trợ cần phải thế nào, đó là nút thắt nên cần hoàn thiện. Cơ chế chính sách phải thông thoáng để đẩy mạnh hơn nữa sự kết nối giữa ngân hàng với DN, DN với ngân hàng.
"Đặc biệt, với thời đại hiện nay, ngân hàng không chỉ hỗ trợ DN về vốn, lãi suất mà còn hỗ trợ về tư vấn phương án công nghệ, phương án tài chính cho DN", ông Hiệp nói. Đại diện Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tp.Hà Nội cũng kiến nghị rằng thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nghiên cứu, xem xét có cơ chế hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng tích cực tham gia chương trình kết nối ngân hàng - DN, như tái cấp vốn, tạo điều kiện tiếp cận các nguồn vốn rẻ của các tổ chức tài chính quốc tế, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc...
Theo Thời báo kinh doanh
Cho vay nặng lãi ung dung tồn tại Chưa khi nào mặt bằng lãi suất cho vay tiêu dùng lại có cơ hội khuynh đảo, làm mưa làm gió trên thị trường như hiện nay. Thực tế này đang diễn ra một cách công khai, nhộn nhịp. Nhiều công ty tài chính vận dụng các chiêu thức kỹ thuật để tính toán đẩy lãi suất cho vay lên đến 70-90%/năm (6-8%/...