Vòng xoáy “tín dụng đen” (1): Bị dồn đến đường cùng: Tất yếu… phạm tội
Mấu chốt quan trọng cho sự tồn tại của “ tín dụng đen” là những khoản lãi suất cao gấp nhiều lần so với mức lãi suất mà Nhà nước quy định. Không đáp ứng được “vòng xoáy” lãi suất này, “tín dụng đen” sẽ… chế.t, và đầu nậu đường dây huy động vốn tất yếu vào tù.
Ngôi nhà của Quang- Quyên đã góp phần “đán.h bóng” hình ảnh vợ chồng họ
Xấu hổ vì sợ b.ị ch.ê là “tham”!
Từ tháng 9-2011 trở lại đây, địa bàn Hà Nội ghi nhận có ít nhất 4 vụ v.ỡ n.ợ “tín dụng đen”, là vụ Tạ Việt Quang – Bùi Thị Quyên, giám đốc Công ty TNHH Du lịch Quang Quyên ở thị trấn Phùng, huyện Đan Phượng; vụ Nguyễn Thị Dậu, 48 tuổ.i, nhà ở số 5 phố Nguyễn Thái Học, quận Hà Đông; vụ Nguyễn Thị Cúc, 32 tuổ.i, nhà ở thôn Văn Minh, xã Văn Nhân, huyện Phú Xuyên; và vụ Phạm Thị Chinh, 36 tuổ.i, trú ở tổ 28, phường Nghĩa Đô, quận Cầu Giấy. Đến thời điểm này, duy nhất Phạm Thị Chinh đang bỏ trốn. Số đầu nậu huy động vốn còn lại, sau thời gian bỏ trốn đã lần lượt ra đầu thú và bị khởi tố, tạm giam về các hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản và lừ.a đả.o chiếm đoạt tài sản.
Đặc thù của các vụ án v.ỡ n.ợ khác nhiều với các vụ lạm dụng hay lừ.a đả.o chiếm đoạt tài sản; đó là sự “ngại” hoặc bất hợp tác của các bị hại đối với CQĐT. Cả 4 vụ án nêu trên, CQĐT đã có nhiều thông báo mời bị hại đến cung cấp tài liệu, củng cố hành vi phạm tội của những bị can đang bị tạm giam, song hồi âm rất ít. Lao vào vòng xoáy “tín dụng đen” theo tâm lý “bầy đàn”, có lợi là đua nhau nhảy vào, chẳng cần kinh nghiệm và kiến thức về lĩnh vực kinh doanh; thế nên khi đường dây huy động vốn bị vỡ, đa phần chủ nợ ngại xuất hiện.
Có người vì xấu hổ sợ b.ị ch.ê trách là tham; người lại sợ bị “gán” tội cho vay nặng lãi (tình huống này khó, vì đầu nậu huy động vốn khá tinh ranh, không bao giờ thực hiện giao dịch vay – trả quá ngưỡng quy định của tội danh cho vay nặng lãi). Thế nên chẳng có gì lạ trong vụ v.ỡ n.ợ điển hình, vụ Nguyễn Thị Dậu ở Hà Đông. Khi biết tin Dậu bỏ trốn, cả trăm chủ nợ kéo đến đậ.p ph.á, tìm cách hôi của. Bản danh sách các chủ nợ Dậu lưu giữ có 52 người. Nhưng vận động, tác động đủ kiểu, CQĐT cũng chỉ ghi được lờ.i kha.i của 31 chủ nợ. Tâm lý “xấu hổ” của các chủ nợ vô hình chung đã và đang gây khó khăn cho công tác điều tra.
Video đang HOT
Phạm tội do hoàn cảnh xô đẩy?
Về hình thức, xuất phát điểm của việc vay – trả “tín dụng đen” là giao dịch dân sự, là sự tự nguyện, thỏa thuận giữa bên cho vay và bên vay. Trong 4 vụ v.ỡ n.ợ thời gian qua, theo tìm hiểu của chúng tôi, “đáng tiếc” nhất là vụ vợ chồng Quang – Quyên. Ngày 17-9, thời điểm cả 2 vợ chồng này vắng mặt đột ngột tại nơi cư trú, dư luận “thổi” vô số tình huống dẫn đến nguyên nhân bỏ trốn. Nào là Quang – Quyên đã thu dọn sạch đồ đạc giá trị trước khi đi; nào là có một nhóm người đến tận nhà đ.e dọ.a vợ chồng chủ hiệu vàng cách đó mấy hôm; rồi chắc giờ này vợ chồng nó đã vượt biên trốn ra nước ngoài… “Vợ chồng em không hề trốn. Trước khi bỏ đi, em đã để lại số điện thoại để liên lạc với người có trách nhiệm. Và khi CQĐT liên lạc, yêu cầu đến làm việc, em đã chấp hành”, Bùi Thị Quyên bày tỏ như vậy hôm gặp tôi tại CQĐT. “Chúng em phải đi vì sợ bị chủ nợ hàn.h hun.g”, Quyên thú nhận.
Quá trình vay nợ của vợ chồng Quang – Quyên diễn ra trong vòng 2, 3 năm, trước khi cơn lốc v.ỡ n.ợ ập đến. Tạ Việt Quang vốn được xem là doanh nhân trẻ, năng động ở huyện Đan Phượng. Bùi Thị Quyên cũng tháo vát, nhanh nhẹn không kém người chồng. Nếu chỉ thuần túy kinh doanh vàng bạc, làm dịch vụ cho thuê xe ô tô du lịch, có lẽ Quang – Quyên đã không “thân bại danh liệt” như hôm nay. Tính chuyện làm ăn lớn, đầu tư vào bất động sản phải cần đến vốn lớn, Quang – Quyên bắt đầu lao vào “tín dụng đen”. Thời gian đầu, kinh doanh nhà đất thuận lợi, những khoản lãi suất của “tín dụng đen” chưa thấm so với lợi nhuận bất động sản mà Quang – Quyên có được.
Nhưng sự đời không bao giờ “thuận” thế! Bất động sản đóng băng cũng là lúc ông bà chủ Quang – Quyên cảm nhận được sự khủng khiếp của lãi suất “tín dụng đen”. Bao nhiêu lời lãi, vốn liếng tích cóp được cũng không đủ trả lãi suất. Vụ Quang – Quyên ban đầu bị CQĐT khởi tố theo tội danh lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản. Sau quá trình điều tra mở rộng, CQĐT ra quyết định khởi tố bổ sung tội danh lừ.a đả.o chiếm đoạt tài sản. Bùi Thị Quyên được xem là “đầu vụ” ở tội danh này, bởi cô ta đã thực hiện 3 “phi vụ” gian lận liên quan đến “sổ đỏ” và ô tô. Tôi nhớ mãi tâm sự trong nước mắt của Quyên hôm gặp ở CQĐT: “Trong 2 năm trở lại đây, vợ chồng em chủ yếu đi “cày” để trả lãi cho các khoản tiề.n đã vay mà vẫn không xuể”. CQĐT ước tính, các khoản nợ của Quang – Quyên đối với 5 tổ chức tín dụng và nhiều cá nhân lên đến số tiề.n 155 tỷ đồng…
Tương tự như vợ chồng Quang – Quyên là vụ Nguyễn Thị Cúc ở Phú Xuyên. Bản thân Cúc đầu tiên cũng đi cho vay lãi và nhận thấy “cơ hội làm giàu” của “tín dụng đen”. Khoảng năm 2008, Cúc bắt đầu đi vay để đầu tư kinh doanh vàng và bất động sản. Cúc khai đến cuối năm 2010, vì mới sinh con và do giá vàng lên xuống thất thường, bất động sản chững lại, việc kinh doanh của Cúc… lao dốc. Mỗi tháng, Cúc phải trả lãi cả tỷ đồng. Hôm bị triệu tập đến văn phòng CSĐT, Cúc tường trình sở hữu 8 mảnh đất, trong đó có mảnh rộng cả nghìn m2. “ Sao không bán đất đi mà trả nợ?”, tôi hỏi Cúc. “Bán mà trả được hết nợ thì em đã làm rồi. Nhưng 8 mảnh đất của em chưa đủ trả 1/5 số tiề.n gốc đã vay anh ạ…”.
Theo ANTD
Tín dụng đen: Khi chủ nợ trở thành con nợ
Chỉ một chút sơ sẩy trong một thương vụ lớn, bất cứ chủ cho vay nào cũng có thể trở thành con nợ. Và khi đó, họ cũng phải đối mặt với chính những "tuyệt chiều" đòi nợ trước đây mình đã áp dụng với người khác...
Của thiên trả địa
"Kiếm được đồng lãi thì dễ nhưng giữ được tiề.n gốc mới khó" - Câu nói của một người đã 2 lần "ngã ngựa" vì buôn tiề.n cứ khiến tôi suy nghĩ mãi. Gã kể "Cách đây gần 10 năm, khi mà chưa có mấy người có ô tô đi thì tớ đã nhà lầu, xe hơi chạy vè vè nhờ hàng đống tiề.n kiếm được từ việc buôn lậu. Rủng rỉnh tiề.n trong tay, lại sẵn có mối quan hệ với giới giang hồ nên tớ chuyển sang buôn đất và cho vay. Ban đầu kiếm cũng khá mà lại nhàn nên tớ càng chủ quan. Đến lúc nhận ra là sắp phá sản thì đã quá muộn, bao nhiêu vốn liếng tích cóp được mất bằng sạch, may còn giữ được cái nhà để ở.
Gần 1 năm sau, tớ quyết tâm làm lại bằng chính nghề cho vay lãi sau khi mang nốt cái nhà đang ở đi "cắm" lấy tiề.n làm ăn. Sau 4 năm, trong tay có được gần chục tỷ thì...lại vỡ! Lần này là do tin tưởng người nhà, lại muốn thắng quả đậm nên tớ dồn gần như toàn bộ vốn liếng cho cô em vợ và gã người yêu Việt kiều nhập thuố.c Tây. Cầm tiề.n xong, gã Việt kiều trốn một mạch không sủi tăm, tớ tay trắng lại hoàn trắng tay, gia đình li tán. Đến giờ vẫn sống bằng nghê cho vay nhưng chẳng biết đến lúc nào mới lấy lại được những gì đã mất?!".
Bảng kê tiề.n lãi hàng ngày
"Trong nghề buôn tiề.n, tiề.n mất còn có thể kiếm lại được nhưng mất gia đình, mất uy tín và danh dự thì khó mà làm lại được" - Người từng một thời "khét tiếng" ở khu vực bến xe Phía Nam và Đền Lừ chia sẻ. Bản thân bà Kiên, lúc v.ỡ n.ợ cũng mất ngót nghét 5 tỷ nhưng "cũng còn may là quá nửa trong đó là tiề.n túi mình, chỉ lấy của người ta có gần 2 tỷ nên vẫn còn có thể trả được". Để trả được gần hết số nợ gần 2 tỷ đồng, vợ chồng bà Kiên đã phải bán nhà và về ở tại mảnh đất "hương hỏa" của nhà chồng, còn số tiề.n dư lại từ việc bán nhà, 2 vợ chồng tiếp tục cho "ra đường" để mong lấy lại những gì đã có.
Chị Quý - Một chủ cho vay ở khu vực Hoàng Cầu thì chia sẻ: "Trong nghề này, nghiệt ngã nhất là khi mình v.ỡ n.ợ thì các con nợ hầu như bỏ trốn bằng sạch, gia đình bạn bè cũng quay lưng vì sợ giúp mình xong không lấy lại được".
Còn nhớ cách đây hơn 1 tháng, tại Hà Nội đã xảy ra vụ bắt giữ người trái pháp luật để ép viết giấy nợ với số tiề.n lên tới hơn 1 tỷ đồng. Sau khi được lực lượng công an tiến hành giải cứu, chị Ngọc - Người bị chủ nợ bắt giữ cho biết trước đây có vay lãi của đối tượng Vũ Trung Thành (tức Thành "bưởi")ở phố Hoàng Văn Thái, quận Thanh Xuân hơn 900 triệu đồng để kinh doanh. Tuy nhiên, do công việc làm ăn thua lỗ nên không dồn đủ được tiề.n để trả nên phải chấp nhận đóng lãi liên tục. Số tiề.n chị Ngọc phải đóng lãi cho Thành "bưởi" sau hơn 1 năm là hơn...1 tỷ đồng.
Đến khi không có tiề.n để đóng lãi tiếp, chị Ngọc bị Thành "bưởi" cho đàn em bắt giữ, đán.h đậ.p và ép viết thêm giấy nhận nợ số tiề.n hơn 2,5 tỷ đồng cho dù giấy nợ cũ vẫn còn. "Nếu biết trước gia đình sẽ tan nát, con cái bơ vơ, vợ chồng li tán mà vẫn không thể trả hết nợ thì sẽ chẳng bao giờ tôi dám dính vào "tín dụng đen" như thế này" - Chị Ngọc nói mà rơm rớm nước mắt.
Đằng sau những vụ v.ỡ n.ợ lên tới con số hàng chục, hàng trăm tỷ đồng như vụ vợ chồng chủ tiệm vàng Quang Quyên ở thị trấn Phùng, huyện Đan Phượng hay vụ Nguyễn Thị Dậu ở quận Hà Đông..v..v.. là hàng ngàn gia đình lâm vào cảnh tán gia bại sản chỉ vì ham vài đồng lãi cao.
Theo những người quen biết lâu năm với vợ chồng Quang - Quyên hay với bà Dậu thì các đối tượng trên sau khi vay tiề.n của người dân cũng đem đi cho vay lại lại với mức lãi suất cao hơn nhiều lần. Khi số lượng tiề.n cho vay quá lớn, vượt khỏi tầm kiểm soát thì cũng chính là lúc họ bị v.ỡ n.ợ để rồi kẻ phải trốn đi biệt xứ, kẻ sa chân vào vòng lao lý, phải đối diện với sự trừng phạt nghiêm khắc của pháp luật.
Đừng dính vào "tín dụng đen"!
Càng gần tới thời hạn khoản 100 triệu đồng mượn của anh bạn để xuất cho khách quay về, tôi càng lo bởi chẳng biết đồng tiề.n ấy có trở lại được với mình hay không? Và liệu số tiề.n lãi 12 triệu đồng vẫn nằm yên trong tủ cá nhân suốt gần 1 tháng qua có tới được quán bia để cảm ơn những người đã giúp đỡ tôi thực hiện loạt bài viết này hay không?
Và đúng như những gì Thắng "béo" đã cảnh báo, đến ngày phải trả tiề.n, chị Hoàn - Người phụ nữ đã vay 100 triệu đồng của tôi để "Giải quyết việc gia đình" đã gọi điện từ sáng sớm để xin gia hạn, đóng lãi thêm 15 với lí do "Chưa dồn đủ tiề.n để trả tiề.n gốc". Chẳng biết nên từ chối hay chấp nhận cho gia hạn, tôi gọi cho Thắng "béo" hỏi ý kiến thì gã bảo "Yên tâm đi, chỗ này có người đứng ra bảo lãnh rồi, ông cứ cho người ta gia hạn thêm nhưng nhớ...phạt thêm 3 ngày tiề.n lãi!". Đến chiều tối, sau khi cầm thêm gần 8 triệu tiề.n lãi của chị Hoàn, tôi gọi điện "khất nợ" anh bạn tốt bụng mà trong lòng không khỏi cảm thấy bất an.
Chẳng biết Thắng "béo" có tác động gì không nhưng mới được 10 ngày, tôi đã nhận được điện thoại "Em đến lấy 100 triệu về giúp chị!" của chị Hoàn. Trong cuộc nhậu "cảm ơn" chiều hôm đó, Thắng "béo" tâm sự "Ông may mắn đấy, còn tôi thì vừa mất 700 triệu xong, khách trốn rồi! Viết bài xong thì tránh xa "tín dụng đen" ra nhé...
Theo VietNamNet