4 mẹo trong chi tiêu đã giúp tôi trả hết khoản nợ 1 tỷ đồng, tương lai có thể nghỉ hưu với tài khoản tiết kiệm hơn 34 tỷ
“Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 100k hoặc 1 triệu đồng mỗi tháng theo cách của riêng mình”.
Bốn năm trước, Daniella Flores có món nợ 40.000 đô la (910 triệu) cần phải trả. Cô lúc đó đang sống bằng t.iền lương, không có t.iền tiết kiệm. Daniella Flores cũng không theo dõi chi tiêu hoặc lên mục tiêu tài chính cụ thể của mình. Đôi khi, cô sẽ bán một số loại quần áo của mình cho các cửa hàng tiết kiệm để lấy t.iền xăng và chờ đến thời điểm lĩnh lương.
Tới thời điểm hiện tại, may mắn là Daniella Flores đã trả hết nợ và đã đầu tư khoảng 113.000 đô la (2.5 tỷ) vào thị trường chứng khoán và bao gồm cả khoản tiết kiệm hơn 160.000 đô la (3.6 tỷ).
Ngay cả khi Daniella Flores không đầu tư thêm một đồng nào nữa vào thị trường chứng khoán thì với lãi suất kép và tỷ suất sinh lợi trung bình hàng năm là 10%, cô vẫn có thể yên tâm nghỉ hưu ở t.uổi 65 với tài sản khoảng hơn 1,5 triệu đô la (34,1 tỷ).
Daniella Flores là người sáng lập I Like to Dabble đã vượt qua khoản nợ gần 1 tỷ bằng cách đầu tư và tiết kiệm đúng đắn.
Vậy làm cách nào mà một người từng nghiện mua sắm và thích mua sắm lại trả được hết nợ, biết cách độc lập về tài chính và có một khoản tiết kiệm như vậy? Đây là những cách mà Daniella Flores đã thực hiện.
1. Đầu tư ngay cả khi phải trả nợ
Đầu tiên, Daniella Flores lập một ngân sách cụ thể bằng việc đ.ánh giá khoản nợ đang có. Cô bắt đầu trả nó bằng phương pháp tuyết lở. Phương pháp này gồm 4 bước:
- Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất.
- Bước 2: Thanh toán tối thiểu tất cả các khoản nợ của bạn ngoại trừ khoản nợ có lãi suất cao nhất.
- Bước 3: Trả càng nhiều càng tốt khoản nợ của bạn với lãi suất cao nhất.
- Bước 4: Lặp lại cho đến khi thanh toán đầy đủ từng khoản nợ.
Video đang HOT
Daniella Flores hiểu rằng đầu tư là quan trọng, mặc dù không biết nhiều về cách thực hiện. Đặc biệt, cô không muốn trì hoãn việc lập kế hoạch cho tương lai khi đang giải quyết khoản nợ. Nên việc xử lý từng khoản nợ nhỏ trước mà vẫn có thể đầu tư là một cách làm tôi cho là hợp lý.
2. Tăng thu nhập
Muốn đầu tư và tiết kiệm tốt hơn nên Daniella Flores cần phải làm nhiều hơn nữa. Cô thương lượng để có mức lương cao hơn và cũng bắt đầu tham gia vào những công việc phụ.
Để vừa trả nợ, vừa tiết kiệm lại đầu tư hướng tới các mục tiêu tài chính của mình, Daniella Flores cần phải làm nhiều hơn nữa. Cô thương lượng để có mức lương cao hơn và cũng bắt đầu tham gia vào những công việc phụ.
Cô đã thực hiện nhiều công việc phụ, bao gồm cả việc mua đi và bán lại các mặt hàng online trên các trang website như eBay, Poshmark, Mercari. Cô cũng viết và thiết kế tự do, viết blog, làm tiếp thị liên kết và nhận tài trợ từ một số đối tác thông qua blog của mình. Daniella Flores còn tham gia diễn thuyết và hội thảo trực tuyến, bán các sản phẩm kỹ thuật số online thông qua blog và Etsy.
Đối với Daniella Flores, những công việc làm thêm luôn mang lại nhiều lợi nhuận hơn là t.iền bạc. Nó đã giúp cô trau dồi một số kỹ năng nhất định và học những kỹ năng mới mà có thể đưa vào hồ sơ xin việc, giúp cô tự tin hơn. Nó cũng giúp Daniella Flores có nhiều lựa chọn hơn khi cần phải rời bỏ một công việc mà cô thấy không còn phù hợp nữa.
Hơn 50% thu nhập hàng tháng trên blog của Daniella Flores là thụ động và cô đã đầu tư phần lớn thu nhập đó vào quỹ hưu trí của mình.
3. Tôi làm việc hướng tới sự độc lập về tài chính
Khi bắt đầu phác thảo những kế hoạch tài chính đó, Daniella Flores nhận ra rằng mình không muốn nghỉ hưu hoàn toàn, bởi vì cô muốn tiếp tục làm công việc sáng tạo yêu thích.
Daniella Flores đã tính toán rằng các dòng thu nhập thụ động sẽ cho phép cô làm loại công việc mong muốn, đồng thời độc lập về địa điểm và độc lập về tài chính dễ dàng hơn.
Daniella Flores có con số độc lập về tài chính nếu rời bỏ công việc toàn thời gian được tính toán là khoảng 500.000 đô la (11,3 tỷ) và cô hiện đang ở mức 160.000 đô la (3,6 tỷ). Daniella Flores cũng có một mục tiêu là rời bỏ công việc này trong bốn năm tới.
4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Daniella Flores duy trì một số tài khoản hưu trí khác nhau. Cô thường dành từ 10% đến 25% thu nhập của mình để bỏ vào các khoản hưu trí này.
Daniella Flores nghĩ điều quan trọng nhất với bất kỳ ai mới bắt đầu đầu tư là hãy giữ mọi thứ đơn giản. Không nên ép buộc bản thân với số t.iền cụ thể mà cứ bắt đầu với con số mà bạn thấy thoải mái nhất. ” Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 100k hoặc 1 triệu đồng mỗi tháng theo cách của riêng mình“.
Ảnh: FBNV
5 bước làm ngay để cải thiện t.iền bạc, giàu có là điều trong tầm tay
Bạn sẽ không giải quyết được vấn đề t.iền bạc của mình trong một sớm một chiều nhưng nếu bạn bắt đầu ngày hôm nay với kế hoạch tốt, bạn sẽ nhanh chóng đi đúng hướng.
Meghan Murphy, phó chủ tịch của Fidelity Investments ở Boston, cho biết: "Sức khỏe tài chính liên quan nhiều đến cảm xúc của bạn. Bạn có đang đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình không? Bạn đang giải quyết khoản nợ của mình chứ? Bạn có đang bám sát ngân sách đã lập không? Bạn có sự chuẩn bị để được bảo vệ nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra chứ?"
Việc bạn cảm thấy thế nào về t.iền bạc của mình là một phần quan trọng trong triển vọng tài chính của bạn.
"Chúng tôi đã nói chuyện với những người ở cả hai thái cực t.iền bạc và những người ở giữa; những người đang cảm thấy thực sự tự tin nhưng thực tế không làm tốt và những người đang làm rất tốt nhưng lại không nghĩ vậy. Chúng tôi giúp họ xây dựng sự tự tin và cho họ biết các bước cụ thể họ có thể thực hiện để cải thiện sự tự tin cũng như thúc đẩy tình hình tài chính của mình", Murphy chia sẻ.
Dưới đây là 5 bước bạn có thể thực hiện ngay để thúc đẩy sức khỏe tài chính của mình.
Thẳng thắn trao đổi về t.iền bạc
Điều này tưởng chừng đơn giản nhưng thực tế lại khiến nhiều người cảm thấy khó khăn. Để thay đổi tình hình tài chính của mình, hãy thẳng thắn trò chuyện về t.iền bạc với bạn đời của bạn.
Murphy nói: "Tiền là một trong những chủ đề mà mọi người hay tránh nói đến vì chủ đề này có thể khiến đôi bên cảm thấy không thoải mái và mất nhiều thời gian để nắm bắt được nguồn t.iền của bạn đang đi đâu".
Hãy lên kế hoạch cho một buổi trò chuyện về t.iền bạc mỗi quý, mỗi tháng hoặc mỗi tuần một lần. Đó là lúc bạn và chồng/vợ mình cùng nhau xem xét các hóa đơn, chi phí và xem t.iền của mình đang đi đâu, được chi tiêu thế nào, làm sao để tiết kiệm và bạn muốn hướng số t.iền đó đi đâu trong tương lai.
"Điều này nghe có vẻ không thú vị nhưng khi ngồi xuống và cùng thảo luận về t.iền bạc, điều này sẽ giúp đảm bảo bạn và người ấy hiểu hơn về nhau, cùng chung chí hướng. Bạn sẽ cảm thấy tốt hơn, có động lực hơn nhiều," cô nói.
Theo dõi chi tiêu
Đã đến lúc bạn lấy giấy bút ra hoặc mở ứng dụng ghi chú hoặc bất kỳ ứng dụng hỗ trợ nào khác. Bạn cần biết những đồng t.iền của mình đi đâu về đâu thay vì luôn mơ hồ về chính tình hình tài chính của mình.
"Hãy theo dõi mọi thứ bạn chi tiêu trong một tuần và viết chúng ra giấy. Phần thú vị của việc này là vào đầu tuần, bạn có thể ước tính số t.iền mình sẽ chi tiêu trong tuần đó và cuối tuần tổng kết lại xem thực tế những gì bạn chi ra có gần với con số bạn dự đoán", Murphy nói.
Hiểu cách chi tiêu của mình là một bước quan trọng trong việc kiểm soát tương lai tài chính của bạn. Murphy chia sẻ:
"Tất cả chúng ta đều có những ngày đến siêu thị và trở về với một đống đồ lỉnh kỉnh trên tay, hoàn toàn không giống như dự định. Nhưng nếu bạn thực sự có thể hiểu cách bạn tiêu t.iền của mình, bạn có thể nhìn vào túi đồ đó và đưa ra cam kết rằng: "Nhất định tuần sau mình sẽ phải chi tiêu ít hơn 20 đô la hoặc 25 đô la"".
Bắt đầu quỹ khẩn cấp
Tất cả chúng ta đều biết mình cần phải có quỹ khẩn cấp, đặc biệt sau biến cố dịch COVID-19, chúng ta càng hiểu rõ hơn về sự cần thiết này. Nhưng hãy thành thật mà nói, có bao nhiêu người trong chúng ta thực sự có khoảng 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ đó? Đây chính là nhiệm vụ của bạn.
"Hãy thiết lập một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và bắt đầu gửi t.iền v.ào đó. Hãy để khoản t.iền đó "tránh xa tầm tay" của bạn, đừng dễ dàng tiêu phạm vào đó", Murphy nói.
Bắt đầu giải quyết khoản nợ của bạn
Giải quyết nợ là một mục tiêu lớn, có thể kéo dài cả năm. Theo Murphy, đầu năm bạn hãy đặt mục tiêu rằng cuối năm sẽ không còn khoản dư nợ thẻ tín dụng nào hoặc trả hết khoản vay sinh viên hoặc bất kỳ khoản vay nào khác. Hãy đặt mục tiêu và kiểm tra định kỳ để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.
Một điều quan trọng cần nhớ khi đặt mục tiêu tài chính là: Đảm bảo mục tiêu của bạn có tính thực tế.
"Nếu bạn kiếm được 40.000 đô la một năm, sẽ là không thực tế khi nghĩ rằng bạn có thể tiết kiệm được một nửa. Hãy đặt ra mục tiêu phù hợp với tình hình của bạn, kiểm tra mỗi tháng một lần để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng", cô chia sẻ.
Việc tìm một người để thực hiện thay đổi cùng cũng rất hữu ích. Điều này cũng tương tự như việc bạn rủ bạn bè hoặc đồng nghiệp để bắt đầu ăn uống lành mạnh hơn. Bạn có thể rủ vợ/chồng mình hoặc bạn bè thân thiết để cùng nhau đến gần hơn với mục tiêu tài chính.
Phát triển chiến lược
Đặt mục tiêu tài chính là rất quan trọng, nhưng bạn có thể sẽ gặp phải khó khăn, đặc biệt là khi cảm thấy mình không đủ khả năng. Hãy biết rằng bạn không đơn độc và bạn có thể liên hệ để nhận được sự giúp đỡ.
Trước tiên, hãy tìm hiểu về các nguồn lực có sẵn có thể giúp đỡ bạn. Đó có thể là những người có chuyên môn trong lĩnh vực tài chính, người có kinh nghiệm trong việc quản lý t.iền bạc. Bạn cũng có thể tận dụng các chương trình đào tạo nghiệp vụ, hội thảo của công ty cung cấp để nâng cao nghiệp vụ.
Và điều quan trọng nhất là hãy phát triển một chiến lược cho mục tiêu bạn muốn đạt được. Bạn cần có một kế hoạch. Đó chính là bước khởi đầu tốt đẹp để bạn trở nên rủng rỉnh, giàu có hơn.
Sau đó, hãy theo dõi tiến trình của bạn. Có rất nhiều ứng dụng khác nhau có thể giúp bạn làm điều này hoặc đơn giản là ghi vào một cuốn sổ nhỏ luôn mang bên mình. Đừng sợ những cuộc trò chuyện thẳng thắn về t.iền bạc. Điều này sẽ giúp bạn tập trung hơn vào vấn đề của mình và thực hiện điều chỉnh ngay khi cần thiết.
5 quy tắc khôn ngoan sẽ giúp chị em tự tin độc lập tài chính khi chạm ngưỡng t.uổi 30 Để có thể quản lý t.iền bạc một cách khôn ngoan không phải là điều mà bất cứ ai một sớm một chiều có thể học ngay được. Hãy tự lập ngân sách cho bản thân càng sớm càng tốt sẽ giúp tình hình tài chính của bạn nở hoa rực rỡ. Trong cuộc đời mỗi người sẽ cần rất nhiều thời gian...