70 người mất tiền vì bẫy lãi suất cao gấp 3 lần ngân hàng

Mai Phương Lý14:28 29/07/2015

Hứa trả lãi gấp 3 lần ngân hàng, Trang vay tiền của gần 70 người rồi bất ngờ tuyên bố vỡ nợ.

Hôm nay, thượng tá Trịnh Thanh Long (Phó trưởng Công an huyện Đô Lương, Nghệ An) cho biết cơ quan điều tra đã khởi tố, tạm giam Ngô Thị Trang (43 tuổi, trú huyện Đô Lương) về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Theo hồ sơ, từ năm 2010 Trang tham gia một số phường hụi tại quê và vay tiền một số người. Đầu năm 2013 đến cuối 2014, Trang lấy lý do mở rộng cửa hàng kinh doanh thức ăn gia súc để vay tiếp tiền của hàng chục người thân, bạn bè, hứa trả lãi cao gấp 3 lần ngân hàng. Gần 70 người ở các xã Giang Sơn Đông và lân cận đã cho Trang vay tổng cộng hơn 8 tỷ đồng.

Khi Trang bất ngờ thông báo không còn khả năng chi trả, đầu năm 2015 gần 60 người đã gửi đơn tố cáo tới cơ quan chức năng.

Đơn tố cáo người dân gửi tới công an. Ảnh: HB.

Chị Phan Thị Thu (47 tuổi, trú tại Giang Sơn Đông) kể rằng là chỗ bạn bè thân thiết chơi hụi nên năm 2011 Trang ngỏ ý cần tiền để làm trang trại, chị đã cho vay 50 triệu đồng. Sau khi trả tiền, Trang vay tiếp 100 triệu. Vẫn đúng hẹn khi trả tiền, Trang lại xin vay 200 triệu đồng và từ đó không chây ỳ.

Ngày 28/7 khi bắt Trang tại nhà riêng, cảnh sát cho hay đã thu nhiều giấy tờ liên quan việc vay nợ.

Video đang HOT

Hải Bình

Theo VNE

Mê trận "bẫy" tín dụng đen: Vay cũng chết, không vay cũng chết

Vay tiền tốn phí... cho đến các dịch vụ cầm đồ lãi suất cao đang bủa vây những thân phận khốn khổ. Rơi vào tình cảnh "vay cũng chết, không vay cũng chết".

Những khoản "nợ đời" xuất phát từ vài nghìn đồng tiền lãi

Như kỳ trước PV đã đề cập, ngoài các dịch vụ cho vay thông qua các công ty tài chính và một số ngân hàng được xem là có lãi suất cao thì còn đó những dịch vụ cho vay trên thị trường chợ đen với nhiều kiểu làm tiền "độc" khác. Một người tên P. có số điện thoại 01863185xxx quảng cáo: "Chúng tôi giúp đỡ và chia sẻ những khó khăn qua cách là "cho vay nóng" để giúp mọi người vượt qua trong lúc khó khăn, với thủ tục rất đơn giản, chỉ 15 phút là có tiền liền".

Về mức vay, P. cho biết: "Cho vay tiền từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng (điều kiện vay "tiền nóng"). Ưu tiên ai cần vay nóng trong ngày. Lưu ý vay nóng là vay tư nhân ở ngoài không phải vay ngân hàng (nhu cầu cần vay kiểu này rất cao, xuống tiền liền trong ngày). Điều kiện vay tiền là phải hộ khẩu gốc ở TP.HCM và CMND gốc (bắt buộc giữ hai cái này). Nhưng bắt buộc phải có người nhà đứng ra ký tên".

Điều kinh khủng nhất của vay theo dạng này là vẫn phải mất phí dịch vụ. "Phí dịch vụ là 10% (khách nhận được tiền mới lấy phí). Ví dụ, khách vay 10 triệu đồng thì nhận được 9 triệu đồng", P. cho biết. Cũng theo hình thức này nhưng "nếu vay từ 7,2 triệu đồng trở xuống thì chỉ cần CMND, bằng lái xe máy hoặc hộ khẩu. Tất cả giấy tờ photo (không cần chứng thực, mang theo bản gốc đối chứng), không cần chứng minh thu nhập. Người vay có thẻ tín dụng VISA Card được "giải quyết gấp", chỉ trong 10 phút là xong hết các "thủ tục"".

Bên cạnh việc cho vay bằng hình thức "độc" trên thì dịch vụ cầm đồ có lẽ là phổ biến nhất từ trước tới nay trong dịch vụ "vay nóng". Càng về sau, dịch vụ này càng cho thấy sự lắt léo, tinh vi trong cách tính lãi suất để "siết" người vay. Anh N.T.H., ngụ Q.8, TP.HCM cho biết: "Mới đây, tôi "cầm" xe máy tại một tiệm cầm đồ ở Q.5 với giá 12 triệu đồng. Theo thỏa thuận thì mỗi ngày tôi phải trả tiền lãi vay cho 1 triệu đồng là 5 ngàn đồng. Như vậy, tôi phải trả tiền lãi là 60 ngàn đồng/ngày cho số tiền trên. Khi chuộc xe, phía cửa hàng không quên bắt đóng hết số tiền lãi. Từ đó trở đi tôi cũng khiếp luôn dịch vụ cầm đồ".

Lãi suất một tuần là 2% nhưng bốn tuần là 8%.

Tín dụng đen từ dịch vụ cầm đồ

Theo ghi nhận của PV, hiện nay, tại TP.HCM có hàng ngàn điểm cầm đồ và với nhiều lời quảng cáo có cánh khiến nhiều con mồi dễ mắc bẫy. Với ý định cầm sổ đỏ để vay nóng 50 triệu đồng, PV tìm đến địa chỉ của mẫu quảng cáo trên. Thế nhưng, dịch vụ cầm đồ này chỉ thực hiện từ 100 triệu đồng với loại sổ đỏ. PV hỏi, "lãi suất bao nhiêu?". Người tên H. cho biết, "lãi suất cầm sổ là 4%/tháng (tương đương gần 50%/năm), trả theo hình thức cả lãi và gốc hàng tháng". PV hỏi, "trả theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu?". H. cho biết, "theo dư nợ ban đầu, nghĩa là khách hàng cầm sổ thì vẫn phải trả lãi 100 triệu đồng, trong suốt thời hạn vay".

Nếu lãi suất 4% được xem là cao trong hoạt động tín dụng cho vay thì với dịch vụ cầm đồ đó vẫn được cho là thấp. Bởi, có những nơi, cầm đồ với lãi suất lên tới trên 8%/tháng (tương đương 96%/năm). Điển hình như một người tên L. cho biết, "nếu vay một tuần thì lãi suất là 2%, hai tuần là 5%, ba tuần là 7% và bốn tuần là 8%". Bên cạnh đó, cách tính lãi phổ biến hiện nay chính là tính lãi suất theo ngày và tính bằng ngàn đồng. Nhiều người cứ cho rằng, chỉ vài ba ngàn đồng đến năm sáu ngàn đồng/một triệu đồng/ngày thì thấy rẻ, tuy nhiên đó là giá cho vay "cắt cổ".

Luật sư Nguyễn Đình Thái Hùng, Trưởng văn phòng luật sư Thái Hùng (đoàn Luật sư TP.HCM) cho biết: Theo Điều 476 của Bộ luật Dân sự quy định: "Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố đối với loại cho vay tương ứng. Trong trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất, hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi suất cơ bản do NHNN công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ".

Luật sư Hùng phân tích: Như vậy, với lãi suất cơ bản hiện nay do NHNN quy định là 9%/năm, thì mức lãi suất cầm đồ tối đa theo quy định trên cao nhất là 13%/năm. Quy định là vậy, nhưng kỳ thực, lãi suất tại các cửa hàng cầm đồ thường cao hơn rất nhiều, từ 6% - 9%/tháng hoặc cao hơn nữa. Tuy nhiên, thường các cửa hàng cầm đồ không tính lãi suất theo tháng, mà tính lãi suất theo ngày với mức dao động 3 ngàn đến 5 ngàn đồng/ngày đối với số tiền 1 triệu đồng (căn cứ vào loại tài sản và giá trị tài sản cầm cố lớn hay nhỏ mà lãi suất theo ngày có thể tăng, giảm).

"Mức lãi suất cầm đồ đối với khách hàng hiện nay cao hơn gấp nhiều lần so với quy định, vậy tại sao các cơ quan chức năng không xử lý được họ? Đơn giản một điều là lãi suất này không được thể hiện trên giấy tờ cầm đồ, mà chỉ là sự thỏa thuận ngầm giữa hai bên, nên các cơ quan chức năng không đủ chứng cứ để xử lý các vi phạm về lãi suất cầm đồ của họ", luật sư Hùng nói.

Nói về hoạt động này, luật sư Hùng cho biết thêm, dịch vụ cầm đồ thực ra là cầm cố tài sản. Tức là người sở hữu tài sản giao cho bên nhận cầm đồ tài sản có giá trị để thỏa thuận và nhận về một khoản tiền, có lãi suất. Giao dịch này phải được lập thành hợp đồng. Thông thường, trong điều khoản hợp đồng có giới hạn thời gian của việc cầm cố. Nếu hết thời hạn, bên nhận cầm cố có quyền định đoạt đối với tài sản mình đang "cầm".

Được biết, trước đây, bộ Thương mại có ban hành Thông tư số 13/1999/TT-BTM hướng dẫn kinh doanh dịch vụ cầm đồ, tuy nhiên, ngày 4/1/2007, bộ Thương mại ban hành Quyết định về việc Công bố danh mục văn bản quy phạm pháp luật đã hết hiệu lực thì Thông tư nói trên được bãi bỏ.

Từ đó cho đến nay, hoạt động cầm đồ chỉ được điều chỉnh bởi các quy định từ Điều 326 đến 341 Bộ luật Dân sự, là các quy định pháp luật về quyền, nghĩa vụ của bên cầm cố và bên nhận cầm cố liên quan đến việc thực hiện hợp đồng và thanh lý hợp đồng hoặc tài sản. Bên cạnh đó, Nghị định số 72/2009/NĐ-CP ngày 3/9/2009 của Chính phủ, quy định điều kiện về an ninh, trật tự đối với một số ngành, nghề kinh doanh có điều kiện, dịch vụ cầm đồ nằm trong phạm vi điều chỉnh của Nghị định này nhưng lại chỉ có những quy định chung chung như "chủ doanh nghiệp phải có đạo đức tốt, cơ sở đủ điều kiện...".

Chính vì hoạt động của dịch vụ này trên thực tế diễn ra khá phức tạp nhưng lại thiếu những ràng buộc cụ thể nên đã có nhiều kiểu làm ăn "ngầm" diễn ra. Thực tế, theo Thiếu tá Hoàng Tuấn Nam, Đội trưởng đội 4, phòng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (PC64), Công an TP.HCM, có khá nhiều cơ sở cầm đồ vi phạm về các lỗi là cầm cố tài sản không đúng chủ sở hữu, sau đó, thuê các địa điểm bên ngoài cơ sở để cất, giấu, nhiều nhất vẫn là xe gắn máy không chính chủ. Thậm chí một số cơ sở còn hoạt động chui.

TP.HCM có trên 2,6 ngàn cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ Phòng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội, Công an TP.HCM cho biết, trên địa bàn TP.HCM có trên 2.600 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ. Trong đó không ít tiệm cầm đồ nhận cầm cố các loại tài sản không rõ nguồn gốc, tài sản không thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên có tài sản đem cầm cố, đồ trộm cắp...

CHÍ THANH

Theo_Đời Sống Pháp Luật

Thợ hớt tóc "chém gió" là Giám đốc, chiếm đoạt hàng trăm tỷ đồng Vốn là thợ hớt tóc nhưng Tiên lại "chém gió" mình là Giám đốc kinh doanh mỹ phẩm. Từ đây, Tiên hỏi vay mượn tiền với lãi suất cao rồi chiếm đoạt hàng trăm tỷ. Ngày 21/7, TAND TPHCM mở phiên tòa xét xử sơ thẩm đối với bị cáo Phạm Thị Thủy Tiên (SN 1976, ngụ quận Tân Phú) về tội "Lừa...

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?

Có;

Không

Tin liên quan

Chủ đề: công an huyện đô lương vỡ nợ phường hụi lãi suất cao

Xem thêm Share

Xem nhiều

Khởi tố TikToker Nam 'Birthday'02:13

3 người đánh shipper ở Đà Nẵng tử vong bị khởi tố tội 'cố ý gây thương tích'03:01

Thông tin mới nhất vụ cô gái bị bắt cóc đòi chuộc 150 triệu đồng02:01

Đường dây lừa đảo 13.000 người: Biệt danh ACE của 3 quản lý cấp cao02:36

Lái xe tải đi ngược chiều bị người dân quay clip, tài xế bị phạt 19 triệu đồng01:13

Vụ Trương Mỹ Lan: Cục Thi hành án dân sự thông tin về tổ chức thi hành án10:31

'Trấn lột' 2 tỉ đồng của người bán đào, quất01:32

Campuchia giải cứu một công dân Mỹ bị bắt cóc ở Thái Lan09:24

Rộ tin Ấn Độ sắp bán gói tên lửa BrahMos 450 triệu USD cho Indonesia01:30

Tiêu điểm

Tin đang nóng

Tin mới nhất

Bị xử lý hình sự vì đi bộ sang đường thiếu quan sát gây tai nạn

09:03:34 29/01/2025

Bị cáo D khi đi bộ sang đường đã thiếu chú ý quan sát các xe đang đi tới, không đảm bảo quy định về an toàn giao thông đường bộ nên đã xảy ra va chạm...

Giám đốc tổ chức tiệc tất niên cho công nhân bằng ma túy

08:28:20 29/01/2025

Đỗ Xuân Phương, Giám đốc Công ty TNHH P.A. (ở Khoái Châu, Hưng Yên), đã chỉ đạo công nhân mua ma túy về công ty để tổ chức tiệc tất niên.

Hình ảnh cuối cùng của á khôi bị giết và chiếc thùng xốp ám ảnh

08:21:56 29/01/2025

Sau khi xác định được danh tính nạn nhân là một á khôi, ban chuyên án ghi nhận được hình ảnh cuối cùng của chị N. là tại một chung cư cao cấp ở huyện Gia Lâm (Hà Nội).

Rao bán số lô, số đề trúng 100% để lừa tiền

08:16:30 29/01/2025

Dù không phải là nhân viên công ty xổ số và không biết trước kết quả xổ số nhưng Đ đăng bài viết liên quan đến việc cho số lô, số đề để chiếm đoạt tiền.

Tây Ninh: Đề nghị truy tố nguyên Trưởng công an huyện và nguyên Viện trưởng VKSND huyện Tân Biên

08:16:26 29/01/2025

Theo kết luận điều tra, nguyên trưởng công an huyện Tân Biên, nguyên Viện trưởng VKSND huyện Tân Biên đã trả tự do cho ba đối tượng buôn lậu.

Người phụ nữ ở Gia Lai khóa cửa, nhốt công an

04:08:36 29/01/2025

Thấy lực lượng chức năng đến giải quyết việc tranh chấp đất, bà Tâm đã khóa cổng nhốt 2 cán bộ công an, cán bộ tổ dân phố trong nhiều giờ.

Công an TPHCM không để tội phạm đường phố "có đất sống" dịp Tết Ất Tỵ

04:06:50 29/01/2025

Liên tiếp bắt giữ các băng cướp, cướp giật manh động, Công an TPHCM thể hiện quyết tâm không để tội phạm đường phố có đất sống , đồng thời gìn giữ bình yên cho người dân vui xuân, đón Tết Ất Tỵ 2025.

Nhóm "Vỡ nợ làm liều" lên kế hoạch kiếm tiền tiêu Tết ở TPHCM

03:59:20 29/01/2025

Để kiếm tiền tiêu Tết, các nghi phạm lên nhóm Vỡ nợ làm liều kết bạn, lôi kéo nhau thực hiện vụ cướp tài sản ở TPHCM.

Đường dây lừa đảo 13.000 người: Biệt danh ACE của 3 quản lý cấp cao

18:46:21 28/01/2025

Theo VKS, các đối tượng tham gia đường dây giả danh cán bộ, lừa đảo chiếm đoạt tài sản được các đối tượng quản lý chia làm 3 nhóm gồm: Cào 1, Cào 2, Cào 3 và được phân công nhiệm vụ cụ thể.

Một bị can được đình chỉ điều tra sau 6,5 tháng tạm giam

15:54:21 28/01/2025

Ngày 16.4.2024, TAND H.U Minh đưa vụ án ra xét xử sơ thẩm. Tuy nhiên, HĐXX đã trả hồ sơ điều tra bổ sung do phát sinh vấn đề liên quan đến định giá tài sản thiệt hại.

Phá án ngày 30 Tết

15:10:36 28/01/2025

Qua công tác rà soát, truy tìm và phát động phong trào quần chúng, đến tối cùng ngày, cơ quan Công an đã phát hiện thêm phần cẳng chân phải cùng các phần nội tạng.

Nhìn lại những vụ án tham nhũng gây nhức nhối dư luận

06:38:52 28/01/2025

Khi có cơ hội, nhiều quan chức như cựu Bộ trưởng Bộ y tế, cựu bộ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ, cựu Bộ trưởng, Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ đã để tiếp tay cho hành vi trái pháp luật.