Cho mướn tên làm thẻ ATM, coi chừng gánh nợ
Người cho thuê mướn tên để làm thẻ ATM phải gánh nợ thay cho những người thuê mở thẻ, chịu các nghĩa vụ phát sinh với ngân hàng, dính kiện tụng, khó chứng minh rằng mình “ngay thẳng”.
Người đứng tên mở thẻ ATM thuê sẽ gặp nhiều rủi ro nếu thẻ do mình đứng tên được sử dụng vào mục đích phi pháp – Ảnh: TT
Như Tuổi Trẻ đã thông tin, nhiều ngân hàng (NH) thông báo đã phát hiện tình trạng thuê người đứng tên làm thẻ ATM.
Các đối tượng có ý định thuê tên thường xin mượn chứng minh nhân dân của người chấp nhận cho thuê tên để mở cùng lúc nhiều thẻ của nhiều NH khác nhau.
Sau đó, với mỗi thẻ được mở, người cho thuê tên sẽ nhận được một khoản phí trả công.
Bùng nổ mở tài khoản ATM ảo
Chị Ngô Vân Anh (Đồng Tháp) cho biết: “Thời gian gần đây, tôi thường xuyên gặp trường hợp người thân, bạn bè, thậm chí là người lạ đến mời hoặc năn nỉ cho mượn giấy tờ để mở thẻ ngân hàng dù bản thân không có nhu cầu”.
Chị Vân kể, nhiều sinh viên ngành ngân hàng (trong đó phần đông là con cháu trong gia đình chị) mới tốt nghiệp ra trường đã liên hệ chị để thuyết phục mở thẻ ghi nợ.
“Các em này có chung một lý do là phải mở được số lượng thẻ quy định trong một tháng/một quý thì mới được xem xét ở lại NH làm việc. Vậy nên đứa nào cũng chạy đôn chạy đáo kêu gọi mở thẻ”, chị Vân nói.
Luật sư Lê Cao cho biết: “Chúng tôi thấy có trường hợp, vì chỉ tiêu mở thẻ của các NH nên chính cán bộ nhân viên NH cũng mượn thông tin bạn bè, người thân để mở thẻ tràn lan khiến số lượng tài khoản ảo tăng rất cao, các rủi ro phát sinh sau đó thì không kiểm soát”.
Chuyên gia kinh tế và ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng vấn đề mở tài khoản ảo, lạm dụng lòng tin của người dân để mở tài khoản ảo, phạm pháp liên quan đến thẻ ATM dưới nhiều hình thức đã xuất hiện từ lâu trên thế giới, hiện nay đang trên đà bùng nổ tại VN. Các ngân hàng rất khó kiếm soát được các thẻ ATM được mở nhằm mục đích gì.
Video đang HOT
Phải gánh chịu các nghĩa vụ phát sinh
Theo luật sư Lê Cao, có rất nhiều rủi ro có thể xảy ra với người đồng ý để người khác dùng thông tin nhân thân của mình để làm thẻ ATM.
Ông Cao phân tích: “Câu chuyện không phải chỉ làm một thẻ ATM mà khi thông tin cá nhân của họ (gồm: CMND, hộ khẩu…) được đưa cho người khác, họ còn ký vào các cam kết mở tài khoản thì rõ ràng họ đã xác lập giao dịch với NH và phải gánh chịu các nghĩa vụ phát sinh nếu có với NH.
Chỉ cần sơ ý, người mở thẻ có thể phải gánh nợ thay bởi có thể thẻ được mở là các loại thẻ tín dụng và được cấp hạn mức dư nợ khác nhau. Nhiều trường hợp tội phạm thường sử dụng các tài khoản này để luân chuyển tiền bạc bất minh, tài sản do phạm tội, tài sản tham nhũng…”
Nếu một người bình thường không vì mục đích mờ ám thì không cần phải sử dụng thông tin cá nhân của hàng loạt người khác để mở thẻ. Chỉ với mục đích không rõ ràng, họ mới phải sử dụng phương thức thuê mượn thông tin cá nhân để mở các loại tài khoản.
Luật sư Ngô Ngọc Trai (Đoàn Luật sư TP. Hà Nội) cho rằng, việc mở thẻ ATM giữa ngân hàng và người dân là một loại giao dịch dân sự, giữa hai bên có các quyền và nghĩa vụ với nhau.
“Tùy từng trường hợp, nếu NH bị thiệt hại thì người dân sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường. Nếu người dân biết rõ người thuê tên mở thẻ để thực hiện hành vi phạm tội thì tùy từng trường hợp có thể bị xử lý về hành vi đồng phạm giúp sức”, ông Ngọc Trai khẳng định.
Luật sư Trần Ngọc Quý (Đoàn Luật sư TP.HCM) nhận định: “Người đứng tên thẻ ATM có thể bị xử lý hình sự nếu biết rõ người thuê mở thẻ sử dụng các thẻ ATM vào hành vi vi phạm pháp luật. Họ còn có thể phải liên đới chịu trách nhiệm dân sự, bồi thường thiệt hại cho các nạn nhân khi để người thuê tên mở thẻ, lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.
Khó chứng minh “trong sạch”
Luật sư Lê Cao cho biết, chính người cho mượn thông tin đã ký vào các thỏa thuận mở thẻ thì ngân hàng mới mở thẻ được. Trong khi đó, giữa người thuê mượn thông tin với người cho mượn rất hiếm khi có hợp đồng, giao kết bằng văn bản.
Những người này khi có mục đích xấu thì họ sẽ chủ động tìm mọi cách thức để phòng tránh việc bị phát hiện như khi giao dịch rút tiền sẽ bịt khẩu trang, việc chuyển tiền bất minh cũng được lên kế hoạch kỹ càng …Do đó, việc chứng minh mình không sử dụng thẻ ATM, không liên quan đến thẻ ATM trở nên rất khó.
Ông Cao cho rằng, hiện nay đã có quy định xử phạt các hành vi cho thuê mượn sổ hộ khẩu, chứng minh nhân dân để giả mạo tạo tài khoản ngân hàng. Chính hành vi cho thuê thông tin, ký vào các thỏa thuận với NH để người khác sử dụng thẻ ATM đã tiếp tay cho động cơ không trong sáng, trái luật của người thuê/mượn thông tin cá nhân.
Các luật sư cho rằng, trường hợp người dân “đã lỡ” cho thuê/mượn thông tin để mở thẻ thì hãy liên hệ các NH để yêu cầu đóng tài khoản ATM và nói thật với các NH là người khác đang sử dụng thẻ ATM do mình đứng tên để phòng tránh các rủi ro phát sinh.
Đồng thời người dân cần tìm hiểu rõ các thông tin liên quan đến những người thuê nhờ mở thẻ ATM và báo ngay với cơ quan chức năng để xác minh, làm rõ động cơ, mục đích của họ.
Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu đồng tình: “Các NH cần có trách nhiện đào tạo đội ngũ nhân viên tư vấn, chuyên cảnh báo về những nguy cơ của những đối tượng lừa đảo và đề xuất cho khách hàng những phương án bảo mật. Đa số nhân viên NH hiện nay chỉ có chuyên môn trong việc bán các dịch vụ của NH mà không hề được đào tạo để hướng dẫn và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ an toàn”.
Nên có chương trình giáo dục tài chính
Nhiều quốc gia phát triển trên thế giới đã có những chương trình giáo dục quốc gia về vấn đề sử dụng thẻ ATM an toàn, hiêu quả, thông minh.
Chương trình giáo dục tài chính nhằm phổ biến các kiến thức về ngân hàng, thẻ ATM, tại sao người dân phải mở tài khoản, mở như thế nào, bảo mật ra sao, tránh bị lạm dụng như thế nào, phân biệt tiền thật tiền giả,… cho cộng đồng. VN cần có những chương trình như thế.
Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu
(Theo Tuổi Trẻ)
Thực hư bữa ăn 2 người hết gần 700 triệu đồng
Sau khi dùng bữa cùng một người bạn và thanh toán hơn 2 triệu đồng, du khách người Úc đã được nhân viên nhà hàng ở quận 1, TPHCM "quẹt thẻ" gần 700 triệu đồng. Vụ việc đang gây xôn xao dư luận.
Thay tên, đổi chủ
"Khổ chủ" trong vụ mất gần 700 triệu này là ông Caracciolo David John (quốc tịch Úc). Trong lá đơn gửi Công an TPHCM ông này cho biết, tối 11/8, ông đến nhà hàng Nightfall (đường Thái Văn Lung, Q.1) ăn tối cùng bạn. Sau khi sử dụng thẻ để thanh toán tiền ăn uống tại đây rồi về nước, ông này phát hiện thẻ bị trừ hơn 683 triệu đồng.
Nhà hàng Nightfall nơi bị tố "cà thẻ" của khách mất gần 700 triệu đồng giờ đã đổi chủ và kinh doanh bar. Ảnh: U.Phương
Theo ông Caracciolo David John, nhân viên nhà hàng đã yêu cầu ông nhập mật khẩu nhiều lần (cả 2 thẻ của hai ngân hàng (NH) ANZ và Macquarie - một NH ở Úc), với lý do có trục trặc và không đưa cho ông bất cứ hóa đơn thanh toán hay biên lai chuyển tiền. Do tin tưởng, ông không kiểm tra cho đến khi về Úc, nhận bản sao kê của NH thì ông phát hiện Nightfall đã quẹt 8 lần, tổng số tiền bị lấy mất là 39.429 AUD tương đương 683.150.000 đồng. Người đại diện cho Caracciolo David John tại Việt Nam khẳng định, ông không ký bất cứ hóa đơn thanh toán tiền nào ở Nightfall.
Trưa 9/10, phóng viên báo Tiền Phong đã đến nhà hàng Nightfall (8A/1D1-2D1 Thái Văn Lung, Q.1, TPHCM) nhưng được biết nhà hàng đã nghỉ bán gần cả tháng nay. Hiện, nơi này đã sang tên cho chủ mới để mở quán bar. Một người làm việc tại bar nói: "Quản lý không có ở đây, muốn gì tối tới. Bar kinh doanh được 20 ngày rồi. Tui chỉ biết có nhiêu thôi". Những người dân, buôn bán bên cạnh cũng không biết chủ là ai, chỉ biết nhà hàng trước đây vẫn kinh doanh bình thường, rồi tự nhiên đóng cửa, chuyển đi đâu không rõ.
Theo Sở Kế hoạch và Đầu tư TPHCM, hiện Công ty TNHH Nightfall Restaurant vẫn đang trong tình trạng hoạt động, nơi đăng ký kinh doanh công ty này tại một địa chỉ trên đường Nguyễn Siêu (P.Bến Nghé, Q.1). Khi chúng tôi đến địa chỉ này thì đó là một căn nhà khóa cửa không có để biển công ty. Liên lạc vào số điện thoại bàn theo đăng ký, người bắt máy cho biết, đây là số máy gia đình ở đường Trần Khánh Dư (P.Tân Định, Q.1), không liên quan đến Công ty Nightfall.
Có dấu hiệu lừa đảo?
TS Doãn Hữu Tuệ, chuyên gia kinh tế cấp cao chuyên về lĩnh vực tài chính ngân hàng, cho biết có khá nhiều điểm vô lý trong vụ việc này.
Thứ nhất, nếu ông Caracciolo David John khẳng định mình không ký bất cứ giấy tờ gì trong hóa đơn thanh toán thì nhà hàng khó có thể giao dịch được với NH để lấy tiền. Bên cạnh đó, về pháp lý, động tác "quẹt thẻ" chỉ có hiệu lực khi chủ thẻ ký nhận đúng với chữ ký đã đăng ký mở tài khoản tại NH. Chữ ký là giải pháp tránh trường hợp gian lận công nghệ khi máy POS bị treo. Tuy nhiên, có nhiều NH chỉ yêu cầu nhập mã CODE, nhưng cách này rất không an toàn, vì vậy đa số NH (nhất là NH lớn, NH của nước ngoài) đều yêu cầu khách hàng phải có chữ ký khi thanh toán qua thẻ" - ông Tuệ nhấn mạnh.
Thứ hai, theo TS Tuệ, số tiền giao dịch trên không hề nhỏ nên chắc chắn NH sẽ gửi tin nhắn, email cho chủ tài khoản. Ở Việt Nam, có những NH chỉ cần mở thẻ là cập nhật ngay số điện thoại, email và gửi thông tin ngay khi có giao dịch mà không cần chủ thẻ đăng ký dịch vụ này. Trong khi đó, các NH ông Caracciolo David John sử dụng đều là NH nước ngoài, công nghệ còn cao hơn NH Việt Nam. Hơn nữa, không có người nước ngoài nào lại không dùng công nghệ để quản lý tài khoản của mình.
Luật sư Nguyễn Đức Chánh - Giám đốc Công ty luật Đức Chánh cho rằng, để xác định ở đây có dấu hiệu của tội phạm hay chỉ là tranh chấp dân sự thì cần xác định có yếu tố gian dối và chiếm đoạt tài sản trong vụ việc này hay không? Nếu nhân viên của nhà hàng cố tình yêu cầu khách hàng nhập mật khẩu nhiều lần để chuyển tiền đến tài khoản của Nightfall thì ở đây có dấu hiệu của tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 139 BLHS hiện hành.
Còn nếu nhân viên của nhà hàng vì sơ sót nên đã yêu cầu ông Caracciolo David John quẹt thẻ nhiều lần khi nghĩ rằng máy POS bị trục trặc, thì đây chỉ là tranh chấp dân sự thông thường. Trong vụ việc này, nếu khách hàng sớm kiểm tra tài khoản của mình thì có thể nhanh chóng liên hệ với nhà hàng để giải quyết. Còn hiện nay phải chờ kết quả điều tra, giải quyết của cơ quan điều tra về nội dung đơn tố cáo của ông Caracciolo David John. Nếu đúng là số tiền của ông Caracciolo David John đã được chuyển vào tài khoản của Nightfall thì rõ ràng trách nhiệm giải quyết vụ việc là Công ty Nightfall. Mặt khác, nhân viên của nhà hàng là người của công ty này nên Nightfall không thể vô can.
Làm rõ thực hư để không tạo ấn tượng xấu cho khách du lịch Ông Nguyễn Văn Mỹ - Giám đốc Công ty du lịch dã ngoại Lửa Việt cho biết: "Trường hợp bấm nhầm số tiền của du khách vẫn có nhưng số tiền không lớn, và hầu hết đều trả lại cho khách vì ai cũng biết, trước sau gì khách và NH cũng phát hiện. Gần đây xuất hiện nhiều trường hợp mất tiền trong tài khoản, nếu thêm vụ của du khách Úc này nữa sau tạo ấn tượng xấu với du lịch trong nước.
Theo Uyên Phương - Văn Minh (Tiền Phong)
Đã có khác biệt trong xử lý tài khoản "bỗng nhiên" mất tiền Chiều 6/9, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã nhanh chóng đưa ra hướng xử lý cho một trường hợp tại Tp.HCM, chỉ ít ngày sau khi khách hàng báo mất tiền trong tài khoản. Với nghiệp vụ ngân hàng, nhiều trường hợp sớm được nhận diện lỗi thuộc về khách hàng hay không để xác định hướng xử lý. Sau loạt...