Phòng ngừa vỡ nợ tín dụng đen: Nhận rõ những sơ hở chết người (1) Thủ đoạn của con nợ

Chỉ trong vài tháng trở lại đây, trên địa bàn Hà Nội liên tiếp xảy ra nhiều vụ vỡ nợ với số tiền lên đến hàng trăm tỷ đồng. Con nợ muốn huy động một số tiền lớn là rất đơn giản. Điều này phản ánh thực trạng nạn cho vay tín dụng đen đang làm mưa, làm gió trong xã hội…

Giấy biên nhận vay tiền được viết khá sơ sài, không quy định ngày trả tiền và quyền, nghĩa vụ 2 bên

Bỗng dưng… vỡ nợ

Những ngày này người dân xã Văn Nhân, huyện Phú Xuyên, Hà Nội vẫn chưa hết bàng hoàng khi thông tin về vụ vỡ nợ động trời xảy ra tại địa phương. Theo điều tra ban đầu, số tiền nợ của vợ chồng “đại gia” Nguyễn Văn Hùng và Nguyễn Thị Cúc trú tại xã Nhân Văn, huyện Phú Xuyên lên tới hàng trăm tỷ đồng. Thủ đoạn của đối tượng Cúc là huy động tiền với lãi suất cao, từ đó hình thành một hệ thống “đại lý tín dụng đen” cấp dưới, chuyên đi vay tiền của người khác rồi cho Cúc vay lại. Khi giao dịch, Cúc không bao giờ đếm tiền, người cho vay nói cho vay bao nhiêu, Cúc chỉ nhận rồi trả lãi luôn, thậm chí trả lãi cao hơn người khác để “động viên” người cho vay có ghi một giấy biên nhận và ký tên vào đó.

Trước đó, vụ vỡ nợ hàng trăm tỷ đồng của vợ chồng chủ hiệu vàng Tạ Việt Quang và Bùi Thị Quyên, ở thị trấn Phùng, huyện Đan Phượng khiến không ít người choáng váng. Thời gian đầu, các khoản lãi được trả đúng hạn, nhưng sau đó thưa dần và rồi cửa hàng vàng đóng cửa, còn vợ chồng chủ hiệu mất tăm tích. Trong khi hàng loạt vụ việc lừa đảo tín dụng đen đang gây xôn xao dư luận thì mới đây, ngày 23-9, hàng trăm người dân đã tới bao vây nhà bà Nguyễn Thị Dậu, ở phố Nguyễn Thái Học, quận Hà Đông sau khi bà này tuyên bố… vỡ nợ. Đáng chú ý, tất cả những giấy tờ vay tiền được bà Dậu làm rất đơn giản, sơ sài, đặc biệt trong giấy vay tiền không có tên chủ nợ và không hẹn ngày trả.

Hiện nay, CATP Hà Nội cũng đang khẩn trương điều tra một vụ vỡ nợ hàng chục tỷ đồng xảy ra trên địa bàn quận Cầu Giấy. Cơ quan chức năng cho biết, hiện đã có một số bị hại ở phường Nghĩa Đô đến Công an quận Cầu Giấy tố giác Phạm Thị Chinh đã vay của họ tổng cộng trên 18,4 tỷ đồng cùng vàng và đô la. Ngoài ra, CATP Hà Nội cũng nhận được 9 đơn trình báo của các bị hại khác với số tiền bị Chinh chiếm đoạt là trên 7 tỷ đồng, 52 cây vàng…

Bộ mặt thật của những “đại gia”

Hầu hết các đối tượng vay tiền thường đánh lừa người cho vay bằng cách “khoe mẽ” khá bài bản, nào là có công ty riêng chuyên kinh doanh vàng, hay đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác như bất động sản, chứng khoán nên rất cần vốn kinh doanh… Đi kèm đó là lời hứa sẽ trả lãi rất cao. Kết quả của việc đánh vào lòng tham, nhiều đối tượng đã huy động vốn từ những người cả tin với số tiền hàng tỷ đồng. Theo thông tin từ phía người bị hại thì những chiêu “phù phép” của những đại gia rởm khiến ai cũng phải giật mình. Chị N.T.H, kinh doanh quần áo thời trang cao cấp ở đường Bưởi tức tưởi: “Mới đầu đối tượng vay tiền đóng giả làm khách hàng đến mua quần áo ở cửa hàng tôi, lần nào họ cũng mua hàng chục triệu đồng, không hề mặc cả.

Sau nhiều lần như thế, đối tượng đã tạo lòng tin và trở thành khách hàng “ruột” của cửa hàng. Thấy họ rủng rỉnh tiền, đi xe ô tô xịn, lại khoe bất động sản khắp nơi, nên khi họ bảo tôi hùn vốn tham gia vào dự án đầu tư bất động sản, tôi đã rút hết tiền tiết kiệm, thế chấp nhà, cửa hàng cho đối tượng vay 5 tỷ đồng không kèm theo bất cứ điều khoản gì. Bây giờ biết mình bị lừa thì nhà cửa, tài sản đều bị ngân hàng tịch thu”. Điều đáng nói, nhiều chủ nợ là chỗ bạn bè thân thiết, bạn làm ăn, thậm chí là người trong gia đình với con nợ cũng bị lừa.

Thủ đoạn vay tiền dễ thấy nhất của những người này là họ thường dùng mức lãi cao làm mồi nhử và tạo mối quan hệ thân thiết khiến các chủ nợ tin tưởng. Nhiều người vì hám lời đã cầm cố “sổ đỏ” vào ngân hàng để có tiền cho con nợ vay. Không ít vụ vay tiền được tiến hành bằng… hợp đồng miệng.

Nhiều khi đối tượng vay tiền ghi giấy vay nợ theo thủ đoạn của đối tượng để sau này nếu không có khả năng thanh toán thì những người cho vay cũng không thể làm gì được vì thiếu căn cứ pháp lý khi muốn kiện tụng. Có nhiều kẻ đi vay tạo lòng tin bằng cách gửi hàng chục cây vàng ở nhà người cho vay mà không có bất cứ giấy tờ gì. Đến khi đối tượng vay nợ quay lại vay tiền của chủ nợ chỉ ký sổ nhận tiền, thậm chí gọi điện cho người nhà đến lấy tiền ký thay. Những sơ hở chết người trong các giao dịch vay và cho vay khiến các cơ quan chức năng rất khó khăn trong việc thu thập đầy đủ căn cứ pháp lý xử lý đối tượng chiếm đoạt tài sản, cũng như căn cứ để trả lại tiền cho bị hại…

Theo ANTD