Quy tắc 50-20-30, giúp người lương 10 triệu tiết kiệm được trăm triệu
Hiện nay, với một xã hội hiện đại, ngày một phát triển giới trẻ lại càng có thêm nhiều cơ hội để kiế.m tiề.n. Tuy nhiên không phải ai cũng có khả năng quản lý tốt tiề.n bạc, thậm chí là gặp rắc rối với nó.
Trong trường chưa chắc đã được học, cha mẹ thì gần như ít khi chủ động dạy con cái cách tiêu tiề.n và quản lý tiề.n. Và hầu hết, việc chúng ta chi tiêu như thế nào đều là đúc kết từ kinh nghiệm “xương má.u” của bản thân và học hỏi cả từ môi trường xung quanh.
Quản lý tiề.n sẽ là vấn đề khó khăn nếu không có kế hoạch cụ thể. (Ảnh minh họa: Pinterest)
Nếu vẫn đang loay hoay không biết phải bắt đầu công việc quản lý chi tiêu từ đâu thì quy tắc 50-20-30 có thể sẽ là một khởi đầu khá dễ dàng. Đây là một chiến lược đã được những người thành công như “Shark” Thái Vân Linh đề cập, gửi lời khuyên trên trang cá nhân hay Thượng nghĩ sĩ Mỹ Elizabeth Warren nói đến trong cuốn sách của mình.
Vậy quy tắc 50-20-30 là gì? Theo Investopedia, đây là nguyên tắc quản lý tài chính đơn giản, dễ hiểu nhất mà bất cứ ai cũng có thể thực hành để tối ưu sử dụng tiề.n hiệu quả.
Cụ thể, nguyên tắc 50-20-30 sẽ chia phần thu nhập sau thuế của bạn vào 3 nhóm chính với các tỷ lệ tương đương là Nhu cầu cần thiết (50%); Tiết kiệm và đầu tư (20%); Mong muốn (30%).
Một bảng mô tả thực tế đơn giản để hình dung về nguyên tắc 50-20-30. (Ảnh: Vietnambiz)
Nhu cầu cần thiết ở đây có thể hiểu đơn giản là những thứ mà bạn phải chi trả để tồn tại như chi phí nhà ở, tiề.n xăng xe, chăm sóc sức khỏe, thanh toán nợ tối thiểu,… Trong số này sẽ không bao gồm các chi phí như truyền hình trực tuyến, ăn uống bên ngoài hay cà phê mỗi ngày.
Chúng ta sẽ dành ra một nửa thu nhập để trang trải cho các nhu cầu này. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn, bạn sẽ phải cắt giảm nhu cầu hoặc cố gắng thu hẹp lối sống cho phù hợp với quy tắc bằng cách chuyển sang đi phương tiện công cộng, thường xuyên nấu ăn tại nhà hay thuê một căn nhà nhỏ hơn…
Chi phí nhà ở nằm trong danh mục nhóm 50% chi tiêu cho nhu cầu. (Ảnh minh họa: Go Value)
Video đang HOT
Tiếp theo đó, hãy phân bổ 20% thu nhập còn lại của mình vào khoản tiết kiệm và đầu tư sinh lời. Đây là phần cần có, đảm bảo số tiề.n hàng tháng để tích lũy dự phòng cho tương lai, mục đích lâu dài của bạn.
Để đảm bảo cho một tương lai an toàn thì tiết kiệm là điều vô cùng cần thiết. Bạn có thể không để hoàn toàn 20% này trong sổ tiết kiệm mà có thể trích một phần ra để đầu tư mạo hiểm để đa dạng nguồn thu nhập và nâng cao nó.
20% thu nhập hãy dùng để tiết kiệm. (Ảnh minh họa: Go Value)
Và sau khi thiết lập được 2 nhóm tiề.n trên thì 30% cuối cùng dành cho mong muốn là điều mà bạn có thể nghĩ đến. Trang trải cho nhu cầu và tiết kiệm là quan trọng và cần thiết nhưng cũng không nên dồn toàn bộ thu nhập vào đó mà bỏ qua sở thích cá nhân.
Điều này có thể bao gồm các buổi tụ tập bạn bè, đi xem phim, du lịch, đến phòng tập gym… Đặc trưng của nhóm tiề.n này là khá linh hoạt nên mặc dù không nên vượt quá nhưng cũng không nhất thiết “bắt ép” bản thân phải sử dụng hết 30% thu nhập này. Nếu dư ra thì bổ sung vào nhóm 20% tiết kiệm cũng là điều tốt.
Hãy dùng 30% còn lại để thỏa mãn thú vui riêng như du lịch chẳng hạn. (Ảnh minh họa: Pinterest)
Vẫn nói rằng chúng ta cần phải tận hưởng cuộc sống chứ không nên chi tiêu quá hà tiện nhưng có được kế hoạch rõ ràng và kiên trì thực hiện sẽ mang đến một tương lai an toàn hơn. Nguyên tắc này có thể không phải hoàn hảo nhất nhưng sẽ là điểm tốt để bắt đầu làm quen với cách phân chia thu nhập.
Các thông tin đời sống xã hội sẽ được liên tục cập nhật tại YAN!
Thu nhập trung bình vẫn có trăm triệu tiết kiệm nhờ thứ đặc biệt luôn để trong ví
Khó có tỷ lệ tiết kiệm nào là phù hợp với tất cả mọi người song muốn cải thiện thói quen chi tiêu của bản thân, nhất định cần phải thực hiện từng bước thay đổi.
Dưới đây là những mẹo "nhỏ mà có võ", giúp bạn tiết kiệm bất chấp thu nhập trung bình nhờ vào việc sử dụng tiề.n mặt một cách khôn khéo.
Lý do phải tiết kiệm, ai trong chúng ta có lẽ đều quá rõ điều này. "Nhất định tháng này mình sẽ tiết kiệm hơn" là câu nói tự nhủ của rất nhiều người. Tuy nhiên mong muốn và hành động lại là hai khái niệm hoàn toàn khác biệt.
Có rất nhiều phương pháp giúp bạn quản lý chi tiêu và việc sử dụng phương pháp nào còn tùy theo điều kiện của từng người. Khó có tỷ lệ tiết kiệm nào là phù hợp với tất cả mọi người song muốn cải thiện thói quen chi tiêu của bản thân, nhất định cần phải thực hiện từng bước thay đổi.
Dưới đây là những mẹo "nhỏ mà có võ", giúp bạn tiết kiệm bất chấp thu nhập trung bình nhờ vào việc sử dụng tiề.n mặt một cách khôn khéo.
Luôn để tiề.n mặt trong ví
Theo sự phát triển của xã hội, việc thanh toán không dùng tiề.n mặt ngày càng trở nên phổ biến hơn. Giờ đây bạn có thể mua hàng, đi xe taxi, dùng bữa tại nhà hàng mà không cần đem theo tiề.n mặt, chỉ cần quẹt thẻ là xong.
Không thể phủ nhận những lợi ích mà thanh toán không dùng tiề.n mặt mang lại song nó cũng khiến bạn có thể bị mất kiểm soát chi tiêu. Khi dùng thẻ, việc thanh toán quá nhanh và thuận tiện dễ khiến bạn ít có cảm nhận chân thực về số tiề.n mình đang chi ra vì không tận mắt nhìn thấy tiề.n của mình bị tiêu đi. Đó là lý do bạn dễ dàng quẹt thẻ mà chẳng suy nghĩ nhiều, đến khi hết tiề.n vẫn không hiểu vì sao, mình đã tiêu cho những khoản nào.
Trong khi đó, việc dùng tiề.n mặt để thanh toán sẽ giúp bạn cảm nhận rõ hơn về cách chi tiêu của mình.
Các nhà nghiên cứu đã chỉ ra rằng, việc bạn đưa tiề.n mặt ra và tận mắt chứng kiến việc nó bị trao cho người khác là trải nghiệm rất đau lòng. Cảm giác này thật hơn rất nhiều so với việc bạn thanh toán chỉ qua một cú nhấp chuột hay quẹt thẻ. Khi cảm thấy nuối tiếc với đồng tiề.n của mình, bạn sẽ suy nghĩ nhiều hơn về việc liệu có cần thiết phải bỏ ra khoản chi đó.
Nếu muốn thay đổi và thực hiện chế độ tiết kiệm, hãy cố gắng bỏ thẻ đi và chỉ dùng tiề.n mặt cho các giao dịch. Tất nhiên, bạn cần chia sẵn ngân sách cho từng tuần, từng tháng để rút số tiề.n phù hợp, không được tiêu vượt quá.
Sức mạnh của tiề.n chẵn
Một sự thật thú vị rằng, bạn có thể tiết kiệm chỉ đơn giản bằng việc mang tiề.n chẵn trong ví. Tại sao lại như vậy? 2 tờ tiề.n 500 nghìn thì có khác gì so với 20 tờ tiề.n có mệnh giá khác nhau với tổng giá trị là 1 triệu đồng?
Tiến sĩ Mary Gresham, một nhà tâm lý học có trụ sở tại Atlanta đã lý giải về "tờ tiề.n đặc biệt" này. Theo đó, chúng ta có xu hướng suy nghĩ cẩn thận trước khi tiêu các tờ tiề.n có mệnh giá lớn do cảm giác coi chúng đặc biệt hơn những đồng tiề.n mệnh giá nhỏ.
Bạn sẽ cảm thấy miễn cưỡng hơn khi phải "phá" tờ 500 nghìn trong ví, trong khi nếu ở đó là những đồng tiề.n lẻ, bạn sẽ không phải nghĩ ngợi nhiều mà tiêu ngay lập tức. Một khái niệm gọi là kế toán nhận thức có liên quan đến cách chúng ta quyết định chi tiêu hay không dựa trên mối liên kết với số tiề.n trong tay. Mối liên kết này không phải lúc nào cũng dựa trên lý trí.
Cụ thể, những đồng tiề.n chẵn luôn được chúng ta coi trọng hơn, thấy đặc biệt hơn trong khi những đồng tiề.n có mệnh giá nhỏ lại thường bị coi là loại tiề.n nhỏ nhặt, linh tinh. Bạn từng nhiều lần muốn mua linh tinh cho hết số tiề.n lẻ còn trong ví chưa?
Đó chính là sự khác biệt trong cảm giác và cũng là lý do vì sao bạn nên đem theo tiề.n chẵn trong ví. Nó sẽ giúp bạn phải cân nhắc hơn trước khi "phá" những tờ tiề.n đặc biệt này.
"Để mai rồi mua"
Để nói lời từ chối một chiếc váy bạn thích từ lâu nay lại được giảm giá là điều vô cùng khó. Dù chiếc váy đó chỉ có thể mặc trong 1, 2 dịp nhưng bạn rất thích nó và giá sau khi giảm đã vừa với khả năng của mình. Vậy là bạn cảm thấy bối rối và muốn mua ngay lập tức.
Mua bán ngẫu hứng chính là cách biến những khoản tiề.n tưởng chừng nhỏ tích dần lại thành khoản tiề.n khổng lồ rời khỏi ví của bạn.
Thay vì việc rất khó để nói không, hãy học cách tự nhủ "Để mai rồi mua". Câu nói đơn giản này chính là cách bạn tự đặt ra rào cản, gờ giảm tốc cho mình trong việc chi tiêu. Hơn nữa, việc đặt ra quy tắc "ngừng mua sắm" trong vòng 24 tiếng còn giúp bạn suy nghĩ kỹ càng hơn về việc, liệu chiếc váy kia bạn có thực sự cần mua không hay chỉ là ham muốn nhất thời khi thấy được giảm giá.
Với những sản phẩm có giá trị cao, bạn có thể đặt ra thời hạn cho mình là 1 tuần, thậm chí 1 tháng. Trong thời gian đó, bạn cũng có thể tìm hiểu, tham khảo và so sánh giá để có nhiều sự lựa chọn hơn khi sản phẩm đó là thực sự cần thiết.
5 lời khuyên từ chuyên gia tài chính giúp bạn có thể vượt qua giai đoạn khó khăn này Khi nào đại dịch sẽ kết thúc? Chúng ta hiện vẫn chưa có câu trả lời. Chính vì vậy, hãy luôn cố gắng hoạch định tài chính cá nhân của mình một cách tốt nhất. Đại dịch có thể sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Bất kể mức thu nhập của bạn là bao nhiêu,...