33 t.uổi kiếm 50 triệu/tháng vẫn chưa dám đẻ vì sợ không đủ t.iền nuôi con: CĐM bùng nổ tranh cãi “chần chừ mãi không sợ mất khả năng làm mẹ sao?”
Nên ổn định tài chính rồi mới có con hay cứ để “trời sinh voi sinh cỏ” vẫn là câu chuyện gây tranh cãi.
Những ngày vừa qua, CĐM được một phen bàn luận rôm rả vì quan điểm “chưa có tài chính xin đừng đẻ con”. Nghĩ theo hướng tích cực, việc chuẩn bị t.iền bạc không chỉ giúp người phụ nữ an tâm dưỡng thai, mà còn phần nào hạn chế được cả căn bệnh trầm cảm sau sinh.
“Cửa sinh là cửa tử”, mẹ tròn con vuông là mừng; nhưng đến lúc ấy mà lại chẳng có t.iền để dưỡng sức cho mẹ, chăm sóc cho con, kể ra cũng nhức đầu. Quan điểm “có tài chính rồi hẵng có con” trở nên dễ hiểu, hợp lý vì lẽ đó.
Tuy nhiên, việc gì cũng đều có 2 mặt và chuyện này cũng không phải ngoại lệ.
CĐM tranh cãi: “33 t.uổi vẫn chần chừ, đợi dư dả rồi mới đẻ, không sợ chẳng còn khả năng làm mẹ hay sao?”
Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, một cô vợ đã thành thật trải lòng việc dù đã 33 t.uổi, nhưng bản thân vẫn chưa sẵn sàng có con. Nguyên nhân không có gì ngoài cảm giác thiếu tự tin khi nhắc tới chuyện tài chính nói chung và t.iền nuôi con nói riêng.
Nguyên văn chia sẻ của cô vợ 33 t.uổi
Trong phần bình luận của bài đăng này, có người tỏ ra đồng cảm với nỗi lo hiện tại của cô vợ 33 t.uổi. Rõ ràng mỗi người đều có một quan điểm, một mức sống khác nhau nên việc họ lo lắng chẳng có gì đáng trách. Tuy nhiên, cũng có không ít người giục cô vợ này có con càng sớm càng tốt, vì giờ 33 t.uổi rồi mà còn chần chừ, đợi đến lúc kinh tế dư dả, bản thân sẵn sàng làm mẹ nhưng lại không còn khả năng thụ thai tự nhiên nữa thì sao?
Sinh con muộn đều không tốt cho cả mẹ và bé
Video đang HOT
Comment này có vẻ hơi phũ phàng, nhưng cũng đáng suy ngẫm
Có người nhẹ nhàng phân tích, cũng có người gay gắt phản hồi chia sẻ của cô vợ này….
Tựu trung lại, dù mỗi người một quan điểm, ai cũng có cái lý riêng. Rõ ràng, chưa chuẩn bị tài chính, bản thân cũng chưa sẵn sàng mà đã có con là quyết định có phần hơi mạo hiểm. Nhưng đợi tới lúc tất cả đã sẵn thì có lẽ chẳng biết đến bao giờ, và cũng không phải cách hay.
Nên chuẩn bị tài chính thế nào để sẵn sàng cho việc có con?
“Có bao nhiêu t.iền thì mới đủ để có con?” là câu hỏi không có đáp án chung, đúng với tất cả vì mỗi người một quan điểm, một cách nuôi con. Chưa kể nhu cầu đầu tư, chăm sóc con nhỏ cũng chẳng ai giống ai. Bởi thế, bạn phải là người tự tìm ra một con số cụ thể cho câu hỏi này, để giải tỏa căng thẳng và sẵn sàng cho hành trình làm mẹ phía trước.
Tuy nhiên nếu vẫn còn hoang mang, chẳng biết tính toán ra sao làm sao trong việc chuẩn bị tài chính trước khi có con, bạn có thể tham khảo 2 gợi ý dưới đây.
1 – Mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản
Nhắc tới bảo hiểm thai sản, nhiều người vẫn thường lầm tưởng rằng đây là một loại bảo hiểm độc lập. Tuy nhiên, trên thực tế, bảo hiểm thai sản chỉ là một quyền lợi bổ sung của bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm sức khỏe.
Trong trường hợp bản thân đang có dự định “thả bầu”, bạn nên mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản để được chi trả chi phí thăm khám trong quá trình mang thai và sinh con.
Để được chi trả và nhận quyền lợi ở mức tối đa khi mua bảo hiểm thai sản, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ khái niệm “thời gian chờ”. Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm thai sản hiện nay đều áp dụng mức thời gian chờ là 270 ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn sinh con trong vòng 270 ngày sau khi mua bảo hiểm thai sản, bạn có thể sẽ không được tối đa quyền lợi của bảo hiểm thai sản.
Chính bởi vậy, thời điểm hợp lý nhất để mua bảo hiểm thai sản chính là khoảng từ 1 – 1,5 tháng trước khi “thả bầu”, nhớ nhé!
2 – Lên kế hoạch tiết kiệm một khoản riêng phục vụ công cuộc bỉm sữa
Cần nhấn mạnh rằng đây là khoản tiết kiệm độc lập, chỉ dùng để phục vụ việc nuôi con chứ hoàn toàn không còn mục đích nào khác ở đây. Chính bởi thế, bạn cần tự mình làm rõ 3 vấn đề dưới đây:
- Mình sẽ nuôi con bằng sữa mẹ 100% hay kết hợp sữa mẹ và sữa công thức?- Khi hết 6 tháng nghỉ thai sản, có thể nhờ ông bà hỗ trợ trông cháu để mình đi làm lại không, hay sẽ phải thuê giúp việc?
- Mình muốn nuôi con theo kiểu “tiết kiệm tối đa” hay “chi mạnh hết mức”?
Tự làm rõ được những vấn đề này rồi, tự khắc bạn sẽ tìm ra được mức ngân sách cho việc nuôi con hàng tháng, từ đó biết được con số cần tiết kiệm ngay từ bây giờ để sẵn sàng đón thiên thần nhỏ.
Đôi vợ chồng từng nghèo đến nỗi "cái bánh mì cũng phải chia đôi", 11 năm sau đã có nhà, t.iền cũng dư dả
T.uổi 20 của họ từng trải qua nhiều khó khăn và thiếu thốn t.iền nong. Song họ đã vượt qua bằng những tư duy tài chính đáng nể.
Tôi và chồng kết hôn năm 21 t.uổi, khi cả hai đều là bồi bàn. Khi đó, chúng tôi sống trong căn nhà nhỏ, không đi đâu quá xa khỏi nhà hàng nơi cả hai làm việc. Nhờ sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, chồng tôi đã hoàn thành việc học Đại học, nhưng tôi đã phải từ bỏ quãng thời gian sinhg viên này. Bởi khi đó chúng tôi không có t.iền và cần 1 người đi tăng ca để gia tăng thu nhập. Nói thẳng thừng, chúng tôi là những người trẻ tay trắng.
Nhưng với sự nỗ lực và làm việc chăm chỉ bất kể công việc đó có nhỏ nhặt đến mấy, cùng với một người quen hỗ trợ chúng tôi trả khoản t.iền trả góp mua nhà, tình hình tài chính của cả nhà tôi đã dần cải thiện trong 11 năm qua. Bắt kịp chồng, tôi cũng đã hoàn thành chương trình đại học của mình. Chồng tôi đã thăng tiến ở vị trí mới trong công ty, còn tôi đang tìm cách kiếm thêm t.iền từ bằng cấp tiếng Anh của mình. Chúng tôi cũng bán đi căn nhà đầu tiên với giá gấp đôi số t.iền bỏ ra để mua.
Con đường này từng tưởng như kéo dài vô tận và khó đi vô cùng. Nó bao gồm những giọt nước và không biết bao lần rụng tóc của cả hai, nhưng rồi chúng tôi đã đến đích.
Ảnh minh họa
Bài học tài chính từ đôi vợ chồng nghèo: Hãy cố gắng tiết kiệm từng ngày
Giờ đây, chúng tôi đã có sự an toàn nhất định về tài chính và sống khá thoải mái. Khi nhớ lại những năm tháng đầu tiên sau khi kết hôn, tôi thấy cả hai đã đi qua những giây phút quá khó khăn và chìm trong nghèo khó.
Bù lại, tôi cũng thấy những thói quen lập kế hoạch tài chính mà cả hai đã xây dựng vào cuộc sống của mình lúc khó khăn , giờ đã phục giúp đỡ chúng tôi rất nhiều cho đến ngày nay. Cụ thể, trước khi mua một đồ, chúng tôi đều đặt một câu hỏi duy nhất: Món đồ này dùng để mua "mong muốn" hay "nhu cầu" của bản thân?
Nếu câu trả lời là "mong muốn", chúng tôi sẽ chuyển sang câu hỏi tiếp theo trong chuỗi là: "Tại sao?". Điều này còn có thể dẫn đến: "Có cách nào rẻ hơn để tôi mua được chúng không?" và "Liệu lựa chọn rẻ hơn này có xứng đáng với số t.iền bỏ ra không?". Có vẻ như tôi đang trình bày mọi thứ khá dài dòng, nhưng trên thực tế đó là một con đường thẳng tắp về tư duy tài chính.
Ví dụ, chúng tôi vẫn coi việc ăn ngoài là xa xỉ. Trong những năm đầu của kết hôn, chúng tôi hầu như không đủ t.iền để đi ăn ngoài, kể cả những món giá rẻ nhất.
Khi đó, dù chúng tôi có chấp nhận việc ăn chung thì cũng nhận ra : Một bán bún bên đường với hai chiếc bánh ngô ở bên cạnh cũng đắt hơn bốn quả trứng rán với hai lát bánh mì. Như tôi đã nói, ngày nay chúng tôi có thể ăn những món đắt t.iền, song hầu hết thời gian, chúng tôi vẫn chọn tự nấu tại nhà. Vì từ lâu, vợ chồng tôi đã coi việc bỏ ra vài trăm ngàn đồng cho một bữa ăn ngoài là xa xỉ.
Ảnh minh họa
Tư duy tài chính không chỉ giới hạn khi đi ăn ngoài. Nó cũng có nghĩa là chúng tôi sẽ không uống cafe thường xuyên vì có thể tự pha nước uống này tại nhà, hay chấp nhận đi bộ xa hơn để tiết kiệm phí gửi xe.
Nhìn chung, tư duy tài chính này gói gọn là: Bất kỳ khoản chi nào nằm ngoài chi phí sinh hoạt có định đều đáng cân nhắc. Tư duy này đã giúp chúng tôi tiết kiệm được rất nhiều t.iền trong những năm qua, ngay cả ở những năm tháng khó khăn nhất.
Nhưng tiết kiệm không đồng nghĩa với keo kiệt
Tuy nhiên, khi cân nhắc thiệt hơn để mua món đồ, bạn không chỉ liệt kê chúng vào danh sách "mong muốn"mà còn là "nhu cầu". Tức chúng tôi cần mua món đồ này để sống qua ngày. Tuy nhiên, chúng tôi mua đồ có chọn lọc. Chẳng hạn, chúng tôi cần quần áo, nhưng sẽ chỉ mua khi mặt hàng giảm giá. Hay chúng tôi cần sửa xe, nhưng trước khi mang ra ngoài tiệm, chúng tôi đã cố gắng sửa chúng tại nhà.
Và giờ đây, khi nền tảng và sự an toàn về mặt tài chính của chúng tôi dần lớn lên, chúng tôi đã dần tiết kiệm năng lượng và thời gian để cân đo đóng đếm, trước khi quyết định mua thứ gì.
Nếu có thể quay ngược thời gian, tôi mong sẽ nói với chồng cũng như bản thân khi còn trẻ trẻ trung rằng: Dù bạn có từng chịu đói khát hơn thì mọi chuyện sẽ ổn thôi. Một ngày nào đó những buổi hẹn hò của cả hai sẽ không còn là những buổi chạy bộ hay ngồi ở nhà xem phim và chia nhautừng chiếc bánh mì nhỏ. Và quan trọng hơn, chính bạn của những năm tháng trẻ trung và nghèo khó tài chính, đã dần bồi đắp và mang lại phiên bản hoàn hảo nhất của bản thân ngày hôm nay.
Tranh cãi vợ chồng kiếm 70 triệu nhưng mỗi tháng chỉ dám ăn phở 2 lần, đến uống cafe cũng là "xa xỉ": Tiết kiệm cho tương lai hay sống keo kiệt? Không phải ai cũng dễ dàng sống tiết kiệm vì chúng đòi hỏi kỷ luật cao ở mỗi người. Vợ chồng kiếm 70 triệu mỗi tháng chỉ dám ăn phở 2 lần, đến cốc cafe cũng là "xa xỉ" Kiếm bao nhiêu, tiêu từng ấy là hiện thực tài chính của nhiều người, đặc biệt là giới trẻ. Dù muốn sống tiết kiệm...