ACB đối mặt với thách thức gì?
Tính đến ngày 31/3/2016, tăng trưởng tín dụng của ACB đạt 6%, lợi nhuận gần 400 tỷ đồng và kế hoạch đề ra 1.503 tỷ đồng sẽ đạt trong tầm tay, nếu xử lý tốt nhóm nợ gần 6000 tỷ đồng. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, thách thức lớn nhất của ACB hiện nay chính là việc chia tay đối tác ngoại Standard Chartered Bank và những từ khoản nợ từ Bầu Kiên để lại….
Theo báo cáo của Ban lãnh đạo ACB, trong năm 2015, quy mô tổng tài sản của ngân hàng đạt 201.457 tỷ đồng, tăng 12% so cuối năm 2014. ACB đã nâng vốn huy động lên 175.000 tỷ theo kế hoạch đầu năm, mức tăng trưởng 13%.
Tăng vốn để áp dụng chuẩn mực Basel II
Đến cuối năm 2015, dư nợ cho vay tại ACB đạt 134.000 tỷ đồng, mức tăng trưởng đạt tối đa 15% theo hạn mức phân bổ của NHNN, trong đó tín dụng khách hàng cá nhân tăng 25%. Tỷ lệ nợ xấu giảm về mức 1,32% so với mức 2,17% tại thời điểm cuối năm 2014. Lợi nhuận trước thuế 2015 đạt 1.314 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2014 và đạt 100% kế hoạch. ACB dự kiến chia cổ tức 2015 bằng cổ phiếu tỷ lệ 10:1, theo đó lợi nhuận giữ lại là 708 tỷ đồng.
Năm 2016, ACB đặt chỉ tiêu tổng tài sản tăng 18%, đạt 237.000 tỷ đồng. Tín dụng của ACB sẽ tăng trưởng tối đa hạn mức NHNN cho phép, dự kiến khoảng 18%, vốn huy động từ tiề.n gửi khách hàng cũng tăng trưởng ở mức 18%. Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3%. Lợi nhuận trước thuế của ACB trong năm 2016 dự kiến 1.503 tỷ đồng, tăng 14% so với năm trước. Cũng trong năm nay, ACB dự kiến thực hiện kế hoạch tăng vốn điều lệ từ chia cổ tức bằng cổ phiếu phổ thông cho các cổ đông hiện hữu từ nguồn lợi nhuận giữ lại sau khi phân phối lợi nhuận năm 2015 với tỷ lệ 10%.
Theo lãnh đạo ngân hàng, việc tăng vốn điều lệ là cần thiết do ACB là 1 trong 10 ngân hàng được lựa chọn để áp dụng chuẩn mực Basel II đợt đầu tiên, dự kiến từ tháng 2/2017. Hơn nữa, việc tăng vốn điều lệ/vốn chủ sở hữu sẽ giúp tăng các giới hạn liên quan tới cấp tín dụng cho khách hàng, thêm nguồn vốn trung, dài hạn để tài trợ cho các chương trình cấp tín dụng. Ngoài ra, việc tăng vốn giúp ACB nâng cao năng lực tài chính, ứng phó biến động thị trường. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là liệu ACB có đạt được tham vọng này không khi những thách thức từ khoản nợ Bầu Kiên và đối tác ngoại là Standard Chartered Bank chia tay sau nhiều năm gắn bó 2.000 tỷ đồng là mục tiêu mà ACB đặt ra cho việc thu hồi nợ từ nhóm 6 Cty của Bầu Kiên trong năm nay.
Khoản nợ “Bầu Kiên”
Tại ĐHCĐ thường niên 2016, nhiều vấn đề tồn đọng liên quan đến 6 Cty của “bầu” Kiên hiện được xử lý tới đâu đang được giới cổ đông rất quan tâm.
Video đang HOT
Theo ông Đỗ Minh Toàn, Tổng giám đốc ACB, khoản nợ liên quan đến nhóm 6 Cty của bầu Kiên hiện còn 5.767 tỷ đồng. Để xử lý khoản nợ này dứt điểm, ACB đã lên kế hoạch xử lý các khoản nợ và đã được NHNN phê chuẩn. ACB tiếp tục kế hoạch để xử lý các khoản nợ này trong năm 2016, với mục tiêu thu hồi nợ khoảng 2.000 tỷ đồng.
Ban lãnh đạo ngân hàng cho biết ACB đã tiên liệu kế hoạch xấu nhất và dự kiến trích lập dự phòng 1.000 tỷ cho nợ của nhóm 6 Cty này, trong đó trích lập 200 tỷ đồng trong quý I/2016. Như vậy với khoản tiề.n trích lập dự phòng rủi ro từ những khoản nợ của bầu Kiên sẽ ăn mòn lợi nhuận của ngân hàng, hệ quả sinh lời sẽ không cao. Theo báo cáo kiểm toán, dù tăng trưởng cao nhưng lợi nhuận của ACB giảm mạnh tới hơn 70% so với năm 2014 do trích lập dự phòng.
Cho đến nay ACB đã bán thêm 752 tỉ đồng nợ xấu cho VAMC trong năm và thực hiện trích lập dự phòng trong vòng 5 năm. Theo ông Nguyễn Đức Hùng – Cty Kiểm toán AVA VN, tham vọng đạt lợi nhuận trước thuế 1.503 tỉ đồng và lợi nhuận sau thuế 1.202 tỉ đồng trong năm 2016 của ACB khó thành hiện thực cho dù tín dụng tăng trưởng tối đa hạn mức NHNN cho phép.
Chia tay đối tác ngoại
Tại cuộc họp ĐHCĐ thường niên ACB đã trình cổ đông xem xét việc xin từ chức của ông Julian Fong Loong Choon, thành viên HĐQT, đại diện cho 15% vốn của Standard Chartered Bank.
Theo các chuyên gia, động thái của ông Julian Fong Loong Choon không mang tính riêng lẻ, nó là sự tiếp nối trước ông Vijay Maheshwari, cũng đại diện cho Standard Chartered Bank, từ nhiệm khỏi vị trí giám đốc tài chính. Standard Chartered Bank trở thành cổ đông chiến lược của ACB từ tháng 7/2005, thời điểm cổ phiếu ngân hàng đang ở đỉnh cao. Nếu tính theo giá gần nhất ngày 13/4/2016 là 18.100 đồng/cổ phiếu, 15% cổ phần của StandardChartered Bank trị giá 2.600 tỉ đồng, tức 116 triệu USD, thấp hơn số tiề.n mà Standard Chartered Bank bỏ ra mua lại số cổ phần ACB mà IFC sở hữu năm 2008. Với việc những đối tác chiến lược cũ đang rút các khoản đầu tư là thách thức không nhỏ đối với ACB trong giai đoạn tăng trưởng tới khi mà dịch vụ tài chính ngân hàng ngày càng cạnh tranh khốc liệt hiện nay.
Theo TS. Nguyễn Chí Hiếu, chuyên gia ngân hàng, sau cuộc khủng hoảng tài chính, rất nhiều ngân hàng ngoại phải thu hẹp quy mô hoạt động trên toàn cầu, trong đó có VN. Nhiều nhà đầu tư ngoại trước đó cũng rút dần các khoản đầu tư do điều kiện kinh doanh đã thay đổi, mục tiêu đầu tư đã đạt được. Đây cũng là việc bình thường bởi dù đầu tư chiến lược, nhưng không có nghĩa là đầu tư &’trọn đời’, thỏa thuận dài nhất thường cũng chỉ 5 năm . Do vậy, việc cho phép các ngân hàng ngoại hiện diện đầy đủ tại VN theo hình thức lập ngân hàng con 100% vốn tại VN chắc chắn sẽ khiến các đối tác ngoại phải xem xét lại kế hoạch góp vốn của mình nhằm tránh mâu thuẫn lợi ích, tránh những rắc rối liên quan tới cụm từ “sở hữu chéo” mà NHNN đang tăng cường kiểm soát và đây không chỉ là riêng trường hợp của Standard Chartered Bank rút khỏi ACB.
Tuy nhiên đứng trước những thay đổi về mất nhân sự cấp cao này cùng với gánh nợ từ bầu Kiên sẽ là những khó khăn thách thức lớn với con thuyền ACB trong thời gian tới…
Theo Diễn đàn doanh nghiệp
Đằng sau báo cáo lợi nhuận của các ngân hàng
Kết thúc 9 tháng đầu năm 2015, 9 ngân hàng niêm yết đều báo cáo lãi mạnh. Tuy nhiên, đi kèm theo đó là những khoản nợ có khả năng mất vốn lại chiếm tới hơn một nửa (57%) cùng mức tổng nợ xấu tại các ngân hàng niêm yết lên tới 19.992 tỷ đồng.
Ông Nguyễn Xuân Thành, Giám đốc Chương trình giảng dạy Kinh tế Fulbright.
Lãi tăng mạnh
Trong tổng số 9 ngân hàng đã niêm yết, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) có mức tăng trưởng về lợi nhuận sau thuế (LNST) cao nhất đạt 4.513 tỷ đồng, tăng 27,6% so với cùng kỳ năm trước. Lý do là một số hoạt động trong quý 3/2015 có thu nhập tốt hơn so với cùng kỳ năm trước đã có tác động tích cực đến lợi nhuận của Ngân hàng.
Vừa được Moody's xếp hạng chỉ số sức mạnh tài chính cao và được xem là một trong những ngân hàng thương mại trụ cột của ngành và nền kinh tế Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) ghi nhận LNST đạt 4.461 tỷ đồng, tăng trưởng 4,3% so với cùng kỳ năm ngoái, và đạt 78,4% so với kế hoạch đề ra nhờ thu nhập tăng mạnh.
Cũng là ngân hàng có lợi nhuận cao trong 9 tháng đầu năm, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đạt 3.635 tỷ đồng LNST, tăng 11,1% so với cùng kỳ.
Nợ có khả năng mất vốn cũng tăng
Tổng nợ xấu của 9 ngân hàng niêm yết tính tại ngày 30/9/2015. (Nguồn: Báo cáo tài chính 9 tháng đầu năm 2015 của 9 ngân hàng niêm yết)
Kết thúc 9 tháng đầu năm 2015, 9 ngân hàng niêm yết có tổng cộng 34.796 tỷ đồng nợ xấu. Tăng 5,7% so với cuối năm 2014. Đáng chú ý, khoản nợ có khả năng mất vốn lại chiếm tới hơn một nửa (57%) tổng nợ xấu tại các ngân hàng niêm yết (19.992 tỷ đồng).
BIDV đang là ngân hàng có tỷ lệ nợ nhóm 3 trên tổng nợ xấu cao nhất 9 ngân hàng với tỷ lệ nợ xấu đạt 11.925 tỷ đồng, tăng tới 72,3% so với cuối năm 2014. Theo giải trình liên quan đến nợ của BIDV, các khoản cho vay một số đơn vị là công ty thành viên thuộc Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt Nam (Vinashin) và một số đơn vị thành viên và Tổng công ty Hàng Hải Việt Nam (Vinalines) được phân loại và trích lập dự phòng theo văn bản chỉ đạo của cơ quan quản lý nhà nước về việc xem xét cơ cấu lại khoản nợ cũ của Vinashin và Vinalines.
Ngoài ra, trong năm 2014, BIDV là ngân hàng bán nợ cho Công ty Quản lý Tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) nhiều nhất với 6.600 tỷ đồng. Và trong 9 tháng đầu năm nay, BIDV đã bán hơn 11.000 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC, vượt 25% so với kế hoạch đề ra.
Mặc dù là ngân hàng có nợ xấu giảm nhưng nợ có khả năng mất vốn lại tăng mạnh là Vietcombank, có tổng cộng 7.141 tỷ đồng nợ xấu, giảm hơn 300 tỷ so với cùng kỳ và chiếm 2% trên tổng dư nợ. Nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh 38%, từ 3.571 tỷ đồng đầu năm lên 4.938 tỷ đồng, chiếm 69% tổng nợ xấu.
Tại thời điểm ngày 30/9, nợ xấu Vietinbank đạt 4.761 tỷ đồng, tăng 28% so với con số cuối năm 2014. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn lên tới 2.685 tỷ đồng, tăng 600 tỷ đồng (tương ứng tăng 28,7% so với số cuối năm 2014).
Chia sẻ về nguyên nhân dẫn đến nhóm nợ có khả năng mất vốn của các ngân hàng tăng cao, ông Nguyễn Xuân Thành, Giám đốc Chương trình giảng dạy Kinh tế Fulbright cho biết, tính trong cả năm 2015, tốc độ tăng trưởng tín dụng sẽ vào khoảng 19%. Tiếp tục xu thế của 2014 thì các ngân hàng thương mại tiếp tục chuyển nợ xấu sang cho Công ty quản lý tài sản (VAMC). Đến cuối tháng 9, tổng nợ xấu đã chuyển là 225.000 tỷ đồng. "Nhờ mẫu số thì tín dụng tăng mạnh, tử số thì phần nợ xấu đã được chuyển cho VAMC nên tỷ lệ nợ xấu chính thức đã giảm xuống 3%. Nhưng nếu, cộng ngược lại cái nợ xấu của VAMC mà chưa được xử lý thì tỷ lệ nợ xấu phải lên đến trên 7% và như vậy nợ xấu vẫn còn nằm ở đó nên nợ xấu ngân hàng được chia thành các nhóm nợ từ 2 đến 5, nhóm nợ có khả năng mất vốn về số tuyệt đối là đều tăng", ông Thành nói.
Về những biện pháp khắc phục, ông này cho rằng, để có thể thật sự giảm được nợ xấu, nhất là các khoản nợ có khả năng mất vốn, vấn đề nằm ở 2 khía cạnh là nợ xấu phải thật sự được xử lý không phải tạm cất đấy, cũng không phải tái cơ cấu lại theo hình thức đảo nợ hay gia hạn nợ mà là thu hồi nợ. Tiếp theo là phải xử lý tài sản đảm bảo và các ngân hàng cần trích lập dự phòng rủi ro để xử lý nợ.
Theo Người tiêu dùng
Tín dụng vượt chỉ tiêu, nợ xấu tiếp tục giảm Tăng trưởng tín dụng vượt xa chỉ tiêu ban đầu, nợ xấu tiếp tục giảm xuống dưới mốc 3%... Theo Ngân hàng Nhà nước, từ quý 1/2015, hệ thống không còn tồn tại hai số liệu nợ xấu (số liệu theo báo cáo của tổ chức tín dụng và số liệu theo kết quả giám sát của Ngân hàng Nhà nước). Sáng 24/12,...