Phòng ngừa vỡ nợ tín dụng đen: Nhận rõ những sơ hở chết người (1) Thủ đoạn của con nợ
Chỉ trong vài tháng trở lại đây, trên địa bàn Hà Nội liên tiếp xảy ra nhiều vụ vỡ nợ với số tiền lên đến hàng trăm tỷ đồng. Con nợ muốn huy động một số tiền lớn là rất đơn giản. Điều này phản ánh thực trạng nạn cho vay tín dụng đen đang làm mưa, làm gió trong xã hội…
Giấy biên nhận vay tiền được viết khá sơ sài, không quy định ngày trả tiền và quyền, nghĩa vụ 2 bên
Bỗng dưng… vỡ nợ
Video đang HOT
Những ngày này người dân xã Văn Nhân, huyện Phú Xuyên, Hà Nội vẫn chưa hết bàng hoàng khi thông tin về vụ vỡ nợ động trời xảy ra tại địa phương. Theo điều tra ban đầu, số tiền nợ của vợ chồng “đại gia” Nguyễn Văn Hùng và Nguyễn Thị Cúc trú tại xã Nhân Văn, huyện Phú Xuyên lên tới hàng trăm tỷ đồng. Thủ đoạn của đối tượng Cúc là huy động tiền với lãi suất cao, từ đó hình thành một hệ thống “đại lý tín dụng đen” cấp dưới, chuyên đi vay tiền của người khác rồi cho Cúc vay lại. Khi giao dịch, Cúc không bao giờ đếm tiền, người cho vay nói cho vay bao nhiêu, Cúc chỉ nhận rồi trả lãi luôn, thậm chí trả lãi cao hơn người khác để “động viên” người cho vay có ghi một giấy biên nhận và ký tên vào đó.
Trước đó, vụ vỡ nợ hàng trăm tỷ đồng của vợ chồng chủ hiệu vàng Tạ Việt Quang và Bùi Thị Quyên, ở thị trấn Phùng, huyện Đan Phượng khiến không ít người choáng váng. Thời gian đầu, các khoản lãi được trả đúng hạn, nhưng sau đó thưa dần và rồi cửa hàng vàng đóng cửa, còn vợ chồng chủ hiệu mất tăm tích. Trong khi hàng loạt vụ việc lừa đảo tín dụng đen đang gây xôn xao dư luận thì mới đây, ngày 23-9, hàng trăm người dân đã tới bao vây nhà bà Nguyễn Thị Dậu, ở phố Nguyễn Thái Học, quận Hà Đông sau khi bà này tuyên bố… vỡ nợ. Đáng chú ý, tất cả những giấy tờ vay tiền được bà Dậu làm rất đơn giản, sơ sài, đặc biệt trong giấy vay tiền không có tên chủ nợ và không hẹn ngày trả.
Hiện nay, CATP Hà Nội cũng đang khẩn trương điều tra một vụ vỡ nợ hàng chục tỷ đồng xảy ra trên địa bàn quận Cầu Giấy. Cơ quan chức năng cho biết, hiện đã có một số bị hại ở phường Nghĩa Đô đến Công an quận Cầu Giấy tố giác Phạm Thị Chinh đã vay của họ tổng cộng trên 18,4 tỷ đồng cùng vàng và đô la. Ngoài ra, CATP Hà Nội cũng nhận được 9 đơn trình báo của các bị hại khác với số tiền bị Chinh chiếm đoạt là trên 7 tỷ đồng, 52 cây vàng…
Bộ mặt thật của những “đại gia”
Hầu hết các đối tượng vay tiền thường đánh lừa người cho vay bằng cách “khoe mẽ” khá bài bản, nào là có công ty riêng chuyên kinh doanh vàng, hay đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác như bất động sản, chứng khoán nên rất cần vốn kinh doanh… Đi kèm đó là lời hứa sẽ trả lãi rất cao. Kết quả của việc đánh vào lòng tham, nhiều đối tượng đã huy động vốn từ những người cả tin với số tiền hàng tỷ đồng. Theo thông tin từ phía người bị hại thì những chiêu “phù phép” của những đại gia rởm khiến ai cũng phải giật mình. Chị N.T.H, kinh doanh quần áo thời trang cao cấp ở đường Bưởi tức tưởi: “Mới đầu đối tượng vay tiền đóng giả làm khách hàng đến mua quần áo ở cửa hàng tôi, lần nào họ cũng mua hàng chục triệu đồng, không hề mặc cả.
Sau nhiều lần như thế, đối tượng đã tạo lòng tin và trở thành khách hàng “ruột” của cửa hàng. Thấy họ rủng rỉnh tiền, đi xe ô tô xịn, lại khoe bất động sản khắp nơi, nên khi họ bảo tôi hùn vốn tham gia vào dự án đầu tư bất động sản, tôi đã rút hết tiền tiết kiệm, thế chấp nhà, cửa hàng cho đối tượng vay 5 tỷ đồng không kèm theo bất cứ điều khoản gì. Bây giờ biết mình bị lừa thì nhà cửa, tài sản đều bị ngân hàng tịch thu”. Điều đáng nói, nhiều chủ nợ là chỗ bạn bè thân thiết, bạn làm ăn, thậm chí là người trong gia đình với con nợ cũng bị lừa.
Thủ đoạn vay tiền dễ thấy nhất của những người này là họ thường dùng mức lãi cao làm mồi nhử và tạo mối quan hệ thân thiết khiến các chủ nợ tin tưởng. Nhiều người vì hám lời đã cầm cố “sổ đỏ” vào ngân hàng để có tiền cho con nợ vay. Không ít vụ vay tiền được tiến hành bằng… hợp đồng miệng.
Nhiều khi đối tượng vay tiền ghi giấy vay nợ theo thủ đoạn của đối tượng để sau này nếu không có khả năng thanh toán thì những người cho vay cũng không thể làm gì được vì thiếu căn cứ pháp lý khi muốn kiện tụng. Có nhiều kẻ đi vay tạo lòng tin bằng cách gửi hàng chục cây vàng ở nhà người cho vay mà không có bất cứ giấy tờ gì. Đến khi đối tượng vay nợ quay lại vay tiền của chủ nợ chỉ ký sổ nhận tiền, thậm chí gọi điện cho người nhà đến lấy tiền ký thay. Những sơ hở chết người trong các giao dịch vay và cho vay khiến các cơ quan chức năng rất khó khăn trong việc thu thập đầy đủ căn cứ pháp lý xử lý đối tượng chiếm đoạt tài sản, cũng như căn cứ để trả lại tiền cho bị hại…
Theo ANTD
Tín dụng đen - sóng ngầm dữ dội
Nhiều người dân huyện Đan Phượng và các vùng lân cận nhiều ngày nay đang mất ăn mất ngủ khi hay tin cặp vợ chồng Tạ Việt Quang và Bùi Thị Quyên bị vỡ nợ và bỏ trốn khỏi nơi cư trú tối 16-9. Các chủ nợ đã huy động từ các nguồn tiền đem cho cặp vợ chồng này vay với kỳ vọng nhận được lãi suất cao. Lãi đâu chưa thấy, các chủ nợ hiện phải gồng mình gánh các khoản nợ.
Salon ô tô của vợ chồng Quang - Quyên
Đánh bóng thương hiệu để... huy động vốn
Trước đây đã có thời điểm tín dụng đen chỉ phổ biến ở các thành phố lớn thì nay "vòi bạch tuộc" của nó đã vươn tới những người dân ở ngoại thành có tiền nhưng thiếu hiểu biết. Không phải ngẫu nhiên mà trong tháng 8 ở địa bàn huyện Đan Phượng xảy ra 3 nhóm côn đồ manh động đòi nợ thuê cùng đó là việc bắt giữ người đánh đập, xiết nợ chỉ vì con nợ không trả tiền gốc cùng khoản lãi cắt cổ. Anh T vay của một chủ cửa hàng cầm đồ tên Diện số tiền 130 triệu đồng với lãi suất 10 nghìn đồng/1 triệu/ngày. Vay 130 triệu đồng thực tế Diện đã cắt lại phần lãi trừ vào khoản tiền đưa cho "con nợ". Khi không đòi được tiền cùng khoản lãi, đối tượng cùng đồng bọn bắt giữ đánh đập cưỡng đoạt tài sản của anh T. 3 vụ đòi nợ xảy ra liên tiếp cùng một địa bàn chứng tỏ tín dụng đen đang âm thầm hoạt động ở những vùng quê ngoại thành và chỉ lộ ra phần chìm của tảng băng nổi khi vợ chồng doanh nhân Quang - Quyên "ôm" khoản nợ trên 200 tỷ đồng trốn chạy trong đêm.
Theo Thượng tá Nguyễn Ngọc Thảo, Phó Trưởng CAH Đan Phượng, CATP Hà Nội, một trong những thủ đoạn để cặp vợ chồng Quang - Quyên huy động được số tiền hàng trăm tỷ đồng qua hình thức vay lãi suất cao chính là nhờ việc đánh bóng thương hiệu, trưng số tài sản "ảo" cho mọi người thấy. Cặp vợ chồng này làm chủ Công ty TNHH Du lịch Quang Quyên có trụ sở ở 36 phố Nguyễn Thái Học, thị trấn Phùng, Đan Phượng. Thành lập năm 2003, công ty được cấp phép hoạt động trên 30 lĩnh vực, kinh doanh chủ yếu là dịch vụ du lịch lữ hành nội địa, mua bán ô tô, xe máy nguyên chiếc. Sau nhiều năm Quang - Quyên mở rộng thêm 2 salon bán xe ô tô có hơn 30 xe ô tô con và xe du lịch, cùng một cửa hàng đại lý bán xe ô tô tải ở khu vực Cầu Gáo, Đan Phượng.
Nhiều năm liền Quang tham gia và giữ chức Phó Chủ tịch Hội Doanh nghiệp trẻ Đan Phượng. Ngoài ra đôi vợ chồng rất nhiệt tình tham gia các hoạt động xã hội, tổ chức tài trợ cho nhiều chương trình văn hóa, nghệ thuật ở địa phương. Chính nhờ "vỏ bọc" quá hoàn hảo từ năm 2010 đến nay, thông qua nhiều kênh cặp vợ chồng này đã thu hút vốn bằng cách vay tiền các ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân. Kinh doanh thua lỗ, vay nợ lớn nhưng Quang - Quyên vẫn mở thêm cửa hàng kinh doanh vàng bạc và đá quý ở trụ sở công ty ở phố Nguyễn Thái Học. Doanh nhân trẻ, thành đạt, hào phóng, có uy tín chính là những từ được người dân từ thị trấn cho tới xã nhận xét về cặp vợ chồng này.
Thực chất từ năm 2010, để che giấu sự thua lỗ trong kinh doanh, vợ chồng này đã nhận ký gửi nhiều xe ô tô của doanh nghiệp và cá nhân khác nhằm che đậy sự thật công ty có nguy cơ bị phá sản. Cặp vợ chồng này đã mượn nhiều "sổ đỏ" đứng tên người khác để thế chấp ngân hàng vay hàng chục tỷ đồng để quay vòng kinh doanh. Chúng tôi đến xã Tân Lập, gặp anh K chị H cho vợ chồng Quang - Quyên vay 2,25 tỷ đồng. Chị H nghẹn ngào nói trong nước mắt: "Tháng 5-2011, thấy Quyên bảo cần tiền nhập ô tô loại sang từ Hải Phòng, khát vốn nên hỏi vay tôi với hứa hẹn trả lãi 2 nghìn đồng/triệu/ngày. Do quen biết tin tưởng, gia đình tôi có tiền dành dụm để sinh con chưa dùng đến nên đã đem cả cho Quyên, tôi đưa 4 lần, lần ít 150 triệu, lần nhiều 800 triệu đồng. Trong đó có hơn 1 tỷ đồng là tiền mượn từ ông ngoại bán cây cảnh đem cho vay nốt... Chị vợ tôi cũng cho Quyên vay 5,8 tỷ, tổng số huy động của bạn bè, người thân nữa cũng ngót 10 tỷ đồng đem cho vay giờ chưa biết lấy tiền đâu ra để trả... - anh K chua xót nói. Người thân của vợ chồng vỡ nợ hé lộ "mỗi ngày mở mắt ra vợ chồng nó (Quang Quyên-PV) đã mất 1,2 tỷ đồng tiền lãi, kinh doanh gì cho lại...".
Chớ tham mà rước họa
Theo Thượng tá Nguyễn Ngọc Thảo, đối tượng huy động tín dụng đen đều có cùng một chiêu thức để hút vốn đó là lãi suất cao. Các đối tượng tạo cho mình "vỏ bọc", doanh nghiệp có nhiều dự án đầu tư lớn, làm ăn phát đạt sở hữu nhiều tài sản như đất, xe ô tô, cửa hàng kinh doanh... cần vay vốn. Đến khi vỡ nợ, hệ lụy sụp đổ dây chuyền khiến nhiều người huy động vốn mới ngã ngửa không biết kiếm đâu tiền để trả nợ, một trong số đó đã trốn khỏi nơi cư trú như vợ chồng Lê Thị Th và B; Q và C. Ngày 17-9 vừa qua, nhiều chủ nợ đã đến xiết nợ để gỡ gạc phần nào số tài sản đã mất, nhiều chủ nợ bỗng chốc trắng tay, rơi vào cảnh nợ đầm đìa. Chưa dừng lại ở đó, một số đối tượng côn đồ "đâm thuê chém mướn" do một số chủ nợ vì tiếc của đã thuê nhằm đòi nợ tiếp tục gây bất ổn về tình hình ANTT tại địa bàn.
Ông Lê Đình Khánh, Chủ tịch UBND thị trấn Phùng, Đan Phượng cho biết: "Người dân trong huyện trước nay chỉ quen mua bán, vay mượn trao tay, tin tưởng nhau là chính, không thông qua chính quyền vì thế Quang - Quyên đã lợi dụng nhằm huy động lượng vốn lớn như vậy. Khi xảy ra vỡ nợ hậu quả của nó lại càng nghiêm trọng". Hiện một bộ phận không nhỏ các bị hại chưa ra trình báo cơ quan công an vì sợ cho Quang - Quyên vay tiền lãi suất cao nếu trình báo sẽ bị khép vào tội cho vay nặng lãi. Theo quy định tại Điều 163 - BLHS lãi suất cho vay cao gấp 10 lần lãi suất cơ bản của ngân hàng tại thời điểm vay mới bị khép vào tội cho vay nặng lãi. Hệ lụy từ sự vỡ nợ của vợ chồng Quang - Quyên khiến hàng chục gia đình rơi vào cảnh điêu đứng, trắng tay, từ vị thế là chủ nợ bỗng chốc biến thành con nợ.
Người dân cần cẩn trọng với lời mời gọi vay lãi suất cao, xem xét đánh giá đối tác có lượng tài sản để trả nợ hay không trước khi cho vay, mua bán vay mượn tài sản lớn cần có sự chứng kiến từ chính quyền địa phương thì khi đó hậu quả của những vụ vỡ nợ dây chuyền như vụ Quang - Quyên mới được ngăn chặn phần nào, một cán bộ điều tra CAH Đan Phượng đánh giá.
Theo ANTD
Niêm phong tài sản của chủ hiệu vàng Quang - Quyên Ngày 12-10, CQĐT CATP Hà Nội cho biết đã khởi tố bị can, tạm giam đối với Tạ Việt Quang (SN 1975, thị trấn Phùng, huyện Đan Phượng) về hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản. Đối tượng Quang tại cơ quan công an Tối 16-9, cặp vợ chồng Tạ Việt Quang và Bùi Thị Quyên vay nợ với lãi...