Thanh toán điện tử đang định hình lại thế giới như thế nào? (P2)
Cách thức chi tiêu và tiết kiệm chưa từng thay đổi một cách nhanh chóng như thời điểm hiện tại. Ở một vài nơi trên thế giới, bạn có thể mua sắm bằng cách cười vào một chiếc máy. Cùng lúc đó, các công ty công nghệ mới nổi trở thành mối đ.e dọ.a, có thể lật đổ 2 trụ cột khổng lồ của hệ thống tài chính: hệ thống ngân hàng và tiề.n mặt.
Bên cạnh tiề.n tệ truyền thống được kiểm soát bởi chính phủ, thời đại công nghệ đã đón chào những loại tiề.n điện tử tự điều chỉnh. Các nhà đầu tư lớn đã đặt cược vào Bitcoin, loại tiề.n điện tử lớn nhất, và hàng trăm loại tiề.n điện tử khác đã được tạo ra. Ngày càng có nhiều cửa hàng bán lẻ chấp nhận Bitcoin, nhưng thị trường để sử dụng Bitcoin vẫn còn rất hạn chế. Biến động giá và chi phí giao dịch vẫn còn cao, và rủi ro khi đầu tư vào Bitcoin vẫn còn lớn.
Vậy tại sao tiề.n điện tử cũng như việc &’đào’ chúng lại rất được coi trọng?
Đầu tiên, chúng thách thức các cách thức huy động vốn hiện tại của các doanh nhân. ICO (Initial Coin Offering) là hình thức huy động tài chính bằng cách bán một phần cổ phiếu cryptocurrency dưới dạng token mà các startup công nghệ sử dụng.
Trên lý thuyết, các token này sẽ tăng giá trị miễn là những người khác tiếp tục đầu tư. Chiến thuật như vậy rất nhanh chóng và dễ dàng, nhưng cũng chứa đựng nhiều rủi ro và không được quản lý, do đó nó không nhận được sự ủng hộ của các chính phủ, điển hình là trường hợp cấm ICO ở Trung Quốc trong thời gian gần đây.
Video đang HOT
Thứ hai, nhiều người nói rằng blockchain – hệ thống làm nền tảng cho các loại tiề.n điện tử – có tiề.n năng lớn. Blockchain là một sổ cái kỹ thuật số cho các giao dịch, thỏa thuận và hợp đồng mà không được giữ ở một nơi giống như sổ cái của giám đốc ngân hàng truyền thống, thay vào đó, nó được phân phối đến hàng ngàn máy tính trên khắp thế giới.
Mỗi giao dịch hay thỏa thuận được nhập vào một khối (block), sau đó được thêm vào một chuỗi (chain). Nếu bất kỳ máy tính nào cố gắng thay đổi giao dịch trước đó, tất cả các giao dịch trong khối và chuỗi đó sẽ được cảnh báo về hành động đó và sẽ ngăn chặn nó. Trên thực tế, điều này sẽ loại bỏ người trung gian thường đóng vai trò kiểm tra các giao dịch này như các công ty thẻ tín dụng, hoặc thậm chí cả những ngân hàng. Trong lý thuyết, một giao dịch khi mua một tài sản nào đó có thể diễn ra tức thì thông qua blockchain.
Tất cả những điều này trở thành thách thức lớn đối với tiề.n mặt. Tuy nhiên, các bằng chứng cho thấy thời kỳ thống trị vì của nó vẫn chưa kết thúc. Theo Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, lượng tiề.n mặt và đồng xu được lưu hành gần như không thay đổi ở các nền kinh tế lớn ở phương Tây.
Tại Mỹ, giá trị của chúng tăng trong giai đoạn 2011 – 2015. Số lượng máy rút tiề.n mặt đã tăng mạnh ở các nước BRIC – Brazil, Nga, Ấn Độ và Trung Quốc – và thay đổi rất ít ở các nước phương Tây.
Điều đó không có nghĩa là tiề.n mặt không tiến hóa. Các nhà vận hành ATM cũng đã đón nhận công nghệ – yếu tố đồng thời là mối đ.e dọ.a lớn nhất của họ – để tạo ra “một ngân hàng trong hộp”. Công ty NCR cho biết máy ATM mới nhất với liên kết video và tương tác di động có thể hoàn thành 80% các giao dịch bên trong một chi nhánh ngân hàng điển hình.
Ở Bồ Đào Nha, nơi có tỷ lệ máy rút tiề.n trên đầu người cao nhất Tây Âu, mạng lưới này đã mở rộng dịch vụ sang các khoản thanh toán thuế, thanh toán hóa đơn và thậm chí cả vé hòa nhạc cũng như vé xem phim.
Các ngân hàng dù sở hữu tài sản khổng lồ nhưng chậm chạp hơn trong việc phát triển các sản phẩm mới so với các startup công nghệ tài chính. Do đó, họ sẽ cần phải hợp tác với các công ty khởi nghiệp có tiềm năng đột phá này hoặc phải đối mặt với thách thức tới từ các công ty công nghệ lớn có thể ngang hàng với họ về mặt quy mô.
Trong khi đó, các khách hàng đều muốn hưởng lợi từ những sản phẩm rẻ và tiện lợi hơn, nhưng vẫn duy trì sự cảnh giác với những rủi ro mà tự động hóa có thể đem lại.
Theo K Nguyễn
Thời Đại
Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên thu phí trái quy định
Trong một thời gian dài, Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên thực hiện thu phí ngoài các khoản vay của khách hàng trái quy định nhưng không hề được cơ quan chức năng phát hiện, xử lý nghiêm.
Theo phản ánh, từ năm 2011, khi tiến hành các hoạt động cho vay, Ngân hàng hợp tác (thời điểm đó còn là Quỹ tín dụng Nhân dân) Chi nhánh Hưng Yên thực hiện thu phí ngoài các khoản vay của khách hàng trong khi Ngân hàng Nhà nước đã nghiêm cấm việc này. Mức thu phí ngoài áp dụng khá tuỳ tiện, khi thì bằng 0,5% giá trị của khoản vay, khi thì bằng 1% trên số tiề.n khách hàng vay. Cũng theo phản ánh, tiề.n chiếm hưởng được từ khách hàng không được phía phòng giao dịch chuyển vào "tài khoản ghi có" như trong phiếu thu mà được chuyển vào một số tài khoản thanh toán chuyển tiề.n giữa chi nhánh và phòng giao dịch (tạm thời chúng tôi chưa tiết lộ). Khi chuyển tiề.n, tên người nhận sẽ là một số cán bộ ngân hàng. Việc làm này nhằm thoát khỏi sự kiểm soát của hệ thống ngân hàng ngành dọc. Theo nhẩm tính của người cung cấp thông tin cho phóng viên, tính trên tổng dư nợ mỗi năm của chi nhánh này, thì số tiề.n thu sai quy định Thông tư 05/2011 của Ngân hàng Nhà nước tại đây có thể lên hàng tỷ đồng mỗi năm. Việc thu phí ngoài diễn ra cho đến tận mới đây mới chấm dứt.
Trao đổi với phóng viên Tiề.n Phong qua điện thoại, ông Vũ Thanh Bình - Giám đốc Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên phủ nhận toàn bộ nội dung nói trên. Ông Bình cho rằng Chi nhánh không hề thu phí ngoài như nội dung phản ánh mà luôn chấp hành đúng quy định của pháp luật. Ông Bình nói đại ý phía chi nhánh ngân hàng cũng đã xử lý một số trường hợp vi phạm nhưng không phải là do thu phí đúng hay sai.
Tuy nhiên, theo xác minh của phóng viên Tiề.n Phong, việc thu phí trái với quy định xảy ra tại chi nhánh này là có thật. Phóng viên Tiề.n Phong trong vai một cán bộ ngân hàng tìm hiểu thông tin, một số người có tên trong phiếu thu mà chúng tôi thu thập được cũng xác nhận có nộp phí ngoài cho ngân hàng khi vay ở đây và xác nhận luôn chữ ký trong phiếu thu mà chúng tôi đưa ra là của họ.
Theo nhận định của một cán bộ pháp chế ngành ngân hàng, việc thu phí ngoài của bất cứ ngân hàng thương mại nào trái Thông tư 05 đều vi phạm pháp luật. Đây là giao dịch vi phạm điều cấm của pháp luật nên ngân hàng buộc phải trả lại tiề.n cho khách hàng, đặc biệt vụ việc có dấu hiệu hình sự cần làm rõ nguồn tiề.n có được do thu trái quy định của khách hàng hiện đang nằm ở đâu, ai là người chiếm hưởng?
Người cung cấp nguồn tin cho phóng viên Tiề.n Phong cho biết nhiều tài liệu thể hiện chứng cứ việc thu phí ngoài khoản vay có thể đã bị tiêu huỷ nhưng dấu vết trong tài khoản chuyển tiề.n do thu phí sai mà có được giữa phòng giao dịch (thuộc Chi nhánh) và Chi nhánh thì không thể xóa bỏ.
Theo Ngân Hà
Đến thời nở rộ ví điện tử Với lợi thế tỉ lệ dân số dùng internet và độ phủ thuê bao di động lớn, các ví điện tử là xu thế mới và rất tiềm năng ở Việt Nam. Ví điện tử là một loại tài khoản điện tử giúp người dùng thanh toán trực tuyến các loại hóa đơn, phí dịch vụ, gửi tiề.n và nhận tiề.n một cách...