Ngân hàng chuyển đổi sang thẻ chíp: Cuộc chạy đua tốn kém
Hiện đã có khoảng 26 nhà băng và 10 công ty sẵn sàng công nghệ cung ứng thẻ chip. Tuy nhiên, đây là cuộc đua tốn kém mà các ngân hàng bắt buộc phải thực hiện để đáp ứng yêu cầu về công nghệ và chất lượng phục vụ khách hàng.
Việc chuyển sang thẻ chip sẽ có nhiều lợi ích. Ảnh: ST.
Chi phí “khủng”
Việc sử dụng thẻ chip giúp ngân hàng phát hành thẻ nội địa Việt Nam có tiềm năng mở rộng hệ sinh thái thanh toán sang các ngành như: Y tế, giao thông, bảo hiểm, đem lại lợi ích thiết thực và trải nghiệm vượt trội cho người dân sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên, công tác chuyển đổi còn gặp nhiều khó khăn.
Chia sẻ về việc chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chíp, ông Từ Tiến Phát, Phó Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cho biết, hiện 5-10% thẻ từ của ACB đã được chuyển đổi thành thẻ chip và 100% hệ thống ATM của ACB đã chấp nhận loại thẻ mới này. Về chi phí, vị này cho biết, mỗi năm ACB dự chi khoảng 400-500 tỷ đồng cho lĩnh vực công nghệ, trong đó có xu thế mới như thanh toán, ví điện tử.
Cũng chia sẻ về chi phí mà ngân hàng bỏ ra làm thẻ chip, ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) cho biết, chi phí phôi của thẻ chip đã cao hơn 7 đến 8 lần chi phí phôi của thẻ từ, chưa kể các chi phí khác. Thậm chí, có ngân hàng còn cho biết, nếu như chi phí làm phôi thẻ ATM bằng thẻ từ chỉ tốn khoảng 1.000-2.000 đồng/thẻ thì chi phí làm thẻ chip gấp đến 15-20 lần, lên đến 20.000-30.000 đồng/thẻ. Nhiều ngân hàng còn miễn phí chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip cho khách hàng, trong khi số lượng thẻ của mỗi ngân hàng lên đến hàng triệu thẻ, cùng với đó là việc chuyển đổi các máy ATM, máy POS… nên chi phí rất tốn kém.
Theo số liệu mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 9/2018, trên toàn quốc có khoảng 294.500 máy POS được lắp đặt. Để nâng cấp toàn bộ máy POS tuân th.ủ tiê.u chuẩn thẻ chip nội địa, với chi phí dao động từ 10 triệu đồng/máy, ước tính ngân sách để thay thế toàn bộ số máy POS này là một con số không hề nhỏ, vào khoảng 3.000 tỷ đồng.
Do đó, không ít ngân hàng vẫn đang “lần chần” chưa muốn thực hiện, chủ yếu do lo ngại khoản chi phí lớn như đã nêu trên, nhất là với các ngân hàng nhỏ.
Video đang HOT
Nói về điều này, ông Nguyễn Đình Thắng, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP LienvietPostBank cho rằng, đầu tư công nghệ cũ cần có một thời hạn khấu hao, trong khi đó, áp dụng thẻ chip, hệ thống về công nghệ phải thay đổi, hệ thống đầu cuối, cây ATM, hệ thống POS phải thay đổi… sẽ tạo thành chi phí rất lớn, chưa kể thay đổi thẻ chip lại cho khách hàng cũng cần thời gian.
Nỗ lực vì lợi ích riêng và mục tiêu chung
Thực tế là dù còn khó khăn, nhưng phần lớn ngân hàng đã có chuyển động mạnh mẽ. Bằng chứng là, đầu năm có lễ ra mắt thẻ chip chỉ có 7 ngân hàng tham gia nhưng giờ đã có tới hơn 20 ngân hàng sẵn sàng công nghệ chuyển đổi thẻ chip.
Ông Nguyễn Quang Hưng, Tổng giám đốc công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam ( Napas) cho biết thêm, đến quý I/2020, không chỉ dừng lại 20 ngân hàng và 6 tổ chức cung cấp thẻ chip nữa mà sẽ lên tới 26 ngân hàng 10 công ty cung cấp thẻ chip. Những điều này chứng tỏ, ngân hàng vào cuộc rất tích cực.
Hơn nữa, việc chuyển đổi này không chỉ đến từ lợi ích cho bản thân các ngân hàng mà còn là mục tiêu cơ quan quản lý đề ra. Từ cuối tháng 12/2018, ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 41/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Trong đó, tại Thông tư này, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu thời hạn cuối cùng là đến cuối năm 2020, nhằm bảo đảm hệ thống chấp nhận thẻ phải đi trước và sẵn sàng, các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi xong toàn bộ hệ thống ATM và máy POS đáp ứng quy định về tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa. Đến cuối năm 2021, các ngân hàng phải thực hiện chuyển đổi xong toàn bộ thẻ nội địa làm bằng thẻ từ sang thẻ chip (gắn vi mạch điện tử).
Nỗ lực của các ngân hàng thương mại thôi là chưa đủ mà còn phải cần sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý. Các ngân hàng cho rằng, Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hành lang pháp lý cần thiết để cho thẻ chip được phát hành và sử dụng thông suốt. Bên cạnh đó cần tăng tính kết nối và sử dụng chung nền tảng công nghệ, đồng bộ thiết bị chấp nhận thẻ giữa các ngân hàng với nhau bởi nếu mỗi một tổ chức phát hành lại dựa trên một nền tảng công nghệ khác nhau sẽ gây lãng phí lớn. Phía Napas cũng cho biết đã hoàn thiện bộ tiêu chuẩn thẻ chip với thẻ thanh toán nội địa. Điều này giúp các ngân hàng có thể “chạy đua” thực hiện mục tiêu dù khó khăn vẫn còn.
Cả nước hiện đang có khoảng 85 triệu thẻ ATM, gần 300.000 POS và khoảng gần 18.000 máy ATM đang lưu hành. Với lộ trình đặt ra, đến cuối năm 2019, sẽ có ít nhất 25 triệu thẻ ATM, 150.000 máy POS và 6.000 máy ATM sẽ phải hoàn tất việc chuyển đổi.
Hương Dịu
Theo haiquanonline.vn
Ngân hàng số phát triển mạnh, thanh toán tiề.n mặt sẽ sớm biến mất?
Thanh toán dùng tiề.n mặt chắc chắn sẽ còn tồn tại trong thời gian dài nữa nhưng với sự phát triển của thanh toán điện tử và lợi ích mà hệ thống thanh toán điện tử mang lại thì trong tương lai với chi phí ngày càng giảm và độ bảo mật càng cao thì việc thanh toán bằng tiề.n mặt sẽ dần giảm bớt mà thay vào đó là thanh toán trực tuyến.
Ngày càng nhiều các giải pháp thanh toán mới xuất hiện tại Việt Nam
Tại buổi Tọa đàm về Ngân hàng số tổ chức mới đây, ông Nguyễn Quang Minh - Phó Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) cho rằng, với sự phát triển tương đối muộn của công nghệ thẻ từ, thẻ chip so với khu vực, Việt Nam trở thành "vùng trũng" của tội phạm an ninh mạng đến từ Trung Quốc, Đông Âu và các quốc gia lân cận với rất nhiều rủi ro về đán.h cắp dữ liệu. Trước diễn biến phức tạp đó, tiêu chuẩn thẻ chip nội địa được xây dựng cho toàn bộ thị trường Việt Nam dựa trên tiêu chuẩn an toàn bảo mật tốt nhất hiện nay, tương thích với chuẩn EMV của quốc tế.
Tháng 5 vừa qua, Napas đã phối hợp với Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (VBCA) cho ra mắt sản phẩm thẻ chip nội địa tại 7 ngân hàng đầu tiên. So sánh với trước đây, khi thực hiện thanh toán thẻ tại các máy POS đòi hỏi nhiều thao tác thì hiện nay, với những giao dịch nhỏ (dưới 1 triệu đồng) chỉ cần chạm thẻ vào máy trong khoảng vài giây là có thể hoàn thành giao dịch.
Việc thực hiện thanh toán bằng thẻ thuận tiện hơn rất nhiều so với thanh toán bằng tiề.n mặt. Lợi ích chung đối với xã hội có thể kể đến như người tiêu dùng sẽ không cần phải đem theo quá nhiều tiề.n trong người, các đơn vị bán hàng cũng sẽ tiết kiệm chi phí về quản lý tiề.n mặt, luân chuyển dòng tiề.n diễn ra nhanh hơn.
Ứng dụng của thẻ chip trong thực tế không chỉ dừng lại ở lĩnh vực thanh toán truyền thống qua máy ATM hoặc máy POS mà còn có thể mở rộng đối với việc thanh toán các dịch vụ khác, ví dụ như giao thông công cộng. Dự kiến sang năm sau, Napas sẽ thử nghiệm dịch vụ này đối với hệ thống xe bus, các tuyến metro và các tuyến đường sắt trên cao tại Hà Nội.
Với các giao dịch sử dụng mã QR code, dựa trên chỉ đạo của NHNN, Napas đã soạn thảo khung tiêu chuẩn đối với mã QR code để đảm bảo tính đồng bộ trên thị trường. Với vai trò hỗ trợ cho các ngân hàng và các trung gian thanh toán, Napas không thực hiện các ứng dụng trực tiếp tới người dùng mà thực hiện chuyển mạch trong các giao dịch này, xây dựng hệ thống kết nối liên thông giữa các đơn vị chấp nhận thanh toán độc lập. Trên cơ sở đó, các đơn vị có thể dùng chung mạng lưới thanh toán quốc gia để đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng của mình.
Trong năm 2017, Napas cũng đã ký thỏa thuận với tổ chức chuyển mạch của Singapore (NETS) và hiện đã thử nghiệm thành công mô hình ứng dụng công nghệ Blockchain trong dịch vụ chuyển tiề.n xuyên biên giới. Tuy nhiên tất cả vẫn còn ở dạng thí điểm, cần có hành lang pháp lý cụ thể cũng như các quy chế liên quan về việc quản lý và đảm bảo hoạt động thanh toán an toàn và bảo mật để có thể triển khai rộng rãi trong tương lai.
Tăng trưởng nhanh chóng của các công ty Fintech vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với các ngân hàng
"Ngân hàng thương mại buộc phải thay đổi, nếu không chắc chắn sẽ mất thị phần cung ứng dịch vụ tài chính. Cần phải có những sức ép như vậy, ngân hàng mới có động lực hoàn thiện và triển khai những dịch vụ tốt hơn đến với khách hàng", ông Minh nói. Tuy nhiên không phải lúc nào các công ty Fintech cũng cạnh tranh với ngân hàng mà ngược lại còn tương hỗ, bổ trợ cho các hoạt động ngân hàng để cùng hợp tác phát triển. Bởi lẽ, mỗi bên đều có thế mạnh riêng và cách tiếp cận riêng trong hướng đi của mình.
Về phía bản thân mỗi ngân hàng, trong xu hướng chuyển đổi số, trước tiên, cần tập trung đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Bởi lẽ thế mạnh của các công ty Fintech là tiếp cận, đón đầu xu hướng nhanh chóng và linh hoạt, do vậy ngân hàng bắt buộc phải đa dạng hóa về loại sản phẩm, về các kênh phân phối, về các phương tiện tiếp cận ... Tiếp đó, cần tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm người dùng, đây là điều rất quan trọng, quyết định đến việc sản phẩm dịch vụ có được thị trường chấp nhận hay không.
Ví điện tử có cản trở hoạt động của ngân hàng?
Ví điện tử muốn tồn tại cần phải có hệ sinh thái hoàn chỉnh ứng dụng riêng biệt cho nó, do vậy ở thời điểm hiện tại, khi chưa có những tính năng đột phá thì khi ví điện tử hết khuyến mại, doanh nghiệp dừng đốt tiề.n, sẽ không có ai sử dụng nó nữa. Bởi những gì ví điện tử làm được như nạp thẻ điện thoại, thanh toán hóa đơn ... thì ngân hàng điện tử hiện nay cũng đáp ứng được.
Về đảm bảo an toàn cho dịch vụ ví điện tử, ông Minh cho biết Napas chỉ tham gia kiểm soát các hoạt động nạp/rút tiề.n qua hệ thống tới các ngân hàng. Đối với các hoạt động khác của ví điện tử không qua hệ thống của Napas thì các nhà cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ phải cung cấp thông tin cho NHNN để quản lý các hoạt động đó.
Chia sẻ thêm về ví điện tử, tại buổi tọa đàm, ông Vũ Văn Long, Phó tổng giám đốc Bảo hiểm tiề.n gửi Việt Nam (DIV) cho biết, hiện nay DIV chưa thực hiện việc bảo hiểm cho ví điện tử vì thực tế đây là các khoản tiề.n gửi thanh toán hay các khoản tiề.n đặt cọc với tính chất không ổn định. Tuy nhiên, DIV cũng đang nghiên cứu để triển khai hoạt động bảo hiểm phù hợp khi các loại ví điện tử hiện nay xuất hiện ngày càng nhiều.
Rõ ràng rằng, thanh toán dùng tiề.n mặt chắc chắn sẽ còn tồn tại trong thời gian dài nữa nhưng với sự phát triển của thanh toán điện tử và lợi ích mà hệ thống thanh toán điện tử mang lại thì trong tương lai với chi phí ngày càng giảm và độ bảo mật càng cao thì việc thanh toán bằng tiề.n mặt sẽ dần giảm bớt mà thay vào đó là thanh toán trực tuyến.
Thái Cẩm - Bích Ngọc - Phương Nhi
Theo Nhịp Sống Việt
'Cuộc đua' miễn phí dịch vụ của các ngân hàng Trong bối cảnh thanh toán không dùng tiề.n mặt đang ngày càng phổ biến, các giao dịch chuyển khoản, thanh toán trực tuyến... dần được người dùng ưu tiên so với các giao dịch truyền thống. Nắm bắt tâm lý này, nhiều ngân hàng liên tục đưa ra những ưu đãi hấp dẫn, nhất là miễn phí dịch vụ như: phí giao dịch...