Biến động toàn cầu, Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất tiề.n gửi và cho vay
Chiều 16/3, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã quyết định điều chỉnh các mức lãi suất, có hiệu lực từ ngày 17-3, theo đó giảm lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa từ 6,0%/năm xuống 5,5%/năm; lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa từ 7,0%/năm xuống 6,5%/năm. Quyết định giảm mạnh lãi suất điều hành này được đưa ra trong bối cảnh Mỹ vừa có một bước nới lỏng chính sách tiề.n tệ chưa từng có, trong khi các nước cũng đồng loạt ra chính sách để hỗ trợ nền kinh tế toàn cầu.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa phát đi thông báo về việc điều chỉnh giảm lãi suất điều hành.
Theo đó, chiều muộn 16/3, NHNN đã phát đi thông tin cho biết, để phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tài chính quốc tế và tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, NHNN quyết định điều chỉnh các mức lãi suất, có hiệu lực từ 17/3/2020.
Cụ thể, NHNN giảm lãi suất tái cấp vốn từ mức 6%/năm xuống 5%/năm; lãi suất tái chiết khấu từ 4%/năm xuống 3,5%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với các ngân hàng từ 7%/năm xuống 6%/năm.
Lãi suất thị trường mở OMO giảm từ 4% xuống 3,5%; trần lãi suất tiề.n gửi kỳ hạn 1 tháng đến dưới 6 tháng giảm từ 5% xuống 4,75%; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiề.n gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ 0,8%/năm xuống 0,5%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiề.n gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng tại Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô giảm từ 5,5%/năm xuống 5,25%/năm; lãi suất tiề.n gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do TCTD ấn định trên cơ sở cung – cầu vốn thị trường.
Lãi suất đối với tiề.n gửi dự trữ bắt buộc bằng VND là 1%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi vượt dự trữ bắt buộc bằng VND là 0%/năm; lãi suất đối với tiề.n gửi dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ là 0%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi vượt dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ là 0,05%/năm…
Như vậy, phần lớn các lãi suất điều hành đã được giảm từ 50 cho tới 100 điểm phần trăm. Đây là một mức giảm khá mạnh nhưng được xem là phù hợp với tình hình chung trên thế giới khi mà NHTW hàng loạt các nước vừa có một loạt các quyết định cắt giảm mạnh tay.
Theo Quyết định số 421/QĐ-NHNN ngày 16-3-2020 về mức lãi suất tiề.n gửi dự trữ bắt buộc và tiề.n gửi vượt dự trữ bắt buộc của TCTD tại NHNN.
Theo đó, lãi suất đối với tiề.n gửi dự trữ bắt buộc bằng VND là 1,0%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi vượt dự trữ bắt buộc bằng VND là 0%/năm; lãi suất đối với tiề.n gửi dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ là 0%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi vượt dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ là 0,05%/năm.
Video đang HOT
Quyết định số 422/QĐ-NHNN ngày 16/3/2020 về mức lãi suất tiề.n gửi bằng VND của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô tại NHNN.
Theo đó, lãi suất đối với tiề.n gửi bằng VND của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô là 1,0%/năm.
Quyết định số 423/QĐ-NHNN ngày 16/3/2020 về mức lãi suất tiề.n gửi của Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm tiề.n gửi Việt Nam tại NHNN. Theo đó, lãi suất đối với tiề.n gửi bằng VND của Kho bạc Nhà nước là 1,0%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi bằng ngoại tệ của Kho bạc Nhà nước là 0,05%/năm, lãi suất đối với tiề.n gửi bằng VND của Bảo hiểm tiề.n gửi Việt Nam là 1,0%/năm.
Thanh Nhung ( Baodansinh.vn)
Thêm dư địa đẩy vốn ra thị trường
Việc giảm lãi suất tiề.n gửi dự trữ bắt buộc mặc dù có ảnh hưởng nhưng không đáng kể tới lợi nhuận của các tổ chức tín dụng, ngược lại các tổ chức tín dụng sẽ có thêm lượng tiề.n mang cho vay hoặc đầu tư để mang lại hiệu quả cao hơn cho đồng vốn.
Ảnh minh họa. Nguồn: Internet
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa thông báo giảm mạnh lãi suất tiề.n gửi dự trữ bắt buộc (DTBB) của các tổ chức tín dụng (TCTD) sau 14 năm duy trì, xuống 0,8%/ năm. Cùng với đó, việc áp dụng lãi suất tiề.n gửi của Kho bạc Nhà nước (KBNN) tại NHNN là 1%/năm với tiề.n đồng và 0,05%/năm đối với ngoại tệ. Quyết định này được các chuyên gia lý giải là do sự điều tiết và can thiệp khá nhịp nhàng của NHNN và có ảnh hưởng tích cực cho chính sách tài khóa.
Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng
NHNN cho biết để phù hợp với diễn biến của kinh tế vĩ mô và mặt bằng lãi suất trên thị trường, cơ quan này đã quyết định hạ lãi suất đối với tiề.n gửi DTBB và tiề.n giữ vượt DTBB của các ngân hàng tại NHNN.
Theo đó, lãi suất tiề.n gửi dự trữ bắt buộc bằng VND của các ngân hàng giảm còn 0,8%/năm thay vì mức 1,2%/năm trước đó; lãi suất tiề.n gửi vượt DTBB về mốc 0%/ năm. Đối với ngoại tệ, lãi suất tiề.n gửi DTBB là 0%/năm, vượt DTBB là 0,05%/năm.
NHNN cũng quyết định hạ lãi suất đối với tiề.n gửi bằng VND tại Ngân hàng Chính sách xã hội, Ngân hàng Phát triển, quỹ tín dụng, tổ chức tài chính vi mô là 0,8%/năm.
Công ty chứng khoán Bảo Việt (BVSC) cho rằng việc giảm lãi suất trả cho các khoản tiề.n gửi DTBB và vượt DTBB của NHNN có hai mục đích chính.
Thứ nhất là sẽ khuyến khích các ngân hàng đang có thanh khoản dư thừa, thường xuyên có tiề.n gửi vượt mức DTBB tại NHNN tăng cường hoạt động cho vay ra nền kinh tế thay vì để tiề.n ở NHNN để hưởng lãi suất.
Khi chi phí cơ hội của hoạt động cho vay giảm xuống do nhận được ít tiề.n lãi hơn từ NHNN, các ngân hàng thương mại (NHTM) có thể sẽ xem xét tăng cho vay nhiều hơn. Nhiều khả năng là do tình hình tăng trưởng tín dụng trong 11 tháng đầu năm còn cách khá xa mục tiêu 14%, nên NHNN đang tăng cường các giải pháp để thúc đẩy tín dụng.
Động thái này cũng "đồng pha" với một loạt chính sách tiề.n tệ mới gần đây liên quan đến giảm trần lãi suất huy động và cho vay các lĩnh vực ưu tiên, giảm lãi suất cho vay thị trường mở (OMO), giảm lãi suất phát hành tín phiếu...
Nhìn rộng ra thế giới, hiện nay, Nhật Bản và châu Âu đang áp mức lãi suất âm (lần lượt là -0,1% và -0,5%) cho các khoản tiề.n của NHTM gửi tại ngân hàng trung ương khi vượt một ngưỡng nhất định. Điều này đồng nghĩa các NHTM thậm chí phải trả một khoản phí cho ngân hàng trung ương thay vì được hưởng lãi.
Thứ hai, việc giảm lãi suất trả cho các khoản DTBB cũng giúp NHNN tiết kiệm được một khoản chi phí nhất định trong quá trình điều hành chính sách.
Giảm lãi suất tiề.n gửi DTBB có tác động tích cực
Thúc đẩy vốn ra thị trường
Việc NHNN quy định mức lãi suất tiề.n gửi của KBNN tại NHNN đối với tiề.n gửi bằng VND là 1%/năm, với ngoại tệ là 0,05%/năm cũng được nhìn nhận có ảnh hưởng tích cực.
Theo các chuyên gia, lâu nay tình hình giải ngân vốn đầu tư công ì ạch đã tạo ra một lượng lớn tiề.n nhàn rỗi chảy mạnh hơn vào tài khoản tại các NHTM.
Tại báo cáo tài chính quý III/2019, 3 ngân hàng có vốn nhà nước là BIDV, Vietcombank, VietinBank "hút" hơn 145.000 tỷ đồng tiề.n gửi từ KBNN. Trong đó, Vietcombank đang là ngân hàng nhận nhiều tiề.n gửi của KBNN nhất với 74.583 tỷ đồng; tiếp đến là VietinBank với 70.690 tỷ đồng, tăng 19% so với đầu năm; BIDV: 67.892 tỷ đồng, giảm 3%. Trong đó, tiề.n gửi có kỳ hạn là 63.250 tỷ đồng, tiề.n gửi thanh toán là 4.642 tỷ đồng. Ngoài ra, tại BIDV, Bộ Tài chính còn gửi hơn 15.600 tỷ đồng.
KBNN cũng có gửi tiề.n tại một số NHTM khác nhưng với số dư không lớn, thường là 2.000 tỷ đồng. Chẳng hạn, tại MB là 2.633 tỷ đồng, LienVietPostBank: 2.000 tỷ đồng và HDBank 2.000 tỷ đồng...
Theo đán.h giá của các chuyên gia, nguồn tiề.n gửi rất lớn từ KBNN giúp những NHTM này có được sự hỗ trợ lớn cho thanh khoản, hưởng lợi từ nguồn vốn giá rẻ, có điều kiện để hạ lãi suất và tạo vị thế cạnh tranh rõ rệt với các ngân hàng tư nhân.
Thực tế, hầu hết số tiề.n gửi ở các NHTM là không kỳ hạn, với lãi suất hiện phổ biến ở mức 0,2- 0,8%/năm.
Một số ý kiến lo ngại việc KBNN rút dần tiề.n ở các NHTM sẽ khiến thanh khoản hệ thống ngân hàng căng thẳng, nhưng các chuyên gia khẳng định thanh khoản các ngân hàng hiện vẫn duy trì ổn định.
Ngoài ra, giới phân tích cũng cho rằng tiề.n gửi của KBNN thường nhằm mục đích "nằm chờ" giải ngân, nhưng nếu các khoản tiề.n gửi kỳ hạn ngắn này chảy vào các tài sản đầu cơ, nhất là thị trường chứng khoán, bất động sản có thể tác động tiêu cực đến thị trường tài chính, hệ quả sẽ là rất lớn nếu như không được kiểm soát và lan ra toàn bộ nền kinh tế.
Vì vậy, động thái của NHNN nhằm giảm thiểu tới mức tối đa lượng tiề.n thừa của KBNN trong khi ngân sách vẫn phải chi trả lãi suất đều đặn hàng ngày.
Theo Huyền Anh/thoibaokinhdoanh.vn
Tỷ giá bất ngờ cuối năm, Ngân hàng Nhà nước tăng mạnh giá mua Ngân hàng Nhà nước vừa có một quyết định đảo chiều chính sách sau khi nâng chốt chặn tỷ giá lần đầu tiên trong năm 2019. Đây là một diễn biến cho thấy sự tự tin của cơ quan quản lý về tình hình ngoại hối vào cuối năm. Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sáng 4/12 bất ngờ nâng tỷ giá tham khảo...