Đại án tại VNCB: Thẩm định hồ sơ cho vay qua… Internet!
Làm rõ “đường đi” của việc thẩm định hồ sơ cho vay gây thất thoát hàng nghìn tỷ đồng ở Ngân hàng Xây dựng Việt Nam (VNCB) sáng 28.7, các bị cáo nguyên là nhân viên tín dụng của VNCB gây “sốc” khi cho biết chủ yếu thẩm định hồ sơ cho vay qua mạng Internet, không đi thực tế, thậm chí không thẩm định vì… “sếp đã xem qua”.
Toàn cảnh phiên xét xử sáng 28.7.
Cụ thể, bị cáo Doãn Đức Long (cựu cán bộ tín dụng VNCB Chi nhánh Sài Gòn) là người tiếp nhận và giải quyết hồ sơ của Công ty Đại Hoàng Phương vay 280 tỷ đồng. Tuy nhiên, Doãn Quốc Long không thẩm định thực tế khách hàng, không thẩm định thực tế tài sản đảm bảo, không kiểm tra thực tế tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của Công ty Đại Hoàng Phương. Trong quá trình hoàn thành hồ sơ thẩm định, tuy Công ty Đại Hoàng Phương không có báo cáo tài chính, có rủi ro về tài sản và tài chính nhưng Long vẫn ký báo cáo đề xuất tín dụng đồng ý cho đơn vị trên vay tiền.
Tại phiên tòa, Long khai khá… “hồn nhiên”: “Bị cáo khảo sát trên mạng thông tin thì thấy Đại Hoàng Phương không có thông tin gì xấu nên ký duyệt cho vay”.
Tương tự, bị cáo Bùi Thanh Nguyên (cán bộ tín dụng VNCB chi nhánh Lam Giang) là người nhận và giải quyết hồ sơ cho Công ty IDICO vay, gây thiệt hại cho VNCB 220 tỷ đồng. Tại tòa, Nguyên cũng cho biết không đi gặp gỡ thực tế khách hàng.
“Bị cáo đã thu thập thông tin đầy đủ trên mạng Internet và thấy IDICO có hoạt động kinh doanh thật và có thông tin khá nhiều nên bị cáo khảo sát từ trên đó. Bị cáo cũng không đi xác nhận tài sản đảm bảo thực tế”, Nguyên khai.
Video đang HOT
Tuy nhiên, tại tòa Nguyên cũng đề nghị Hội đồng xét xử xem xét lấy các tài sản hiện có của IDICO để cấn trừ nợ vì trong hồ sơ vay vốn đã có ràng buộc này.
Bị cáo Nguyễn Tiến Hùng (nguyên cán bộ tín dụng VNCB chi nhánh Sài Gòn) cũng “mắc sai lầm” tương tự. Cụ thể, Hùng là người tiếp nhận 6 hồ sơ của 6 công ty vay 2.470 tỷ đồng, tuy nhiên trong quá trình thẩm định, Hùng cũng không thẩm định thực tế tài sản đảm bảo, không kiểm tra thực tế tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty vay vốn… khiến Phạm Công Danh vay trái pháp luật được 2.470 tỷ đồng. Kết quả điều tra gây thiệt hại cho VNCB hơn 1.300 tỷ đồng.
“Do anh Khương (bị cáo Mai Hữu Khương – cựu GĐ VNCB Chi nhánh Sài Gòn) thông báo đã thẩm định khách hàng nên bị cáo chỉ thẩm định qua hồ sơ”, Hùng khai tại tòa.
Không chỉ các cán bộ tín dụng “mắc sai lầm” trong việc thẩm định hồ sơ vay vốn, các bị cáo nguyên là trưởng phòng tín dụng, phó phòng kinh doanh cũng có cách thẩm định “trời ơi” này.
Chẳng hạn, bị cáo Huỳnh Nguyên Sang (nguyên phó phòng phụ trách kinh doanh VNCB Lam Giang) cho biết không gặp khách hàng, cũng không biết tài sản đảm bảo cho các khoản vay đã bị “cầm cố” để thế chấp cho vay tại Ngân hàng BIDV mà chỉ biết hồ sơ đảm bảo là “mối quan hệ” và được sếp Quyết (bị cáo Hoàng Đình Quyết – nguyên Phó giám đốc phụ trách VNCB Chi nhánh Sài Gòn, Giám đốc VNCB Chi nhánh Lam Giang) chỉ đạo nên ký hồ sơ.
Tương tự, bị cáo Lý Minh (nguyên trưởng phòng phụ trách kinh doanh VNCB chi nhánh Sài Gòn) cũng không đi thực tế mà chỉ nghe sếp Khương ((bị cáo Mai Hữu Khương) nói đã xem sơ qua nên không thẩm định kỹ. Đáng nói, theo quy định thì với hồ sơ trên 500 triệu thì trưởng phòng kinh doanh phải trực tiếp thẩm định khách hàng cùng nhân viên tín dụng.
Tuy nhiên, với các hồ sơ này thì Minh có bảo xuống nhân viên là đã trực tiếp thẩm định rồi, không cần phải thẩm định nữa nên nhân viên cấp dưới không thẩm định.
Tại phiên tòa ngày 28.7, HĐXX chất vấn: Bị cáo đã nhận thấy việc thẩm định chưa đi thực tế có rủi ro, sao vẫn cho vay? Minh còn lý luận: “Bản chất tín dụng là rủi ro nhưng nó là rủi ro có thể xảy ra, không nhất thiết là xảy ra. Rủi ro không phải là lý do chính để không cho vay”.
Theo Danviet
"Phó tướng" của Phạm Công Danh bị sốc khi về làm lãnh đạo VNCB
Bị cáo Phan Thành Mai (Tổng giám đốc VNCB, người được xem là hỗ trợ tích cực cho Phạm Công Danh thực hiện hành vi phạm tội) thừa nhận đã vi phạm về các tội: Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng và Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Chiều nay (21.7), HĐXX chính thức phần xét hỏi đối với các bị cáo trong vụ đại án gây thất thoát hơn 9.000 tỷ đồng tại Ngân hàng Xây dựng Việt Nam (VNCB).
Trong phần trả lời HĐXX, bị cáo Phan Thành Mai (Tổng giám đốc VNCB, người được xem là hỗ trợ tích cực cho Phạm Công Danh thực hiện hành vi phạm tội) thừa nhận đã vi phạm về các tội: Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng và Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Các bị cáo tại phiên tòa.
Bị cáo này khai nhận từng đi học ở nước ngoài về, từng làm Tổng thư ký Hiệp hội Bất động sản Việt Nam. Trong quá trình công tác có quen biết với Phạm Công Danh và giúp bị cáo Danh xây dựng đề án tái cơ cấu ngân hàng. Đề án này được bị cáo Mai thực hiện từ năm 2012 và hoàn thành sau 1 năm 2 tháng với chi phí 3,2 tỷ đồng. Sau đó, bị cáo được Phạm Công Danh mời về Trustbank làm việc từ tháng 2.2013, đến tháng 3.2013 làm Phó Tổng giám đốc thường trực và đầu năm 2014 được làm Tổng giám đốc ngân hàng trên (sau đổi thành VNCB).
Tại phiên tòa, Phan Thành Mai thừa nhận dù đã biết đến tình trạng khó khăn của ngân hàng này nhưng bị cáo vẫn không khỏi bị sốc. Bởi theo số liệu bị cáo tiếp cận được, vào tháng 7.2012 ngân hàng này đã lỗ lũy kế khoảng 6.000 tỷ đồng, vốn sở hữu thực khoảng 2.800 tỷ đồng; tổng dư nợ 11.000 tỷ đồng; dư nợ cho vay 13.000 tỷ đồng, nhưng 90% trong đó thuộc diện khó đòi. Tình trạng như vậy khiến cho ngân hàng phải bù chênh lệch mỗi năm từ 2.000 - 2.500 tỷ đồng.
Nhưng điều sốc nhất mà bị cáo này cho biết đó là khoản tiền chăm sóc khách hàng quá lớn. Bị cáo thừa nhận đây là việc làm sai quy định nhưng là luật bất thành văn. Các ngân hàng thời điểm đó đều phải làm vậy, phải cạnh tranh nhau về lãi suất để thu hút khách hàng. Nhưng con số như thế nào thì bị cáo không được rõ, vì không được giao chi phí chăm sóc khách hàng. Chỉ biết rằng việc trả chi phí chăm sóc khách hàng không hề có hóa đơn, chi phí này tùy thuộc vào số tiền gửi. Cũng nhờ cách làm này mà đầu năm 2013, trong một quý số tiền gửi vào ngân hàng trung bình tăng từ 3.000 - 4.000 tỷ đồng. Mặc dù vậy ngân hàng cũng gặp vô cùng khó khăn khiến Phạm Công Danh phải bỏ tiền túi ra để duy trì ngân hàng, đồng thời chỉ đạo phải làm mọi cách để có tiền.
Theo hồ sơ, Phan Thành Mai và Mai Hữu Khương, là những người tích cực tham gia họp bàn, tổ chức triển khai thực hiện, giúp sức cho Phạm Công Danh đối với tất cả các hành vi của Danh để rút tiền cho Danh sử dụng và gây thiệt hại cho VNCB. Phan Thành Mai và Mai Hữu Khương phải liên đới chịu trách nhiệm số tiền 7.037 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, bị cáo Phan Thành Mai còn tiếp nhận sự chỉ đạo của Phạm Công Danh vào đầu năm 2014 cùng với Mai Hữu Khương, Hoàng Đình Quyết, Nguyễn Quốc Viễn và Phan Minh Tùng xây dựng các bộ hồ sơ vay vốn, phương án kinh doanh không có thật; tham gia họp Hội đồng quản trị để VNCB phê duyệt cho vay; thay mặt HĐQT ký các thông báo đồng ý cho vay tổng cộng 4.350 tỷ đồng; đồng ý sử dụng tài sản là các lô đất thuộc Sân vận động Chi Lăng, Đà Nẵng và số 209 Trường Chinh, Đà Nẵng làm tài sản đảm bảo, trong khi các tài sản đó đang thế chấp vay tiền của BIDV và biết rõ đất là của Tập đoàn Thiên Thanh (của Phạm Công Danh).
Theo Danviet
Cường "đô la" liên quan gì tới vụ án thất thoát hơn 9.000 tỷ ở VNCB? Cả ông Nguyễn Quốc Cường (Cường "đô la") và mẹ là bà Nguyễn Thị Như Loan đều được tòa triệu tập vì có liên quan đến 1 giao dịch với Ngân hàng Xây dựng Việt Nam (VNCB) dưới thời Phạm Công Danh nắm quyền kiểm soát ngân hàng này. Ngày 21.7, TAND TP.HCM tiếp tục tiến hành xét xử sơ thẩm vụ án...