Đầu năm sức tiêu thụ vốn chậm
NH đã rộng cửa cho vay vốn bằng lãi suất thấp song kỳ Tết Nguyên đán vừa qua vẫn khó giải ngân.
Tiêu dùng chậm chạp
Lãi suất cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo của nhiều NH (NH) đến nay chỉ còn 6-7%/năm. Đối với một số loại hình đặc biệt, hay lĩnh vực vay phục vụ kinh doanh có nhu cầu vốn VND ngắn hạn, lãi suất còn giảm hơn cả mức này.
Trước tết, SeABank mở chương trình cho vay mua nhà dự án bất động sản với lãi suất xuống đến 0%/năm, cụ thể vay vốn mua biệt thự dự án BRG Coastal City lãi suất 0%/năm trong 12 tháng, ân hạn gốc trong 18 tháng đầu tiên với hạn mức vay tới 70% giá trị biệt thự.
HDBank cùng tung ra lãi suất cho vay mua xe ô tô, mua nhà lãi suất 0% trong một năm đầu tiên, gần đây tiếp tục tung vốn ra thị trường với kỳ vọng mùa kinh doanh đầu năm. Trong đó phải kể đến gói tín dụng 1.000 tỷ đồng, lãi suất 6-8%/năm cho các công ty nông, thủy sản.
Ảnh minh họa
Không chỉ giảm lãi suất về mức thấp nhất, các NH còn cộng thêm nhiều dịch vụ tiện ích cho người vay để giảm giá vốn. Như vay vốn của SeABank mua biệt thự còn được tặng ngay một thẻ tín dụng SeABank Visa có tài sản đảm bảo với hạn mức tối đa lên tới 200 triệu đồng mỗi thẻ.
Từ đầu tháng 2/2016, ACB có chương trình ưu đãi phí bảo lãnh cho DNNVV kinh doanh tại Hà Nội và TP.HCM: giảm 50% phí phát hành thư bảo lãnh theo mẫu DN cung cấp, giảm 30% phí phát hành thư bảo lãnh, giảm 40% đối với khách hàng mới…
Một số NH còn cho vay đối với cả những khách hàng có lịch sử nợ xấu, nhưng hiện nay có phương án sản xuất kinh doanh tốt vẫn được vay với lãi suất thấp.
Theo DongA Bank, ngoài việc cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất và có phương án tài trợ vốn mới để DN tiếp tục hoàn thành các dự án dang dở, lãi suất cho vay của NH này hiện dao động 8 – 10%/năm. Trong kế hoạch kinh doanh 2016, DongA Bank trình NHNN phê duyệt, một mặt NH sẽ tiếp tục tìm kiếm khách hàng mới cho vay lãi suất rẻ, mặt khác tập trung chủ yếu vào việc tái cơ cấu nợ cho DN.
Video đang HOT
“Chúng tôi xuống tận nơi để cùng DN ngồi lại tháo gỡ khó khăn, đồng thời hỗ trợ vốn mới cho khách hàng tiếp tục hoạt động sản xuất, kinh doanh trong năm 2016″, vị lãnh đạo DongA Bank cho biết.
Thực tế, lâu nay các NH vẫn rất ngại cung ứng vốn cho DN đã có tiề.n sử nợ xấu, do lo ngại rủi ro gia tăng. Tuy nhiên, để có thể thu được nợ cũ cũng như hỗ trợ được DN phát triển kinh doanh trong năm 2016, nhiều NH sử dụng giải pháp tái cơ cấu lại nợ, giảm lãi vay để giúp DN thoát khỏi khó khăn tiếp tục sản xuất, kinh doanh và trên cơ sở đó mới có thể thu hồi các khoản nợ cũ, giúp NH tăng trưởng tín dụng.
Sức hấp thụ vốn thấp
Mặc dù các NHTM tung ra nhiều gói cho vay lãi suất thấp nhưng sức hấp thụ vốn của nền kinh tế đầu năm chưa cao.
Theo Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (NHNN), tính đến 20/1 tín dụng nền kinh tế giảm 0,21% so với cuối năm 2015. Tín dụng giảm trong tháng đầu năm được cho là do yếu tố mùa vụ và các NHTM cũng giải thích việc kinh doanh trong năm mới chưa thật sự dễ dàng.
Một phó tổng giám đốc Techcombank cho biết, các chương trình khuyến mãi cho vay ưu đãi từ tháng 12/2015 kéo sang năm mới 2016 phản ánh rất sát tình hình cho vay của NH. Đơn cử, chương trình cho vay lãi suất rẻ NH này mở từ đầu tháng 12/2015, nhưng đến hết tháng 1/2016 tăng trưởng tín dụng chỉ đạt được khoảng 0,2% so với chỉ tiêu NH đưa ra ban đầu tăng 1%.
Nguồn vốn khả dụng của nhiều NH đang ứ đọng trong tháng đầu năm, nhiều NH kỳ vọng đẩy vốn ra trong mùa kinh doanh tết vừa qua nhưng không như mong muốn.
Ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng giám đốc OCB cho biết, nhu cầu vốn mùa tết năm nay không cao như mọi năm, có thể do tiêu dùng còn chậm kinh tế chưa khỏe mạnh hoàn toàn, nhiều DN sản xuất kinh doanh vẫn còn khó khăn. “Nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất của các DN thấp hơn nhiều so với các năm, việc tính toán lựa chọn triển khai dự án của DN cũng rất thận trọng”, ông Tùng chia sẻ.
Việc tăng trưởng tín dụng không cao như kỳ vọng của các NHTM, mặc dù nhiều DN được NH cơ cấu lại nợ tiếp tục bơm vốn cho sản xuất kinh doanh nhưng sức mua trên thị trường và cả nền kinh tế chưa thực sự là một cú hích cho tín dụng. Song tính mùa vụ cuối năm mà nhiều NH đặt mục tiêu hiện nay đã không lặp lại, dù rằng lãi suất hiện nay đối với 5 nhóm lĩnh vực ưu tiên trong sản xuất kinh doanh đối với vay ngắn hạn bằng VND không quá 7%/năm.
Trong một kết quả khảo sát của EuroCham công bố mới đây, kế hoạch đầu tư trong quý IV/2015 số DN đán.h giá tiêu cực về nền kinh tế còn lớn. Bên cạnh đó, sự lo ngại của các DN về ảnh hưởng của chính sách, người đứng đầu Chính phủ chưa rõ ràng khiến họ hoạt động cầm chừng và chờ đợi. Trước thực tế này nhiều NH cho biết đang lên phương án mới cho hoạt động kinh doanh năm mới để mở rộng cho vay. Trong đó tiếp tục theo đuổi tăng thu dịch vụ thay vì lệ thuộc vào thu nhập từ tín dụng lại bị bấp bênh về mùa vụ.
Theo Thơi bao ngân hang
Lãi suất "cắt cổ" bủa vây công nhân, sinh viên ngày giáp Tết
Những ngày giáp Tết Bình Thân 2016, ở các ngã tư, trước cổng nhiều nhà máy tại các khu công nghiệp xuất hiện những tờ rơi với lời mời "cho vay tiêu dùng cuối năm, thủ tục nhanh gọn, lãi suất hấp dẫn"... Tuy nhiên, nhiều người đã trót sử dụng dịch vụ này vẫn còn giật mình vì lãi suất "cắt cổ" và kéo dài đằng đẵng, bởi muốn trả ngay cũng không thể.
Nhiều tờ rơi cho vay vốn tiêu dùng không tín chấp bao vây công nhân, sinh viên cuối năm.
Từ mật ngọt "không cần thế chấp" đến...
Gần Tết Nguyên đán, nhu cầu về tiề.n tăng cao nên các dịch vụ tín dụng tại cácngân hàng cũng như "tín dụng đen" có cơ hội phát triển. 5h chiều, ngày 26/1, tức ngày 17/12 Âm lịch, tại ngã tư đường nội bộ thuộc Khu công nghiệp Bình Tân (quận Tân Phú, TP.HCM) hàng ngàn công nhân tại các nhà máy tan ca, xuất hiện 3 thanh niên dúi vào tay công nhân tờ giấy với lời mời "cho vay tiề.n mặt không cần thế chấp", đồng thời tờ giấy cũng ghi rõ số điện thoại cũng như thủ tục nếu công nhân muốn vay thì liên hệ.
Khi phóng viên gọi vào số 0936.773xxx thì được một người phụ nữ tên Oanh giới thiệu là nhân viên của ngân hàng K.L. Oanh cho biết, thủ tục vay rất đơn giản, chỉ cần có CMND và hộ khẩu, ảnh 3x4 và là công nhân có bảng lương 3 tháng trở lên, hoặc có hóa đơn điện từ 300.000 đồng trở lên là có thể vay từ 10 đến 30 triệu đồng với lãi suất từ 1 - 2,7%/tháng, nếu đồng ý Oanh sẽ tới tận nhà làm thủ tục và cho vay chỉ trong vòng 3 ngày.
Ngoài ra, cũng tại các bức tường quanh khu công nghiệp này có nhiều tờ giấy dán với lời mời, "công nhân chỉ cần "cắm" thẻ ATM, hoặc thẻ công nhân hay CMND" là có thể vay được cả chục triệu đồng. Thậm chí, nhiều người còn cho vay thông qua mối quan hệ quen biết, môi giới mà không cần thế chấp, hay tín chấp với mức lãi suất khá cao từ 5 đến 7% mỗi tháng.
Tại khu vực Làng Đại học Thủ Đức, (quận Thủ Đức, TP.HCM), những tờ rơi với lời mời tương tự như vậy rải đầy các cửa phòng trọ sinh viên và công nhân. Sinh viên và công nhân có thể vay với số tiề.n bằng 80% trị giá xe, hoặc từ 5 tới 10 triệu đồng cho giấy tờ tùy thân, "lãi suất cao hay thấp tùy vào giấy tờ vay", một tờ giấy mời gọi vay tiề.n viết.
Hoàng Thanh Hiền, sinh viên năm thứ tư, Trường Đại học Bác khoa TP.HCM cho biết, thông thường, mức từ lãi suất sẽ tính theo ngày với mức từ 3.000 đồng - 10.000 đồng/1triệu đồng/ngày. Cũng theo Hiền, đây là hoạt động cho vay nặng lãi của các cá nhân, tổ chức tại khu vực làng đại học, chứ không phải của ngân hàng.
Không chỉ tại các khu công nghiệp hay làng sinh viên, những tờ rơi chào mời vay tiề.n tiêu Tết còn xuất hiện ngay tại các ngã tư ở quận trung tâm Thành phố. Liên hệ với số điện thoại 0907.413.xxx trên tờ rơi quảng cáo thì chúng tôi nhận được sự tư vấn nhiệt tình: "Nếu là nhân viên văn phòng muốn vay tiề.n, em cầm theo bảng lương cùng giấy tờ tùy thân khác sẽ có các mức cho vay khác nhau. Lãi suất tùy số tiề.n, thời gian vay, đặc biệt vay của ngân hàng nên lãi suất chỉ 1 - 3%, tùy vào mức tiề.n vay", người đàn ông tên Cường chủ nhân số điện thoại trên tư vấn.
Theo một nhân viên ngân hàng quy mô nhỏ tại TP.HCM, thì tất cả các ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng nhỏ đang khuyến khích loại hình tín dụng cho vay tiêu dùng này, đặc biệt là áp đặt doanh số với nhân viên nên buộc nhân viên ngân hàng phải tìm mọi cách để giải ngân hết số tiề.n hạn mức của mình trong tháng.
Như vậy, việc các nhân viên ngân hàng in tờ rơi ra ngã tư đường phát là điều đương nhiên, nhưng thủ tục vay thực sự không đơn giản như những gì trong tờ rơi ghi, nếu người vay không trả đúng hạn sẽ bị nhân viên ngân hàng "tra tấn" bằng các cuộc điện thoại, thậm chí gọi về gia đình hoặc tới tận công ty để đòi nợ.
...đòi nợ kiểu "tra tấn"!
Cầm tờ giấy vay không thế chấp được những nhân viên phát tờ rơi dúi vào tay lúc tan ca, anh Nguyễn Văn Tỏ, quê Thanh Hóa đang là công nhân ở Khu công nghiệp Tân Bình cho biết, năm nay, kết quả làm ăn của công ty anh không tốt, nên chỉ được thưởng nửa tháng lương, không đủ tiề.n về quê ăn Tết nên buộc anh phải vay.
"Làm cả năm xa vợ con, tới Tết muốn về cùng vợ con, nhưng tiề.n lương và thưởng không đủ về ăn Tết thì buộc công nhân chúng tôi phải vay rồi làm trả nợ sau, lãi suất khá cao, tính ra 1 triệu đồng tiề.n vay, phải trả 5.000 đồng tiề.n lãi/ngày", anh Tỏ cho biết.
5.000 đồng lãi suất một ngày, thì người vay phải chịu mức lãi suất 0,5%/ngày và tính theo năm sẽ lên tới 182%/năm.
Anh Châu Minh Phụng, quê Tiề.n Giang đang làm nhân viên văn phòng tại quận 3 ngán ngẩm, năm ngoái chưa đi làm nên không có tiề.n ăn Tết phải dùng giấy tờ xe vay 10 triệu đồng, với lãi suất 7%, nhưng sau Tết chưa kịp đóng tiề.n lãi thì bị tr.a tấ.n bởi nhân viên đòi nợ. Ngoài ra, tiề.n lãi 7% hàng tháng tới tận tháng 11 mới trả được hết số nợ, bởi mình lỡ ký vay gói 12 tháng, trả trước họ không chịu nên phải trả từ từ hàng tháng và tới tháng thứ 10 phía bên vay mới chịu cho trả hết một lượt.
"Giờ mới ngộ ra, tín chấp thì dễ vay khó trả", anh Phụng ngậm ngùi.
Luật sư Đoàn Văn Hùng, Đoàn Luật sư TP.HCM cho rằng, mặc dù, Thông tư 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 cho phép, "tổ chức tín dụng thực hiện cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thuận đối với khách hàng", tuy nhiên, "thỏa thuận" không có nghĩa là cắt cổ, bởi Điều 476, Bộ luật Dân sự quy định: lãi suất cho vay phải thấp hơn 150% lãi suất cơ bản (lãi suất cơ bản được Ngân hàng Nhà nước áp dụng là 9%/năm - nghĩa là 13,5%/năm). Theo luật sư Hùng, hiện vẫn không có văn bản nào quy định về lãi suất cho vay khác với quy định tại Bộ luật Dân sự.
"Để giải quyết và ngăn ngừa, hạn chế những ảnh hưởng tiêu cực, rủi ro cho nềnkinh tế thì Ngân hàng Nhà nước cần có các quy định cụ thể về hoạt động cho vay của Công ty tài chính như: phân loại mức độ rủi ro của khách hàng với mức lãi suất cho vay tương ứng, tránh việc cào bằng áp dụng một lãi suất như nhau, đặc biệt Ngân hàng Nhà nước cần phải xác định mức lãi suất cho vay "cắt cổ" này và xử lý nghiêm", Luật sư Hùng nói.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Doanh nghiệp sợ lãi suất tăng Thị trường đang xuất hiện nhiều thông tin dự báo mặt bằng lãi suất cho vay sẽ tăng trong thời gian tới Lý giải về những lần điều chỉnh lãi suất tiề.n gửi vừa qua, ông Ngô Quang Trung, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng (NH) TMCP Bản Việt, cho biết lãi suất chỉ tăng ở vài kỳ hạn nhằm cân đối lại...